Việc đánh thuế là một công việc hàng năm giống như đi đến nha sĩ. Ngay cả khi chúng tôi mong muốn hoàn thuế của chúng tôi để mang lại một khoản hoàn lại, tất cả chúng ta đều sợ vào cuối tháng Tư khi thuế của chúng tôi là do. Các tình huống tài chính ngày càng phức tạp mà chúng ta thấy mình tham gia vào việc làm cho sự trở lại của mỗi năm có vẻ ngột ngạt hơn so với cuối cùng.
Nhiều chuyên gia tài chính cá nhân khuyên bạn nên giảm bớt khoản khấu trừ thuế của bạn tại nguồn, do đó ít thuế sẽ được lấy ra khỏi lương của bạn mỗi hai tuần, cho phép bạn đặt tiền để sử dụng ngay lập tức. Bằng cách này, bạn có thể không được kiểm tra hoàn thuế khi nộp thuế. Nhưng bạn cũng sẽ không được cho vay tiền của bạn cho chính phủ liên bang với lãi suất 0% cho một phần của năm.
Tuy nhiên, đối với những người không giỏi tiết kiệm, và cũng giống như rất nhiều người chờ đợi hoàn trả vào mùa xuân, điều quan trọng là bạn có kế hoạch sử dụng tiền một cách hợp lý. Thật dễ dàng để chi tiêu nó trên điện tử ưa thích hoặc các kỳ nghỉ châu Âu.
Với ý nghĩ đó, chúng tôi đã đưa ra năm tùy chọn cho việc kiểm tra hoàn phí của bạn sẽ đảm bảo cho sự phát triển tài chính trong tương lai của bạn.
1. Thanh toán nợ
Mặc dù có rất nhiều loại nợ, điều quan trọng nhất để loại bỏ trước khi bạn làm bất cứ điều gì khác là lãi suất cao nợ thẻ tín dụng của bạn. Thẻ tín dụng ngân hàng điển hình chiếm khoảng 20% ​​số dư chưa thanh toán. Khi bạn không trả hết số dư của mình, bạn đang sử dụng quyền lợi hợp chất đối với bạn. Chi phí lãi suất được tính vào số dư, do đó phí lãi của tháng tiếp theo thậm chí còn lớn hơn - mặc dù bạn không thực hiện bất kỳ khoản mua thêm nào. Về đầu tư, nếu bạn có $ 10,000 trong nợ thẻ tín dụng và phải trả lãi suất hàng năm là $ 2,000, bạn sẽ cần đến 20% lợi tức hàng năm chỉ để phá vỡ. Với chỉ số S & P / TSX về mặt lịch sử đã đạt được mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 6. 8%, bạn nên trả nợ trước khi làm bất cứ điều gì khác.
2. Tiết kiệm Tiết kiệm Khẩn cấp
Khi bạn trả hết nợ lãi suất cao, bạn sẽ muốn tạo một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp bao gồm mọi tình huống bất ngờ trong cuộc sống có thể xảy ra, chẳng hạn như mất việc hoặc bị bệnh nặng . Các chuyên gia cho rằng quỹ khẩn cấp nên có từ ba đến sáu tháng lương để dành cho các chi phí cần thiết bao gồm tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, cửa hàng tạp hoá, dịch vụ tiện ích và bảo hiểm. Đặt số tiền này vào một ngày mưa đảm bảo bạn không phải vay tiền từ dòng tín dụng của bạn, hoặc tệ hơn, thẻ tín dụng lãi suất cao của bạn. Hoặc mở một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao để giữ các khoản tiền khẩn cấp của bạn, hoặc thậm chí tốt hơn, tạo một Tài khoản Tiết kiệm Không Thuế (TFSA) để tiết kiệm tiền thuế của bạn miễn phí.
3. Tiết kiệm để nghỉ hưu
Bây giờ bạn đã quản lý để loại bỏ tất cả nợ của bạn ngoại trừ thế chấp của bạn, đó là thời gian để đưa một cái gì đó đi cho nghỉ hưu của bạn. Cho dù bạn 25 hoặc 55, luôn luôn là một ý tưởng tốt để được đặt một cái gì đó đi cho những năm khi bạn không còn làm việc. Người Canada có hai phương tiện đầu tư cơ bản để tiết kiệm cho nghỉ hưu; RRSP hoặc TFSA - và cả hai đều có nhược điểm riêng của họ.

