Đối với nhiều cố vấn tài chính, có chữ cái chuyên nghiệp sau tên họ trên danh thiếp và danh thiếp ngày càng trở nên quan trọng. Những dấu hiệu của thành tích học tập và nghề nghiệp đã khiến họ tách biệt khỏi sự cạnh tranh của họ và thường cho thấy mức độ năng lực và tiêu chuẩn chuyên nghiệp cao hơn.

Tuy nhiên, trong những năm gần đây, số lượng và phạm vi của các chỉ thị đã sẵn có nở rộ theo cấp số nhân, và nhiều cố vấn hiện nay không chắc được chứng chỉ nào sẽ phục vụ họ hiệu quả nhất, đặc biệt khi đề cập đến các chỉ định chuyên biệt trong thị trường công dân cao cấp. Ở đây, chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn những chỉ thị cấp cao này và liệu chúng có đáng để theo đuổi hay không.

AD:

Xem: Súp chữ cái của chứng chỉ tài chính

Các tên gọi cấp cao là gì?
Trong lĩnh vực quy hoạch tài chính, một số tên gọi mới đã được tạo ra trong những năm gần đây. Những chỉ định này tập trung vào thị trường cao cấp, bao gồm những người từ 50 tuổi trở lên. Phân khúc nhân khẩu học của người tiêu dùng lập kế hoạch tài chính ngày càng trở nên nhắm mục tiêu từ hầu hết các hướng bởi ngành dịch vụ tài chính, bao gồm ngân hàng, công ty bảo hiểm và các nhà lập kế hoạch tài chính và bất động sản độc lập.

AD:

Chỉ định hợp pháp hoặc Tiếp thị Ploy?
Dưới đây là bốn tên gọi chính xác cho việc "chuyên môn" trong lĩnh vực tài chính của người cao niên:

Cố vấn Cao cấp Chứng nhận - đây có lẽ là một trong những chỉ dẫn cấp cao nhất được biết đến. Được cung cấp bởi Hiệp hội các Cố vấn Cao cấp Chứng nhận, chỉ định này có thể kiếm được bằng cách chỉ mất ba ngày học. Nhiều cố vấn đạt được mục tiêu này chủ yếu làm việc với các khoản tiền cố định hoặc lập chỉ mục; tuy nhiên, cũng có một số chuyên gia phi tài chính thực hiện việc chỉ định này, bao gồm các luật sư về quy hoạch bất động sản và các chuyên gia chăm sóc sức khỏe và quản trị viên.

AD:

Các sản phẩm có niên kim cố định hoặc chỉ số có xu hướng có thời hạn kéo dài 10 đến 15 năm và thường không thanh toán sau năm đầu tiên hoặc hai năm. Điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận những gì các cố vấn này hiện diện, vì nhiều người thường khẳng định tại các cuộc hội thảo của họ về mối nguy hiểm của quỹ tương hỗ, hoặc hầu như bất kỳ kiểu đầu tư nào khác với những gì họ bán. Những khuyến cáo chăn có thể không phải lúc nào cũng áp dụng cho khách hàng tiềm năng.

Certified Professional Consultant - Được cung cấp bởi Học viện Kinh doanh và Tài chính, chỉ cần 25 đến 30 giờ tự học cộng với ba kỳ thi cuối cùng, cùng với 15 giờ học liên tục trong năm năm đầu tiên . Các môn học bao gồm các vấn đề cơ bản về An Sinh Xã Hội và Medicare, kế hoạch chăm sóc dài hạn, niên kim và thu nhập hưu trí khác, chăm sóc người cao tuổi và các chủ đề liên quan khác.

Chuyên gia cao cấp được chứng nhận - Tên này được coi là một trong những học viện cao cấp nhất. Mặc dù nó không thuộc cùng một thể loại với chứng nhận của Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ^{™ (CFP ) hoặc các chỉ dẫn tương tự khác, nhưng nó có chứa một chương trình học tập hoàn chỉnh hợp lý bao gồm các chủ đề sau :} Thu nhập hưu trí và kế hoạch ^{Lập kế hoạch thuế thu nhập và bất động sản} Tất cả các loại tiền bảo hiểm

