Các tập đoàn tài chính lớn như Bank of America và MasterCard sẽ sớm cung cấp một công cụ mới cho khách hàng dưới dạng chương trình chat tự động được gọi là chatbot. Công nghệ này sẽ cho phép khách hàng đặt câu hỏi về tài khoản của họ, thực hiện các giao dịch như rút tiền, chuyển khoản và tiền gửi và thậm chí nhận được tư vấn tài chính thông qua tin nhắn văn bản hoặc phương tiện truyền thông xã hội.

Các phiên bản ban đầu của các chương trình tự động này sẽ chỉ có thể trả lời các câu hỏi cơ bản về dữ liệu như giao dịch cuối cùng của khách hàng hoặc giới hạn chi tiêu của họ. Nhưng các nhà tài trợ có ý định xây dựng những chương trình này thành các trợ lý tự động đầy đủ dịch vụ có thể giúp khách hàng với hầu hết mọi thứ mà con người có thể. Michelle Moore, người đứng đầu ngân hàng số tại Bank of America, mô tả ảnh hưởng của chatbot mới của ngân hàng này, tên là Erica: "Ngân hàng sẽ ở trong hai, ba hoặc bốn năm? Nó sẽ là thế này. "

Đọc tiếp để biết thêm về thị trường nảy chồi này và nó có thể ảnh hưởng như thế nào đến ngân hàng bạn. Sự di chuyển của các công ty như BOA và MasterCard phản ánh một xu hướng sử dụng chatbots tự động rộng hơn trong nhiều ngành công nghiệp, tận dụng sự phổ biến của các chương trình hiện tại như những ứng dụng được sử dụng bởi Facebook và Microsoft. Chatbots sử dụng trí thông minh nhân tạo để thu thập dữ liệu và dịch chúng thành các câu trả lời dễ hiểu theo cách tương tự như chương trình Siri của Apple. Nhiều công ty dự kiến ​​rằng các chương trình tự động này có thể thay thế các trang web và ứng dụng điện thoại thông minh như là phương pháp ưa thích mới của khách hàng, những người sẽ sử dụng chúng để liên lạc với tổ chức tài chính và cố vấn của họ. Tom Poole, phó chủ tịch của bộ phận kỹ thuật số tại Capital One Financial Corp. cho biết "rõ ràng ngành công nghệ cao cho rằng đây là lần kế tiếp lớn Điều. "Capital One gần đây đã giới thiệu bot riêng bằng hệ thống trợ lý cá nhân của Amazon Echo. MasterCard cũng tiết lộ chiếc Kai có tên bot của nó - mặc dù cả Kai và Erica đều không có sẵn cho người tiêu dùng. Erica ra mắt tại hội nghị công nghệ tài chính Tiền 2020, được tổ chức trước đó vào năm 2016.

Một số công ty khởi động cũng đã thành công bằng cách tạo chatbot có khả năng thực hiện các loại giao dịch tài chính cụ thể. Ví dụ: Digit là một công ty chatbot khởi động có trụ sở tại San Francisco cung cấp ứng dụng điện thoại cho điện thoại iOS và Android có thể theo dõi thói quen chi tiêu của khách hàng. Nó cũng có thể chuyển một số tiền nhỏ từ tài khoản séc sang trương mục tiết kiệm vài lần mỗi tháng; các tin nhắn tự động được gửi cho mỗi giao dịch.Cho đến nay, công ty này đã thu được 36 triệu đô la từ các nhà đầu tư mạo hiểm và đã tiết kiệm được 230 triệu đô la cho người dùng kể từ khi nó ra mắt vào năm 2015. (Để đọc có liên quan, xem:

10

Các công ty FinTech cần theo dõi.

) < Chương trình của Ngân hàng Mỹ Erica cũng có một tính năng tiết kiệm. Nó có thể giám sát điểm tín dụng của một người, đánh giá thói quen chi tiêu của họ và cung cấp lời khuyên về thanh toán hóa đơn và nợ cũng như chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác. Tư vấn không chính thức Cũng có một sự thúc đẩy của các công ty mới khởi xướng ở Thung lũng Silicon để giới thiệu các chatbot không liên quan hoặc tài trợ bởi một công ty duy nhất, để chương trình có thể cung cấp lời khuyên thực sự không thiên vị. Ví dụ: MasterCard không cho phép chương trình của mình đề xuất một thẻ tín dụng được cung cấp bởi một công ty khác, ngay cả khi tỷ lệ và các điều khoản đó tốt hơn. Tuy nhiên, Clarity Money độc lập, đã nhận được sự hậu thuẫn tài chính từ một số nhà đầu tư mạo hiểm, cung cấp một loạt các dịch vụ tương tự so với Erica, nhưng nó không có sự thiên vị độc quyền được xây dựng thành chương trình được tài trợ bởi một công ty hoặc thương hiệu cụ thể.

Các nhà phê bình chatbot cho rằng mặc dù phần mềm phức tạp của họ, các chatbot không thể trùng lặp sự đồng cảm mà con người có thể cung cấp khi đề cập đến các vấn đề như đưa ra quyết định tài chính khó khăn. Như với tất cả các công nghệ tài chính mới, thời gian sẽ cho biết người tiêu dùng sẽ chấp nhận, tận hưởng và thực sự sử dụng các tính năng ngân hàng được cung cấp bởi chatbot. Tuy nhiên, với những sở thích của thế hệ Millennial lớn, công nghệ cao, có một cơ hội chatbot sẽ trở thành một phần lớn các công cụ công nghệ ngân hàng chủ đạo. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Chất phá vỡ FinTech của năm 2016: Bạn có thể hưởng lợi như thế nào? )