Kế hoạch Tiết kiệm Hưu Trí đã đăng ký (RRSP) cho phép bạn đóng góp khoản khấu trừ thuế cho đến một mức giới hạn nào đó, làm giảm số tiền thuế phải trả và tăng miễn thuế cho đến khi bị thu hồi khi nghỉ hưu. Mọi khoản tiền rút ra từ RRSP được coi là thu nhập thường xuyên và được đánh thuế theo mức thuế tương ứng. Đó là một cách thông minh để hoãn thuế trong khi tiết kiệm để nghỉ hưu.

• Một sự bổ sung tương đối gần đây cho nỗ lực tiết kiệm hưu trí của chính phủ liên bang là TFSA, được giới thiệu vào năm 2009. TFSA cho phép người Canada tiết kiệm thêm tiền để nghỉ hưu. Không giống như RRSP, cho phép đóng góp được khấu trừ thuế, TFSA sử dụng tiền thuế sau thuế (không khấu trừ thuế) để xây dựng tiền tiết kiệm. Mặc dù các mức giới hạn hàng năm cho phép nói chung thấp hơn RRSP, nhưng các quỹ này sẽ không có thuế trong TFSA, giống như RRSP. Thậm chí quan trọng hơn, khi thu hồi không có thuế phải nộp, không giống như RRSP. Đó là một phần quan trọng của tiết kiệm của bất kỳ ai.

4. Đầu tư vào bất động sản

Đối với người Canada chưa mua nhà riêng của họ, chính phủ liên bang có một chương trình rất hữu ích làm việc đồng thời với RRSP. Nó được gọi là kế hoạch mua nhà (HBP), và nó cho phép một cá nhân đóng thuế rút tiền (đến một giới hạn đô la nhất định) từ RRSP để mua nhà. Nhà phải được coi là lần mua nhà lần đầu tiên, và việc rút tiền phải được hoàn trả cho RRSP trong vòng 15 năm. Trong khi một số trả lại các khoản tiền sử dụng các kỳ hạn như nhau trong 15 năm, hoàn toàn có thể chấp nhận trả lại tất cả các khoản vay mượn bất cứ lúc nào trước khi kết thúc thời hạn 15 năm.
Đối với những người trong gia đình bạn đã có nhà, bạn càng có thể hoàn trả khoản vay thế chấp càng sớm thì bạn sẽ càng không phải trả nợ và tiến tới độc lập về tài chính.
5. Bắt đầu Quỹ Tiết kiệm Cao đẳng
Cam kết tài chính lớn khác đối với hầu hết người dân Canada đang trả tiền cho giáo dục sau trung học của con mình. Cho dù đi đến một trường đại học hoặc cao đẳng cộng đồng, giáo dục là một đề xuất đắt tiền. Chính phủ liên bang cung cấp một kế hoạch tiết kiệm giáo dục được gọi là Kế hoạch Tiết kiệm Giáo dục Độc quyền (RESP), cho phép cha mẹ đóng góp một khoản tiền tối đa cho mỗi người thụ hưởng qua đời. Chính phủ liên bang sẽ hỗ trợ tài chính bổ sung trong suốt cuộc đời của người hưởng lợi. Trong khi đóng góp cho RESP không phải là khoản khấu trừ thuế, tài sản giữ trong kế hoạch sẽ không phải chịu thuế cho đến khi chúng bị thu hồi để trả cho việc giáo dục của đứa trẻ. Vì thu hồi được đánh thuế trong tay của sinh viên, có rất ít hoặc không có thuế trả.
Dãi dưới cùng
Mặc dù không có lựa chọn nào thú vị như cuộc sống cao cả, họ vẫn đảm bảo rằng bạn và gia đình của bạn độc lập về mặt tài chính trong suốt cuộc đời của bạn.