• Bảo hiểm xã hội, Medicare và Medicaid
• Các vấn đề chăm sóc dài hạn và chăm sóc người cao
• Nhân khẩu học của người cao tuổi thị trường
• Các kỹ thuật lập kế hoạch từ thiện và kế hoạch bất động sản cơ bản
• Các khoản thế chấp ngược
• Các vấn đề cơ bản về lựa chọn đầu tư
• Chứng chỉ này, mặc dù không toàn diện, ít nhất cũng có thể cung cấp tư vấn với nền tảng học vấn cơ bản khi kinh doanh với người cao niên.
• Tổ chức phát hành tuyên bố rằng nó đào tạo những người có chứng chỉ trong các chiến lược về kế hoạch nghỉ hưu và nâng cao, và "Người cao tuổi" trong danh tính của nó có nghĩa là có chuyên môn cao hơn so với thị trường mục tiêu nhân khẩu học. Tuy nhiên, chỉ cần ba ngày học tập là cần thiết, sau đó là một kỳ thi mở.
• Sự so sánh nghèo nàn

Mặc dù các chỉ thị cấp cao có thể khác biệt đáng kể về mức độ đào tạo theo học vấn, nhưng rõ ràng là không ai trong số họ có thể so sánh với các chương trình học cho các tiêu chuẩn đã được thiết lập và tôn trọng như CFP

™ < , Người ký bảo hiểm nhân thọ (CLU) hoặc Tư vấn Tài chính Chartered (ChFC). Trong tất cả sự công bằng, hầu hết các chỉ định cấp cao có xu hướng bao gồm các nhân khẩu học cao cấp và các vấn đề liên quan đến An Sinh Xã Hội và Medicare chi tiết hơn các chỉ định chính. Nếu các cố vấn muốn tiếp thị dịch vụ của họ cho người cao niên, đây là một thị trường hợp pháp để làm việc trong như bất kỳ khác. Tuy nhiên, nếu họ muốn tự khẳng định mình là "chuyên gia", trước tiên họ nên xem xét một cách nghiêm túc để có được một trong những tiêu chuẩn truyền thống và toàn diện hơn. Sau đó, họ có thể kiếm được một trong những chỉ định cấp cao tập trung cụ thể vào các vấn đề cấp cao. Vào thời điểm đó, năng lực của họ trong thị trường cấp cao sẽ có ý nghĩa rất nhiều. Họ cũng phải chịu một quy tắc đạo đức có thể được thi hành.

Thật đáng tiếc, nhiều người cao niên đã trở thành nạn nhân của những nghệ sỹ lừa đảo và những kẻ lang thang, những người đã trở thành những chuyên gia về khả năng vận dụng tình cảm của khách hàng và triển vọng vào việc đầu tư vào các sản phẩm hoặc dịch vụ thường kết hợp tiền của họ trong thời gian dài thời gian. Kết quả là các nhà quản lý nhà nước đã bắt đầu chú ý đến cả việc đào tạo học thuật không đầy đủ và cách tiếp cận kinh doanh được thực hiện bởi nhiều chuyên gia tư vấn cấp cao. Trên thực tế, tiểu bang Nebraska đã đưa ra một đạo luật ngăn cấm các cố vấn sử dụng tài liệu này hoặc bất kỳ lời khuyên cố vấn cấp cao nào khác. ^{Nhiều quốc gia khác cũng có thể trích dẫn một sự gia tăng rõ rệt về số vụ điều tra và khiếu nại liên quan đến các công ty tư vấn cao cấp trong những năm gần đây.Một trong những hạn chế chính mà các nhà quản lý phải đối mặt khi đối phó với vấn đề này là không có cơ quan bao quát giám sát cộng đồng chỉ định tài chính như có bảo hiểm hoặc cấp giấy chứng nhận. Vì vậy, bất kỳ chứng cứ "rogue" nào cũng phải được xử lý trên cơ sở cá nhân của từng tiểu bang.} Dòng dưới cùng

Mặc dù sự khác nhau giữa các chỉ định như CFP

™ 999 và Cố vấn Cao cấp được chứng nhận có thể rõ ràng đối với những người trong kinh doanh, hầu hết những người cao niên tìm kiếm lời khuyên về tài chính có thể gặp khó khăn khi khoảng cách đào tạo giữa hai, ít nhất là ở cái nhìn đầu tiên. Mặc dù không công bằng khi gắn nhãn bất kỳ chuyên gia tài chính nào có tư cách cố vấn cao cấp là không trung thực, áp lực ngày càng tăng từ các nhà quản lý nhà nước đang làm cho tương lai của các chỉ định này không chắc chắn.
Những người cố vấn đang cân nhắc xem liệu có được tư vấn cao cấp có thể muốn kiểm tra với ủy viên bảo hiểm và / hoặc phòng chứng khoán của tiểu bang của họ trước khi đăng ký. Mặc dù các chỉ dẫn giả mạo có thể đánh lừa khách hàng tiềm năng và khách hàng ít nhất một thời gian, các nhà quản lý chắc chắn sẽ khắc phục được tình huống này, cách này hay cách khác.