Nhiều cha mẹ mong muốn ngày mà họ có thể ngừng chi tiêu một tỷ lệ lớn trong số tiền khó kiếm được của họ cho con của họ. Nhưng điều gì thực sự xảy ra sau khi người cuối cùng tốt nghiệp đại học hoặc bằng cách khác ra mắt vào thế giới? Liệu tất cả những khoản tiền mặt đó có được trực tiếp vào tiết kiệm hay trả nợ? Cha mẹ cần phải có một kế hoạch thực tế tại chỗ để sử dụng số tiền này để tối đa hóa lợi nhuận cuối cùng của họ cho nghỉ hưu.

Bạn sẽ tiêu tiền … hay tiết kiệm?

Một khi những đứa trẻ đã mất, nhiều cha mẹ sẽ bị cám dỗ để sống một chút bằng cách đi nghỉ và mua những chiếc xe hơi hoặc đồ dùng mới. Mặc dù một số điều này có thể phù hợp và xứng đáng, các nhà làm rỗng cần phải đánh giá cẩn thận thói quen chi tiêu của họ một khi họ đạt được mức thu nhập bổ sung dùng một lần. Những người chuyển toàn bộ tiền mặt của họ vào mua sắm trực tiếp và sự hài lòng có thể hối tiếc trong những năm cuối của họ khi họ tìm thấy tiền tiết kiệm của họ không đủ để trang trải các chi phí sinh hoạt của họ.

Các mô hình chi tiêu của các tổ nơ rỗng và ảnh hưởng của những mô hình đó đối với tiết kiệm và thu nhập của họ là đề tài của một nghiên cứu gần đây của Trung tâm nghiên cứu hưu trí (CRR) tại Boston College. Nghiên cứu sử dụng hai bộ giả định riêng biệt để so sánh.

Kịch bản đầu tiên giả định rằng cha mẹ sẽ tiếp tục chi tiêu nhiều tiền sau khi con cái của họ đã đi như trước đây, ngoại trừ việc tiền mà đã chi trả cho các khoản chi tiêu cho trẻ em của họ bây giờ đã được chi tiêu cho bản thân mình. Kịch bản thứ hai giả định rằng cha mẹ sẽ tiêu tốn ít tiền hơn khi họ trở thành các tổ chức rỗng và bỏ phần lớn thặng dư vào tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Theo như bạn có thể mong đợi, nghiên cứu cho thấy đa số phụ huynh trong nhóm thứ hai sẽ có đủ tiền tiết kiệm để kiếm tiền qua quỹ hưu trí, trong khi một phần đáng kể trong số những người trong nhóm đầu tiên thì không. Nghiên cứu giả định rằng các bậc cha mẹ trong kịch bản thứ hai sẽ chi tiêu ít hơn khi những đứa trẻ không còn ở bên cạnh, ngoài việc không chi tiêu trực tiếp

trên 999. (Nói cách khác, họ sẽ phải đi xem phim khi họ lớn lên - trái ngược với việc đi xem phim một mình, lấy trẻ đi cùng và trả tiền cho họ.) Để biết thêm về nghiên cứu CRR, xem

Do rỗng nhà Nesters thực sự bỏ ra ít hơn, tiết kiệm nhiều hơn?

Chi phí bất ngờ Việc tiết kiệm có được từ việc có một tổ trống rỗng có thể không lớn như kịch bản thứ hai cho thấy, tuy nhiên. Nếu những đứa trẻ vẫn còn ở trường, cha mẹ có thể chi trả những chi phí đó, cũng như chi phí đi lại cho một chuyến thăm nhà của sinh viên đại học. Và một khi trẻ em tốt nghiệp, di chuyển và bắt đầu các gia đình, ngay cả những bậc cha mẹ xem chi tiêu của họ sẽ bao trùm để xem con cái và gia đình của họ trên cơ sở định kỳ.Những cặp vợ chồng có con được làm việc với trường vẫn có thể bị ảnh hưởng bởi chi phí chăm sóc sức khoẻ tăng lên hoặc bất ngờ khác mà có thể ăn thêm bất kỳ khoản tiền nào.

Chi phí nhà ở

Những người làm vườn trống có kế hoạch giảm tiền nhà của họ cũng có thể ngạc nhiên bất ngờ về mức độ lợi ích của họ đối với họ về mặt tài chính. Chi phí bán nhà cao, mua một căn nhà mới và di chuyển, cùng với bất kỳ giá trị bất động sản nào có thể sẽ phải tính vào tính toán của bạn (khi hàng ngàn người bị nạn trong cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn năm 2008 đã phát hiện ra).

Một số chuyên gia tài chính cho rằng thu hẹp nhà cửa thường không đáng giá trừ khi tổng số tiền tiết kiệm bằng ít nhất 25% chi phí trước đây liên quan đến sở hữu nhà cửa. Tuy nhiên, nếu bạn có thể làm cho con số này hoạt động được thì bạn nên bán nhà của bạn, đặc biệt là nếu bạn có thể tìm được nơi ở mới đòi hỏi phải bảo dưỡng ít hơn và ít cầu thang hơn. Đọc

Giảm tầm quan trọng của một ngôi nhà: Biết nó có đáng không

để biết thêm.

Kế hoạch thông minh của một cặp vợ chồng Ví dụ sau đây cho thấy một cặp vợ chồng thận trọng có thể tận dụng lợi thế - theo nghĩa đen - của tổ trống rỗng của họ. Pete và Mary F. cả hai đều 50 tuổi và vừa gửi đứa con cuối cùng của họ lên đại học theo học bổng toàn phần. Họ sống trong một căn nhà lớn, ba tầng và vẫn còn một khoản thế chấp lớn trên đó. Giờ đây, họ phải trả 300 đô la mỗi tháng sau khi trả tất cả các hóa đơn, và nhà môi giới của họ đã tìm thấy họ một căn nhà có diện tích bằng một nửa diện tích cư trú hiện tại của họ. Họ tính toán rằng họ có thể tiết kiệm thêm 300 đô la mỗi tháng bằng cách chuyển vào ngôi nhà mới này. Họ đi trước kế hoạch này và quyết định bỏ một nửa số dư (300 đô la) để nghỉ hưu ở Roth IRAs. Nếu cả hai cùng làm việc cho tới tuổi 68, thì Peter và Mary sẽ cùng nhau tích lũy thêm 131 nghìn đô la tiền thuế miễn thuế khác, với mức tăng trưởng 7%.

Dòng dưới cùng

Không có nghiên cứu nào thực sự cho thấy những gì mà cặp vợ chồng làm tổ trống rỗng trung bình với số tiền họ dành cho con sau khi những đứa trẻ lớn lên và di chuyển ra ngoài. Nhưng đây là giai đoạn rất quan trọng đối với nhiều bậc cha mẹ, và những người có kỷ luật để chuyển phần thặng dư của họ vào tiết kiệm sẽ rất vui vì họ đã làm.

Các bậc cha mẹ kết thúc việc vui vẻ quá tốn kém sau khi trẻ em bị mất có thể bị buộc phải phụ thuộc vào chúng trong những năm sau đó. Để biết thêm thông tin về cách bạn có thể tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí của mình, hãy truy cập trang web IRS hoặc tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn. Xem thêm

6 Mẹo Tiết kiệm Hưu Trí cho người từ 45 đến 54 tuổi

và

Tiết kiệm Hưu Trí: Bao nhiêu là đủ?