Nếu thu nhập gộp đã điều chỉnh được sửa đổi (MAGI) của bạn là 100.000 đô la hoặc ít hơn và bạn không lập gia đình nộp riêng, bạn có thể bắt đầu chuyển đổi chịu thuế của IRA truyền thống sang Roth IRA. Bạn có thể thực hiện việc chuyển nhượng ủy thác trực tiếp hoặc nhận phân phối IRA truyền thống của mình và sau đó cuộn nó sang Roth IRA; việc cuộn qua phải được hoàn thành trong vòng 60 ngày kể từ khi bạn nhận được bản phân phối.
Vì vậy, khi nào là thời gian và phương pháp tốt nhất để thực hiện việc này? Kể từ khi chuyển đổi sang Roth IRA là một sự kiện có tính thuế, thời gian chuyển đổi tốt nhất là trong một năm khi bạn mong đợi ở trong khung thuế thu nhập liên bang thấp hoặc khi giá trị của IRA truyền thống giảm vì hiệu suất kém.
Hình thuế phải nộp cho chuyển đổi (được coi là thu nhập thông thường) và sau đó cân nhắc liệu bạn có đủ ngân quỹ bên ngoài kế hoạch để thanh toán thuế hay không, và nếu có khoản thuế đáng kể do chuyển đổi, cho dù bạn muốn từ bỏ thu nhập trong tương lai có thể kiếm được từ các khoản tiền dùng để trả thuế. Bạn cũng có thể làm giảm hóa đơn thuế của bạn bằng cách thực hiện các chuyển đổi nhỏ hơn được phân bổ trong nhiều năm. Khi việc chuyển đổi hoàn tất, các quỹ này sẽ không có thuế trong Roth IRA, miễn là bạn ở trong các quy tắc được thiết lập cho các tài khoản Roth IRA. (Tìm hiểu thêm về Roth chuyển đổi trong bài viết của chúng tôi: Toán Thuế Đơn giản của Roth chuyển đổi )
(Câu hỏi này đã được Steven Merkel trả lời.)
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Tôi đã chuyển đổi IRA truyền thống sang Roth. Việc chuyển đổi này là một cổ phần chứng khoán với chi phí cơ bản là $ 19.000 trong IRA truyền thống. Ngày chuyển đổi, giá trị là $ 34, 000. Số tiền mà nhà môi giới sử dụng cho chiếc 1099-R?
Tài sản trong IRA không mang theo cơ sở chi phí cho các mục đích thuế.
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.