Một vị trí chuyên biệt trong ngành ngân hàng là của một nhà phân tích rủi ro tín dụng. Công việc đánh giá rủi ro tín dụng là rất quan trọng đối với khả năng sinh lời của một ngân hàng, vì các khoản vay là nguồn thu chính cho các tổ chức này. Một công việc của nhà phân tích rủi ro tín dụng là đánh giá mức độ tin cậy của các cá nhân hoặc công ty, và cụ thể hơn, xác định số tiền tín dụng mà ngân hàng nên mở rộng cho khách hàng. Các nhà phân tích rủi ro tín dụng xem lại các báo cáo tài chính, lịch sử tín dụng và các điều kiện kinh tế để xác định khả năng khả năng trả nợ của khách hàng tiềm năng và cuối cùng trả lại khoản vay.

Các chuyên gia phân tích rủi ro tín dụng phải là chuyên gia giải mã các báo cáo tài chính và các chỉ số đánh giá như tỷ suất đòn bẩy và tỷ suất lợi nhuận. Hầu hết các câu hỏi cụ thể về công việc mà người được phỏng vấn có thể gặp phải xoay quanh các lĩnh vực kiến ​​thức này.

"Làm thế nào bạn có thể xử lý một khách hàng doanh nghiệp quan trọng, lâu năm tìm kiếm một khoản vay Đánh giá rủi ro của bạn cho bạn biết là không an toàn cho ngân hàng để thực hiện?"

AD:

Đây có thể là một vấn đề then chốt, vì việc duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng doanh nghiệp quan trọng là điều cần thiết cho sự thành công của ngân hàng. Một ngân hàng không muốn mạo hiểm mất một khách hàng nhiều triệu đô la trong một đơn xin vay tiền, nhưng cũng không muốn cho vay mà họ không tin rằng có thể được trả lại một cách hợp lý. Cách trả lời câu hỏi này sẽ thể hiện khả năng của bạn trong việc quản lý tốt mối quan hệ với khách hàng và đưa ra các giải pháp sáng tạo cho khách hàng, đồng thời không gây nguy hiểm cho vị thế của ngân hàng như một người cho vay. Do đó, một câu trả lời hay có thể là "tôi sẽ cho vay một khoản nhỏ hơn mà tôi tin rằng ngân hàng có thể mở rộng an toàn, và để cho khách hàng biết các bước chính xác mà nó có thể làm để tôi có thể tiếp tục tăng tín dụng và đề nghị hãy gặp với nó để xem lại tình hình tại một số điểm thích hợp trong tương lai để xem xét một khoản vay lớn hơn "

- "Tỷ lệ nợ / vốn tốt là gì?"

Bạn chắc chắn sẽ có một câu trả lời tốt, rắn chắc đã sẵn sàng cho câu hỏi này, vì nợ nần đến hạn (D / E ) là một trọng số, nếu không phải là tỷ lệ tài chính chính được xem xét trong việc đánh giá khả năng của một công ty để xử lý các nghĩa vụ tài chính nợ. Tỷ lệ D / E cho thấy tổng nợ của công ty so với tổng vốn chủ sở hữu của nó, và nó cho biết tỷ lệ phần trăm tài chính của một công ty được cung cấp bởi nợ và tỷ lệ phần trăm theo vốn chủ sở hữu. Câu trả lời của bạn cho thấy bạn hiểu được tỷ lệ và biết rằng, nói chung, tỷ lệ thấp hơn 1. 0 cho thấy một công ty tài chính vững mạnh hơn, trong khi tỷ lệ cao hơn 1. 0 cho thấy mức độ rủi ro tín dụng gia tăng.

Ngoài ra, cần lưu ý rằng tỷ lệ D / E trung bình khác nhau đáng kể giữa các ngành và ngành.Phân tích nguy cơ tín dụng vững chắc hơn bao gồm việc kiểm tra tình hình hiện tại của ngành và vị trí của công ty trong ngành, cũng như xem xét các chỉ số tài chính chủ chốt khác như tỷ lệ bao phủ lãi suất hoặc tỷ lệ hiện tại.

"Hoán đổi rủi ro tín dụng là gì?"

Câu hỏi này có nhiều khả năng bị ném vào người có kinh nghiệm trước đây trong lĩnh vực đang nộp đơn xin vị trí nhà phân tích rủi ro tín dụng cao cấp, nhưng nó vẫn có thể xuất hiện trong một phỏng vấn vị trí nhà phân tích rủi ro tín dụng cấp một với một ngân hàng. Một câu trả lời hay cho thấy bạn hiểu khái niệm, và một câu trả lời tốt hơn có thể bao gồm một ví dụ. Một hoán đổi mặc định tín dụng (CDS) là một phương pháp thường được sử dụng để giảm rủi ro trong thu nhập cố định, các công cụ bảo đảm nợ như trái phiếu và nó là một trong những dẫn xuất tài chính phổ biến nhất. CDS chủ yếu là một loại bảo hiểm đầu tư cho phép người mua giảm thiểu rủi ro đầu tư của mình bằng cách chuyển rủi ro cho người bán CDS để đổi lấy một khoản phí. Người bán CDS đứng ở vị trí đảm bảo an ninh nợ mà người mua đã đầu tư.

Các câu hỏi khác có thể gặp phải trong phỏng vấn vị trí nhà phân tích rủi ro tín dụng là các câu hỏi chung về khả năng giải quyết vấn đề của bạn, khả năng làm việc như một phần của nhóm và sự hiểu biết của bạn về các khái niệm kinh tế vĩ mô cơ bản như chính sách tài khóa và chính sách tỷ lệ.