Đối với cá nhân có giá trị cao (HNWI), việc tìm ngân hàng phải là điều vô cùng quan trọng. Khi quản lý số tiền lớn như vậy, ngay cả những biến động nhỏ trong lợi nhuận, phí, phần thưởng và lợi ích có thể tạo ra một tác động đáng kể. Vì lý do này, hầu hết các ngân hàng lớn đều duy trì các bộ phận khép kín đáp ứng yêu cầu của HNWIs với số dư tài khoản cực lớn. Các đơn vị ngân hàng đặc biệt này sử dụng trí tuệ sắc bén nhất trong ngành để quản lý sự giàu có của HNWIs và họ cung cấp nhiều dịch vụ không dành cho khách hàng truyền thống, như đại diện quản lý tài sản chuyên dụng, ngân hàng trợ giúp, các khoản thế chấp và đặc quyền chiết khấu và thưởng cho tín dụng thẻ.

Hai trong số các ngân hàng lâu đời nhất và nổi tiếng nhất tại Hoa Kỳ, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98 79-1. 98% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ) và Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 25-1 66% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) , mỗi dịch vụ ngân hàng tư nhân cung cấp cho chủ tài khoản duy trì số dư vượt quá ngưỡng nhất định. Các chương trình của họ rất giống nhau; cả hai đều có tính lãi thế chấp, lợi tức cao hơn trên các tài khoản tiền gửi nhất định và dịch vụ được cá nhân hóa hơn, tuy nhiên có sự khác biệt tinh tế giữa hai ngân hàng, đáng chú ý nhất là Wells Fargo áp đặt số dư tài khoản 1 triệu đô la tối thiểu để trở thành khách hàng cá nhân, còn số dư tối thiểu tại Chase $ 250, 000.

Các khoản cho vay thế chấp đem lại lợi ích cho HNWIs, bởi vì các khách hàng này có khuynh hướng mua bất động sản đắt hơn nhiều so với khách hàng trung bình của ngân hàng. Hơn nữa, nhiều HNWIs có ít nhất một phần là do họ đầu tư vào bất động sản, có nghĩa là có nhiều khả năng họ đang chơi lậu nhiều khoản thế chấp. Vì những lý do này, đi với bộ phận ngân hàng tư nhân cung cấp các dịch vụ thế chấp tốt nhất là một động thái thận trọng.

Cả hai ngân hàng đều đưa ra danh sách các khoản thế chấp, mặc dù chúng khác nhau về bản chất và phạm vi. Chase cung cấp cho khách hàng cá nhân ngân hàng chiết khấu lãi suất thế chấp của các mức khác nhau dựa trên tổng số tiền của khách hàng và đầu tư với Chase. Các mức chiết khấu này áp dụng cho các khoản thế chấp bằng lãi suất cố định trong suốt thời hạn của khoản vay và cho vay thế chấp bằng lãi suất điều chỉnh (ARMs) cho đến lần điều chỉnh đầu tiên. Khách hàng cá nhân tại ngân hàng cũng được giảm giá 750 đô la cho chi phí đóng. Khoản vay của họ đóng cửa nhanh hơn bởi vì họ nhận được ưu tiên xử lý và truy cập vào một đội ngũ bảo lãnh phát hành đặc biệt cao cấp. Giảm lãi suất cho khách hàng cá nhân Chase áp dụng cho các dòng vốn tín dụng gia đình (HELOCs) cũng như các khoản vay thế chấp truyền thống.

Tiền thế chấp cho khách hàng cá nhân của Wells Fargo bao gồm lãnh thổ khác nhau.Giống như tại Chase, khách hàng nhận được mức lãi suất đặc biệt dựa trên tổng số tiền gửi. Khách hàng tư nhân có khoản tiền vay thế chấp hiện có khi thanh toán một lần lớn có thể lựa chọn để lấy lại số dư còn lại. Quá trình này điều chỉnh bảng khấu hao cho kỳ hạn còn lại và cho phép nhiều khoản thanh toán tiếp theo chuyển sang nợ chính so với lãi suất.

Tùy chọn mua tiền mặt của ngân hàng cho phép khách hàng tận dụng giao dịch bất động sản chỉ có tiền mặt và vẫn tài trợ mua hàng. Người mua trả tiền mặt cho tài sản, và sau đó có thể nộp đơn xin thế chấp với Wells Fargo trong vòng 90 ngày. Với tín dụng tốt, một khách hàng ngân hàng tư nhân có thể mua một tài sản với một khoản vay lớn và chỉ đặt 10. 01% xuống.

Wealth Management

Tại Chase, khách hàng cá nhân nhận dịch vụ quản lý tài sản từ JPMorgan. Các dịch vụ này bao gồm dịch vụ tư vấn tài chính, quỹ tương hỗ, cho vay dựa trên chứng khoán, niên kim và kế hoạch lên đại học, trong đó bao gồm các kế hoạch 529 được ưu đãi thuế. Khách hàng cá nhân ngân hàng nhận được một tư vấn viên tư nhân và truy cập vào các chiến lược toàn cầu của công ty và đội giải pháp toàn cầu.

Khách hàng tư nhân của Wells Fargo nhận được kế hoạch cá nhân hóa, quản lý đầu tư, dịch vụ tín thác và dịch vụ ngân hàng cá nhân. Ngoài ra, khách hàng có các tài sản độc nhất như các doanh nghiệp nhỏ, dầu khí, khoáng sản và bất động sản đầu tư, được tiếp cận với sự quản lý thực tiễn từ các chuyên gia trong những hốc hố này.

Mặc dù cả hai ngân hàng cung cấp nhiều lợi ích cho HNWIs, nó đi xuống đến các dịch vụ cụ thể mà một khách hàng cảm thấy có thể mang lại nhiều lợi ích nhất. Một khách hàng nặng nề tham gia vào đầu tư bất động sản, người đang có nhu cầu thường xuyên về tài chính thế chấp sáng tạo nên tìm đến Wells Fargo. Trong khi đó, những người tích cực buôn bán cổ phiếu và quan tâm nhiều hơn với môi giới của một ngân hàng kinh doanh có thể được tốt hơn với JPMorgan Chase.