Thống kê cho thấy gần ba phần tư số người già ở Mỹ hiện nay sẽ cần một số hình thức chăm sóc dài hạn trước khi họ chết, và chi phí chăm sóc này thông qua bảo hiểm chăm sóc dài hạn đã tăng nhanh chóng trở lên mỗi năm và không có kết thúc trong tầm nhìn. Là một cố vấn tài chính, khả năng của bạn để cung cấp tư vấn có thẩm quyền cho khách hàng của bạn trong lĩnh vực này có thể đóng một vai trò quan trọng trong sự thành công của doanh nghiệp của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, đề xuất của bạn phải dựa trên cơ sở tài sản của khách hàng, xác suất nhu cầu và tuổi thọ dự kiến. Cũng cần phải theo kịp các xu hướng mới nhất trong các chính sách này bởi vì chính thị trường đang thay đổi nhanh chóng để đáp ứng sự thay đổi trong ngành công nghiệp chăm sóc người cao tuổi.

-1->

Giáo dục là chìa khóa

Nhờ các khách hàng hiểu nhu cầu bảo hiểm và những lựa chọn tương ứng của họ thường sẽ mất nhiều thời gian. Hãy đưa ra một điểm để đi qua các nguyên lý cơ bản của loại chăm sóc này và nhu cầu của khách hàng của bạn có thể cho nó tại một số điểm. Sau đó, giúp họ hiểu chính sách LTC hoạt động như thế nào và các yếu tố cơ bản mà họ có, chẳng hạn như thời gian loại bỏ, mức tối thiểu và tối đa, mức giới hạn bảo hiểm hàng ngày, loại chăm sóc được bao gồm và loại trừ, các yếu tố lợi ích gây ra và thời gian bảo hiểm. (Để biết thêm chi tiết, xem: Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn: Ai cần? )

Mặc dù chi phí chăm sóc sức khoẻ có thể là một trong những mối quan tâm chính của khách hàng, nhưng rất nhiều người trong số họ có thể miễn cưỡng thảo luận vấn đề này với bạn mà không gặp phải một số khó khăn. Các cuộc họp kiểm tra khách hàng hàng năm có thể là một nơi tuyệt vời để giới thiệu ý tưởng này cho những người có bảo hiểm không đầy đủ. Cách tốt nhất để tiếp cận điều này có thể là bắt đầu bằng cách đặt các câu hỏi chung về sức khoẻ và tuổi thọ của bệnh nhân. Bắt họ nói về lịch sử y tế gia đình trong quá khứ của họ thường cho bạn ý tưởng tốt về loại và mức độ bao phủ có thể cần thiết. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các cân nhắc về Bảo hiểm Dài hạn

.)

Đảm bảo rằng các khách hàng đã lập gia đình hiểu rõ nhu cầu và nhu cầu của nhau trong khu vực này; nhiều người có thể vui sướng để cho vợ / chồng chăm sóc cho họ, trong khi những người khác lại thích sự chăm sóc chuyên nghiệp hơn, cho phép người phối ngẫu của họ tự do hơn và ít trách nhiệm hơn. Nhưng những vấn đề này cần phải được lập bản đồ trước thời gian chăm sóc để tránh những bất ngờ khó chịu có thể gây tổn hại nhiều hơn tình huống tài chính của khách hàng. Mặc dù chi trả cho chăm sóc dài hạn luôn được liệt kê như là một trong những ưu tiên tài chính hàng đầu cho người cao tuổi (

.

. công dân trong các cuộc thăm dò và nghiên cứu gần đây, trả phí bảo hiểm mà không bao giờ có thể phục hồi được nếu không yêu cầu chăm sóc là một trong những lý do lớn nhất mà khách hàng tránh khỏi loại hình bảo vệ này.Hầu hết các chuyên gia của LTC đều cho rằng chi trả cho việc bảo vệ bao gồm mọi trường hợp có thể không phải là hiệu quả về chi phí trong hầu hết các trường hợp và một trong những bước đầu tiên để xác định số lượng bảo hiểm cần thiết là phải đánh giá cẩn thận tình trạng sức khoẻ và lịch sử gia đình hiện tại của khách hàng . (Xem thêm: Chăm sóc Dài hạn: Không chỉ Là Nhà dưỡng lão .)

