Mục lục:
Nếu bạn là một nhà kinh tế học khó tính, bạn biết rằng một điều gì đó đã xảy ra trong lịch sử năm ngoái: Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đã tăng lãi suất cho vay từ 0% lên 0%. 25% - lần đầu tiên kể từ năm 2006. Nó có vẻ như là một thay đổi nhỏ nhoi, nhưng những ảnh hưởng gợn sóng đối với nền kinh tế là rất lớn. Một số người đổ lỗi cho sự suy thoái gần đây của thị trường chứng khoán về nó, tuy nhiên liệu điều đó có đúng hay không là chuyện tranh cãi gay gắt. Câu hỏi cho người tiêu dùng chính là "Nó ảnh hưởng đến tôi như thế nào? "(Để biết thêm thông tin, hãy xem Tác động của việc tăng lãi suất Fed .) Có thể sẽ không có lợi gì cho bạn trong một cách tốt, nhưng nếu bạn có số dư thẻ tín dụng, có lẽ bạn đã nhìn thấy thay đổi.
Tác động
Đây là cách hoạt động. Thẻ tín dụng của bạn có nhiều khả năng có mức lãi suất thay đổi gắn liền với lãi suất cơ bản. Lãi suất cơ bản là những gì mà các ngân hàng thương mại hàng đầu yêu cầu khách hàng doanh nghiệp khao khát về tiền của họ. Hiện tại tỷ lệ này là 3. 50%, nhưng đó không phải là lãi suất bạn phải trả. Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ tăng thêm mức giá ưu đãi. Bình thường, nó sẽ thêm khoảng 12% để đi lên với lãi suất của bạn, nhưng đôi khi nó đáng kể hơn. Đây là cách chính mà ngân hàng của bạn tạo ra lợi nhuận trên thẻ tín dụng của bạn.
Khi Fed nâng lãi suất cho vay lên 0. 25% - 25 điểm cơ bản, nếu bạn muốn thông minh - lãi suất cơ bản đã giảm từ 3.25% xuống mức hiện tại 3. 50%. Ảnh hưởng đến lãi suất của thẻ tín dụng của bạn đã gần như tức thời. Ngay khi tăng lãi suất có hiệu lực, bạn bắt đầu bị tính lãi nhiều hơn về số dư thẻ tín dụng của mình.Nhưng khoản chi tiêu của bạn sẽ ảnh hưởng đến khoản tiền trên bằng cách nào? Thứ nhất, điều thú vị là các chủ thẻ tín dụng chung tại Hoa Kỳ sẽ phải trả thêm $ 192 triệu mỗi tháng trên thẻ của họ, theo số liệu của Cục Dự trữ Liên bang. Đó là gần 200 triệu USD giá trị sức mua mà ngay lập tức bị tước từ nền kinh tế Mỹ.
Nó cũng có thể làm cho thanh toán tối thiểu của bạn tăng lên. Cách phổ biến mà tổ chức phát hành thẻ tín dụng tính khoản thanh toán tối thiểu của bạn là bằng cách lấy 1% số dư gốc của bạn và cộng lãi suất tích lũy trong thời hạn thanh toán đó. Đừng quá bực bội. Trên cùng số dư $ 5, 200 chúng tôi chỉ nói về một ít hơn $ 1 mỗi tháng nhiều hơn - và đừng quên rằng bạn nên trả nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu nếu bạn muốn thoát ra khỏi nợ thẻ tín dụng của bạn. Một số người tin rằng việc tăng lãi suất đang được tiến hành vào năm 2016, mặc dù giá dầu thô và bất ổn trong kho dự trữ thị trường có thể giảm nhẹ so với chính sách như vậy.Tuy nhiên, điều gì sẽ xảy ra nếu Fed tăng lãi suất 1% trong năm nay? Thêm 0,25% vào lãi suất của thẻ tín dụng của bạn không phải là tác động cao (trừ khi bạn có một sự cân bằng thực sự lớn). Thêm 1% có thể có một vết cắn đáng chú ý ra khỏi ví của bạn.
Vì tính toán quá đơn giản, hãy lấy các con số ở trên và nhân với bốn. Bạn sẽ phải trả thêm 52 đô la Mỹ mỗi năm cho khoản lãi suất $ 5, 200 của mình. Đây là một cách khác để xem xét: Nếu thẻ của bạn có số dư 3 000 đô la với lãi suất 14% và tỷ lệ này sẽ tăng 15% vào cuối năm, bạn sẽ phải trả thêm $ 216 trong suốt thời gian khoản vay (giả sử bạn đang thực hiện thanh toán tối thiểu) và sẽ mất 13 năm và chín tháng để thanh toán hết - thêm ba tháng nữa so với mức 14%. Điều đó tương đương với việc trả $ 2, tổng số 882 tiền lãi cho khoản tiền $ 3.000. Đường đáy Nếu chúng ta trung thực, việc tăng lãi suất gần đây có ảnh hưởng khá nhỏ đến ví của hầu hết mọi người. Nhưng đó là một lời nhắc nhở tốt để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng của bạn, nếu bạn có nó. Giá sẽ tiếp tục tăng, và công ty phát hành thẻ của bạn sẽ tăng tỷ lệ của bạn gần như ngay lập tức. Đừng làm nô lệ cho một công ty thẻ tín dụng. Giải quyết để thực hiện năm 2016 trong năm bạn trả hết nợ của bạn - hoặc ít nhất là chiếm một phần lớn trong số dư. Để biết thêm thông tin, xem
Các mẹo chuyên gia để cắt giảm khoản nợ thẻ tín dụng