Nhà đầu tư và nhà phân tích sử dụng nhiều chỉ số kỹ thuật để đánh giá rủi ro tương đối liên quan đến một cổ phiếu nhất định. Quản lý rủi ro tối ưu bao gồm việc đánh giá rủi ro và tiềm năng lợi nhuận của đầu tư từ mọi góc độ, bao gồm cả hiệu quả hoạt động so với thị trường rộng lớn hơn. Sự không phù hợp có thể là một chỉ báo tiềm năng tăng trưởng hạn chế hoặc thực tiễn kinh doanh không hiệu quả.
Một trong những thước đo phổ biến nhất để so sánh hiệu suất của một công ty với thị trường rộng lớn hơn là alpha. Về bản chất, alpha phản ánh mức độ mà lợi nhuận của một cổ phiếu đáp ứng hoặc vượt quá lợi nhuận thu được từ thị trường. Một cổ phiếu có alpha bằng không thực hiện theo thị trường. Một alpha dương cho thấy an ninh vượt trội hơn thị trường, trong khi một alpha âm tính cho thấy an ninh không tạo ra lợi nhuận ở mức tương tự như khu vực rộng lớn hơn. Theo định nghĩa, một cổ phiếu có alpha âm tính kém hiệu năng, nhưng có nghĩa là bạn nên bán ngay khi chỉ số này giảm xuống dưới 0?
Sự không đồng đều có thể là một lá cờ đỏ rất lớn. Tuy nhiên, bằng cách sử dụng lợi tức thị trường làm cơ sở cho việc đánh giá kết quả hoạt động, alpha giả định rằng mức độ rủi ro của mỗi cá nhân được gọi là rủi ro cụ thể của công ty tương đương với rủi ro của thị trường, được gọi là rủi ro có hệ thống. Vì lý do này, alpha hữu ích hơn trong bối cảnh phân tích danh mục đầu tư vì phân bổ vốn đầu tư trên một số chứng khoán khác nhau cho phép đa dạng hóa. Đa dạng hoá tối đa có thể hoàn toàn phủ nhận rủi ro của công ty, làm cho rủi ro tổng thể của danh mục đầu tư tương đương với rủi ro của thị trường. Bởi vì loại hình đa dạng này không thể thực hiện được với các khoản đầu tư an ninh đơn lẻ, alpha là phản ánh chính xác hơn về hiệu suất.
Alpha chỉ là một chỉ số cần được phân tích khi tạo chiến lược đầu tư. Cũng như bất kỳ chỉ số nào khác, điều quan trọng là phải có cái nhìn toàn diện về rủi ro tương đối của một khoản đầu tư chứ không chỉ dựa vào các quyết định chỉ dựa trên một giá trị. Trong các khoản đầu tư an ninh đơn lẻ, một alpha âm không phải là một tín hiệu để bán nếu bảo mật vẫn tạo ra lợi nhuận. Trong quản lý danh mục đầu tư, một alpha âm cho thấy đầu tư của bạn không được đa dạng hóa tối ưu.
Chồng tôi đã đủ điều kiện cho một kế hoạch 401 (k) (không có đóng góp phù hợp) tại nơi làm việc. Làm thế nào để chúng tôi lấy lại 9.000 USD mà chúng tôi đã đóng góp cho IRA năm 2005 mà không bị phạt? Chồng tôi kiếm được 144.000 đô la / năm và cả hai chúng tôi đều trên 50 tuổi.
Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Biểu mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền tạm ứng vào kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung cho 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất tiền được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi có một KSOP thông qua chủ của tôi rằng tôi đã đầu tư 100% cổ phần công ty. Tôi bây giờ lo ngại rằng tôi không đa dạng và muốn chuyển ra khỏi cổ phiếu công ty và vào quỹ tương hỗ. Có được phép với khoản tiền tôi đã đóng góp vào tài khoản không?
Để đảM bảo các lựa chọn của bạn, tốt nhất nên kiểm tra mô tả kế hoạch tóm tắt (SPD) cho kế hoạch. Các lựa chọn có thể khác nhau cho các kế hoạch khác nhau. Điều này cần bao gồm một lời giải thích về các quy tắc, bao gồm các lựa chọn đa dạng hóa. Nếu bạn có quyền truy cập trực tuyến vào tài khoản KSOP của mình, bạn cũng có thể truy cập trực tuyến vào SPD của kế hoạch của bạn.