Nếu một số lần ở ngắn hạn (như 90 ngày hoặc ít hơn) trong một cơ sở chăm sóc có quản lý sẽ xuất hiện trong lịch sử gia đình của một người nào đó, thì người đó có thể khôn ngoan hơn khi mua một chính sách không có thời gian loại bỏ và một thời hạn hưởng lợi ngắn hơn. Những người có tiền sử đi du lịch lâu hơn có thể tốt hơn mua một chính sách với thời gian loại bỏ dài hơn nhiều, chẳng hạn như một năm, và có bảo vệ toàn diện hơn cho đến năm năm. Khách hàng có nguy cơ mắc bệnh Alzheimer hoặc các hình thức sa sút trí tuệ khác có xu hướng là ứng cử viên thích hợp cho loại hình bảo hiểm thứ hai. Xóa bỏ các tay đua lạm phát cũng có thể làm giảm đáng kể chi phí bảo vệ trong nhiều trường hợp, mặc dù tuổi của khách hàng và tỷ lệ lạm phát được sử dụng trong người lái xe nên được xem xét trước khi làm điều này. Mức độ bảo vệ tương tự cũng không cần thiết cho cả vợ chồng và khách hàng khỏe mạnh có thể khôn ngoan để lựa chọn bảo hiểm chỉ bao gồm chăm sóc tại nhà với phí bảo hiểm giảm đáng kể. Người mạo hiểm chia nhau vợ chồng cũng có thể là một môi trường hạnh phúc cho những khách hàng có đủ khả năng để chi trả cho bảo hiểm cho một người nhưng không phải cả hai. Nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát và phổ quát hiện nay cũng cung cấp cho những người lái xe có lợi tức nhanh hơn trả một phần lợi ích tử vong từ phía trước tới những bệnh nhân cần được chăm sóc lâu dài hoặc trở nên tàn tật hoặc bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo như ung thư hoặc lupus. Cách tiếp cận này ngày càng trở nên phổ biến vì nó thường đảm bảo cho chủ sở hữu chính sách rằng họ hoặc người thụ hưởng sẽ được trả một khoản trợ cấp bất kể điều gì sẽ xảy ra. (Xem thêm:

Các loại Bảo hiểm Dài hạn .) Các chính sách của nhóm LTC có sẵn từ một số chủ nhân với chi phí giảm, và cũng có thể là các lựa chọn thay thế tốt trong một số trường hợp. Tuy nhiên, các chính sách này thường chỉ có giá trị để xem miễn là chúng được di động và sẽ tiếp tục cung cấp bảo hiểm sau khi nhân viên đã rời công ty. (

) Khách hàng tự bảo hiểm Khách hàng chọn không thực hiện bảo hiểm LTC đang lựa chọn có hiệu quả để tự bảo hiểm, bất kể liệu họ có đủ khả năng hay không. Những người có thể đủ khả năng để được bảo hiểm nhưng không phải là chi phí chăm sóc thực sự có thể cần phải xem kết quả cứng trên giấy để được thuyết phục để hành động. Một kế hoạch tài chính toàn diện có thể là một công cụ hữu ích ở đây, vì nó có thể là bằng chứng cho thấy bạn những hậu quả có thể xảy ra khi không thực hiện bảo hiểm thích hợp. Nó cũng có thể xóa đi bất kỳ sự mơ hồ trong tâm trí của khách hàng về tác động thực sự của việc phải trả cho việc chăm sóc này ra khỏi túi.(

Medicare Bảo hiểm và Medicaid so với Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn

.) Dòng Dưới Sự cần thiết phải chăm sóc dài hạn đã trở thành một vấn đề không thể tránh khỏi đối với những người nghỉ hưu ngày nay, và trả tiền bảo hiểm dưới bất kỳ hình thức nào cũng có thể là một công việc khó nuốt trong nhiều trường hợp. Nhưng đây là phạm vi bảo hiểm mà nhiều khách hàng không có khả năng không có, và lựa chọn đúng số lượng và kiểu bảo vệ có thể yêu cầu đánh giá chặt chẽ về sức khoẻ và hoàn cảnh của khách hàng cũng như tài chính của họ. Để biết thêm thông tin về kế hoạch chăm sóc dài hạn, hãy ghé thăm Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Hoa Kỳ tại www. aaltci. org. (Để biết thêm thông tin, xem: Hướng dẫn Khách hàng Tài chính: Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn

.)