Khi ai đó gần bạn qua đi, khi bạn đối phó với nỗi đau, bạn cũng có thể tự hỏi điều gì sẽ xảy ra với tài sản của người quá cố và có hay không tài khoản nghỉ hưu được thông qua bản xác nhận. Sự chán nản về cảm giác mất mát có thể bị trầm trọng thêm do chấn thương tài chính, nhưng có những tin tức trấn an về các tài khoản hưu trí, miễn là tránh được những sai lầm nhất định khi lựa chọn người hưởng lợi.

Tài khoản hưu trí Đi qua Chứng Thực?

Trước tiên, nó sẽ giúp để biết xác minh là gì, phải không? Khi một người qua đời, hầu hết tài sản của họ về cơ bản bị đóng băng cho đến khi xác nhận di chúc, tất cả các khoản nợ được thanh toán và những người thụ hưởng di chúc sẽ được xác định - quy trình pháp lý của chứng thực di chúc. Quá trình đó có thể xảy ra nhanh chóng, hoặc nó có thể cảm thấy như phải mất hàng thế kỷ. Nếu bạn là người thụ hưởng, bạn có thể cảm thấy bất kỳ khoản tiền nào do bạn cũng giống như voi mamút lông cừu, bị đóng băng trong băng.

Những gì hữu ích đối với các tài khoản hưu trí là những tài sản này thường không trải qua quá trình chứng thực di chúc. Điều này bao gồm IRA, 401 (k) s, 403 (b) s và một số loại tài khoản ít phổ biến hơn.

Lý do: khi ai đó mở một tài khoản hưu trí, một phần của giấy tờ bao gồm đặt tên người thụ hưởng. Bạn có thể đặt tên một - hoặc nhiều như bạn muốn. Khi bạn qua đời, các công ty quản lý tài khoản hưu trí của bạn phải chuyển giao những tài sản đó cho người thụ hưởng được liệt kê trong tài khoản. Không có quá trình chứng thực di chúc vì hợp đồng đó là ý chí của các tài sản này.

Nhiều tin tốt hơn: kể từ khi tài khoản hưu trí không trải qua quá trình chứng thực, các chủ nợ không thể có được tài khoản để thu nợ.

Không Xử lý những sai lầm này

Có những cách mà các tài khoản hưu trí có thể kết thúc bằng chứng chứng thực - và họ phải làm gì với một bước nhầm nhẹ: làm phức tạp việc chỉ định người thụ hưởng. Dưới đây là một số lỗi do người thụ hưởng chỉ định mà có thể làm tài khoản của bạn ở trong hồ sơ chứng thực.

Không đặt tên chồng / vợ của bạn làm người thụ hưởng. Trong các tiểu bang thuộc sở hữu cộng đồng - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin và, trong một số trường hợp, Alaska - vợ / chồng của bạn được hưởng một nửa số tiền bạn thêm vào tài khoản hưu trí trong khi bạn kết hôn.

Điều đó có nghĩa là nếu bạn có người hưởng lợi khác ngoài (hoặc thay vì) vợ / chồng của bạn, vợ / chồng của bạn có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường cho một phần tài sản và sẽ gửi tài khoản cho tòa án về chứng thực di chúc. Nếu bạn có 401 (k), bạn được yêu cầu đặt tên vợ / chồng là người thụ hưởng ở tất cả các tiểu bang trừ khi người đó ký một giấy khước từ.

Đặt tên cho một ủy thác - hoặc bất động sản của bạn - là người thụ hưởng. Bất cứ số tiền nào được phân phối qua bất động sản của bạn sẽ trải qua quá trình xác nhận. Điều đó có nghĩa là những nhà sưu tập hóa đơn sẽ được chia sẻ trước khi những người hưởng lợi của bất động sản nhìn thấy chia sẻ của họ.

Đặt tên trẻ vị thành niên làm người hưởng lợi. Để tránh bị chứng thực trong tình huống này, có ai đó xếp hàng để quản lý tiền cho trẻ vị thành niên cho đến khi em ấy là người lớn. Bất kỳ tổ chức tài chính nào cũng có thể giúp đỡ việc này. Chỉ cần đề cập đến Đạo luật Chuyển giao Không Điều khoản (UTMA) cho Uniform và họ sẽ biết phải làm gì.

Quên tên những người thụ hưởng thay thế. Đây là những người có thể phân phối nếu người thụ hưởng chính không thể chấp nhận món quà.

Không giữ cho người hưởng lợi của bạn cập nhật . Ví dụ, nếu người phối ngẫu của bạn qua đời trước bạn và không có người thụ hưởng nào khác được đặt tên, tài khoản sẽ đi làm chứng thực. Hoặc, vợ / chồng cũ của bạn có thể lấy tiền nếu bạn không tái hôn hoặc nếu người phối ngẫu mới của bạn qua đời trước bạn.

Tại sao ý của bạn nên đặt tên cho người hưởng lợi được chỉ định và Lập kế hoạch bất động sản: 16 điều cần làm trước khi bạn chết .) Dòng dưới cùng

các tài khoản hưu trí sẽ trôi chảy và không đau đớn cho những người hưởng lợi có tên trên các tài khoản này miễn là bạn không mắc phải sai lầm ở trên. Dành thời gian một năm một lần để xem lại thông tin về người thụ hưởng trên mỗi tài khoản. Điều này đảm bảo rằng ít nhất một số bất động sản của bạn chuyển đến người thân mà không có sự phức tạp và chờ đợi chứng thực.