Mặc dù các khoản cho vay P2P là những khoản đầu tư có rủi ro tiềm năng nhưng họ đã cung cấp cho nhà đầu tư những khoản lợi nhuận đặc biệt trong sáu năm qua. Trừ khi nền kinh tế có bước đi tồi tệ hơn, tôi tin rằng các khoản cho vay P2P sẽ tiếp tục cung cấp cho các nhà đầu tư lợi nhuận cao một con số.

Khoản vay P2P là gì?

Về cơ bản, họ là những khoản vay cá nhân không có bảo đảm cho những cá nhân sống ở Hoa Kỳ. Ví dụ, một người đi vay có thể muốn tái cấp vốn nợ thẻ tín dụng bằng khoản vay P2P. Các khoản vay này không được bảo đảm bởi bất kỳ tài sản nào, như nhà hoặc xe ô tô. Bên cho vay (nhà đầu tư) về cơ bản tin rằng người đi vay sẽ trả lại tiền vay. Các nhà đầu tư cho vay P2P thường đầu tư vào hàng trăm khoản vay, mua một miếng nhỏ mỗi khoản vay. (Xem bài viết: Không thể Nhận Khoản vay Ngân hàng? Quay sang Neighbor của bạn .)

Tại sao lãi suất và nhà đầu tư lại khác?

Các khoản vay P2P thường có lãi suất thấp hơn khoảng 2% so với những gì người vay sẽ trả trên thẻ tín dụng. Lãi suất cho vay P2P thường từ 6% đến 30% tùy thuộc vào rủi ro tín dụng của người đi vay. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu rằng lãi suất mà người đi vay trả không giống với lợi tức của nhà đầu tư. Có phí phục vụ làm giảm lợi nhuận. Tuy nhiên, lý do lớn nhất mà lợi nhuận của các khoản vay này thấp hơn nhiều so với lãi suất của họ là người vay mặc định. Một số lượng lớn những người vay những khoản vay này không phải trả hết tiền cho họ. (Để đọc có liên quan, xem: FYI về ROI: Hướng dẫn tính Thu nhập Trên Đầu .)

Nhà đầu tư có thể mong đợi gì từ việc đầu tư vào các khoản vay P2P?

Bảng dưới đây cho thấy lợi tức của nhà đầu tư, bao gồm cả phí và khoản nợ không thanh toán, đối với khoản vay P2P dựa trên những năm mà các khoản vay được tạo từ hai công ty lớn nhất P2P là Lending Club và Prosper. Các con số cho những năm cuối vẫn chưa phải là "cuối cùng", vì hầu hết các khoản vay này vẫn đang được trả hết, và một khả năng vẫn còn cho người đi vay để mặc định. Mặt khác, con số hồi hương cho năm 2010, 2011, 2012 không nên thay đổi đáng kể. Đối với các khoản vay phát hành trong những khoảng thời gian đó, lợi nhuận của các nhà đầu tư hàng năm dao động từ 6,1% đến 10,8%. Nếu lịch sử là hướng dẫn cho tương lai, sẽ là hợp lý để mong đợi sự trở lại của 7% hoặc 8%.

-> Tái đầu tư cho khoản vay P2P

Năm

Cho vay Club	Prosper	2014
10. 5%	9. 9%	2013
8. 8%	9. 9%	2012
6. 7%	7. 6%	2011
6. 3%	9. 3%	2010
6. 1%	10. 8%	Dữ liệu từ máy cày Nickel

Tại sao lịch sử không thể là hướng dẫn cho tương lai

Trong vài năm gần đây, nền kinh tế đã được cải thiện.Tỷ lệ thất nghiệp đang giảm. Nó không mất một thiên tài để biết rằng một người có công việc có nhiều khả năng trả lại một khoản vay hơn là một người không có việc làm. Nếu tỷ lệ thất nghiệp gia tăng và một số lượng lớn người đi vay bị mất việc làm, một người hợp lý sẽ trông đợi rằng khoản nợ không trả nợ sẽ tăng lên. Các giá trị mặc định khác bằng lợi tức thấp hơn. (Để hiểu tỷ lệ thất nghiệp được xác định như thế nào, xem bài báo:

Tỷ lệ thất nghiệp: Get Real .) Tôi sẽ nói gì với bạn bè và mẹ tôi về việc đầu tư vào các khoản vay P2P?

Cá nhân tôi đầu tư vào khoản vay P2P vì tôi nghĩ rằng tôi sẽ kiếm được khoảng 8%. Thực tế, tôi đã kiếm được hơn 8% trong suốt 3 năm qua mà tôi đã đầu tư vào các khoản vay P2P. Tôi đã đề nghị đầu tư vào khoản vay P2P cho bạn bè của tôi, và ít nhất một trong số họ đã đi theo tôi. Tuy nhiên, tôi vẫn chưa khuyên họ nên cho mẹ tôi. Tôi biết rằng cô ấy sẽ không thoải mái với những biến động tiềm năng trong lợi nhuận và sẽ đầu tư thoải mái hơn vào các khoản đầu tư ổn định của chính phủ như trái phiếu tiết kiệm. Marc Prosser là một doanh nhân thành công và là nhà xuất bản của Fit Small Business, một trang web đánh giá sản phẩm và dịch vụ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ các doanh nghiệp.

Khuyến cáo: Các ý kiến ​​thể hiện là của Marc Prosser của Fit Small Business và có thể thay đổi bất cứ lúc nào do sự thay đổi của thị trường hoặc điều kiện kinh tế. Các ý kiến ​​không nên được hiểu như là một khuyến nghị của bất kỳ cá nhân sở hữu hoặc khu vực thị trường. Tài liệu này không tạo thành bất kỳ tư vấn pháp lý, thuế hay kế toán cụ thể. Vui lòng tham khảo ý kiến ​​của các chuyên gia có kinh nghiệm về loại tư vấn này. Investopedia và Fit Small Business có hoặc có thể đã có mối quan hệ quảng cáo, trực tiếp hoặc gián tiếp. Bài đăng này không được trả tiền hoặc được tài trợ bởi Fit Small Business và tách biệt với bất kỳ mối quan hệ quảng cáo nào có thể tồn tại giữa các công ty. Các quan điểm được phản ánh trong đó là những vấn đề của Fit Small Business và Tác giả của chúng.