Khi bạn có một tài khoản tiết kiệm với một ngân hàng, một tài khoản đầu tư với một công ty môi giới và một sự tin tưởng gia đình với một tổ chức khác, ngay cả những kế hoạch tài chính cơ bản nhất có thể là một việc vặt. Một trong những yêu cầu về ngân hàng cá nhân - nếu bạn đủ giàu để đủ tiêu chuẩn - là bạn chỉ có thể nói chuyện với một người về bất kỳ chiếc xe nào và các tài sản trong đó.

Thêm các đặc quyền đặc biệt như thẻ tín dụng không hạn chế, và các ngân hàng tư nhân trở nên khá chống cự. Không có gì ngạc nhiên khi phân khúc thị trường này trong thế giới tài chính đã có sự tăng trưởng đáng kể trong vài năm qua.

Nhưng việc đưa tài chính của bạn dưới một mái nhà thực sự tốt như ý tưởng? Ngày càng có nhiều người tiêu dùng đang phải đối mặt với câu hỏi đó, một phần là vì tình trạng hội đủ điều kiện đang giảm dần. Đã có một khoảng thời gian cách đây không lâu khi các khách hàng cần phải có những cá nhân có thu nhập cao - trên thực tế, giàu có hơn, với ít nhất 10 triệu USD tài sản có thể đầu tư - để gia nhập câu lạc bộ ngân hàng tư nhân. Bây giờ, một số ngân hàng tư nhân phục vụ cho khách hàng với tài sản của 1 triệu USD hoặc thậm chí ít hơn.

Điểm thuận lợi: Cá nhân hoá và Perks

Điểm bán hàng chính với dịch vụ ngân hàng cá nhân - và một trong những điều có lẽ là khó thảo luận nhất - là yếu tố tiện lợi cho việc mua sắm một cửa cho (gần như) tất cả nhu cầu tài chính của bạn. Bởi vì các đơn vị ngân hàng này quản lý đầy đủ các dịch vụ cho từng khách hàng (tài khoản tiền gửi, cho vay, đầu tư, tín thác), các cá nhân biết chính xác nơi để tìm câu trả lời về tiền của họ, và làm thế nào để phối hợp các khía cạnh khác nhau trong danh mục đầu tư và bất động sản của họ.

Sau đó, có liên lạc cá nhân. Không giống như các ngân hàng truyền thống có rất nhiều khách hàng, các ngân hàng tư nhân chỉ có một vài. Vì vậy, họ có thể xây dựng một mối quan hệ chặt chẽ hơn với những người mà họ phục vụ.

Lợi ích đôi khi bị bỏ qua là khách hàng cũng có khuynh hướng có nhiều quyền đàm phán hơn so với các hạng mục như tỷ giá CD và điều kiện thế chấp. Thực tế là, một ngân hàng kiếm tiền đáng kể từ các khách hàng cá nhân thông qua phí quản lý mà họ tính. Do đó, nó sẽ làm bất cứ điều gì có thể để giữ một khách hàng, ngay cả khi nó đòi hỏi một số nhượng bộ ở đây và ở đó.

Nhược điểm: Xung đột lợi ích, Không có lối thoát dễ dàng

Chắc chắn, bạn có tất cả trứng trong một giỏ hàng cá nhân tiện lợi hơn. Nhưng với giá nào? Khi nói đến hiệu quả đầu tư, một số nhà phê bình tự hỏi liệu các ngân hàng này có thực sự quản lý tài sản của khách hàng tốt hơn các nhà cung cấp thực phẩm hay không (đặc biệt là các khoản phí quản lý sẽ ảnh hưởng đến tỷ suất lợi nhuận của bạn). Đối với việc có một người có toàn bộ ý thức về tất cả tài sản của bạn, một số chuyên gia nói rằng bạn cũng có thể làm việc với một nhà hoạch định tài chính tốt.

Cũng có một số lo ngại rằng một số tổ chức ngân hàng tư nhân có xu hướng nạp danh mục đầu tư vào các sản phẩm hoặc sản phẩm độc quyền (quỹ tương hỗ, vv) từ các công ty trực thuộc. Nó có thể là một cách dễ dàng cho các tổ chức để tăng thêm thu nhập, đặc biệt là với các khoản đầu tư thay thế - nghĩ rằng các quỹ phòng hộ, các hợp đồng phái sinh và những thứ tương tự - có mức phí thường cao. Các nhà phê bình gợi ý điều này tạo nên một mâu thuẫn lớn về lợi ích, đặc biệt là khi các nhà đầu tư thậm chí còn không nhận ra rằng các hoạt động như vậy đang diễn ra.

Một khoản phí khác đôi khi được áp dụng đối với các ngân hàng tư nhân là nó có thể rất khó để kết thúc mối quan hệ của bạn với một ngân hàng, ngay cả khi bạn không hài lòng với hiệu suất của nó. Nếu bạn có tài khoản với các tổ chức khác nhau, và bạn chỉ muốn chuyển đổi tài khoản tiết kiệm, ví dụ bạn có thể làm như vậy mà không gặp rắc rối quá nhiều. Nhưng hãy thử bắn người đang ở đầu gối trong hầu như tất cả các vấn đề tài chính của bạn, và nó có thể là một tình huống phức tạp hơn nhiều.

Dòng dưới

Nếu bạn muốn giữ lệ phí trong séc và không phải lo lắng về xung đột lợi ích, hãy đến các nhà cung cấp dịch vụ riêng biệt cho nhu cầu tài chính của bạn. Nhưng nếu thuận tiện là điều quan tâm nhất, mô hình ngân hàng tư nhân rất khó để đánh bại. Bạn muốn biết

10 ngân hàng tư nhân hàng đầu là gì? Nhấp vào liên kết. Và đối với một chiến lược tài chính tương phản, hãy kiểm tra Tổ chức quản lý tài sản tốt nhất .