Mục lục:
- Chuyện gì sẽ xảy ra khi khoản vay của bạn được chấp thuận?
- Lãi suất của bạn có thể thay đổi.
- Thuế tài sản và phí bảo hiểm chủ nhà có thể thay đổi theo định kỳ. Những loại mặt hàng này thường được thanh toán từ tài khoản ủy thác của bạn, được thiết lập bởi công ty thế chấp của bạn. Có khả năng là qua thời hạn của khoản vay, số tiền của khoản chi phí ký quỹ sẽ thay đổi và ảnh hưởng đến tổng số tiền thanh toán của bạn cho công ty thế chấp.
Mua nhà đủ căng thẳng mà không phải lo lắng về việc công ty thế chấp của bạn có thể thay đổi các điều khoản trước khi đóng cửa hay sau đó. Thực tế, trong trường hợp cụ thể, công ty thế chấp có thể thay đổi các điều khoản. Đây là những thông tin chi tiết. (Xem Hiểu Hiểu Thế Chín để biết thêm.)
Chuyện gì sẽ xảy ra khi khoản vay của bạn được chấp thuận?
Hãy tưởng tượng rằng bạn đã tìm được ngôi nhà mơ ước của bạn, hoàn thành các dãy giấy tờ cho đơn xin vay tiền vay của bạn (để được giúp đỡ, xem Mortgage Calculator và Shopping for Mortgage Rate ) > và nhận được thư cam kết phê duyệt khoản vay. Thư cam kết phác thảo thời hạn cho vay, lãi suất và các chi tiết khác. Vào thời điểm đó, bạn có thể được yêu cầu phải đáp ứng các điều kiện nhất định trước khi đóng cửa như nhận được tài liệu bổ sung, bảo hiểm chủ sở hữu và nhiều hơn nữa.
Ước tính đức tin tốt - chi tiết chi phí định cư và đóng của bạn.
- Bản tuyên bố tiết lộ sự thật - cho vay - cung cấp ước tính chi phí mà bạn có thể phải trả trong thời gian đóng khoản vay thế chấp. Biểu mẫu bao gồm tổng chi phí thế chấp theo các điều khoản của hợp đồng vay.
- Bản tuyên bố hoà giải của HUD-1 - chi tiết cụ thể chi phí đóng cửa, bao gồm các khoản tín dụng và ghi nợ, và được trình bày 24 giờ trước khi đóng cửa. Đây là tuyên bố chính xác nhất về chi phí dự kiến của bạn.
- Khi các điều khoản có thể thay đổi trước khi đóng cửa
Lãi suất của bạn có thể thay đổi.
Lãi suất dao động hàng ngày. Nếu bạn không nhận được một khóa lãi suất, lãi suất của bạn có thể thay đổi bất cứ lúc nào giữa chấp nhận thế chấp và ngày kết thúc của bạn. Trong một số trường hợp, ngay cả khi bạn có khóa lãi suất, tỷ lệ của bạn có thể thay đổi nếu có thay đổi hoàn cảnh cá nhân của bạn hoặc nếu bạn không đóng khoản vay trong khung thời gian bị khóa.
Nếu bạn chọn để nhận một khoản vay khác hoặc nếu bạn thay đổi số tiền thanh toán trễ, chi phí đóng của bạn có thể thay đổi. Ngoài ra, nếu thẩm định nhà ở cao hơn hoặc thấp hơn dự kiến. Cuối cùng, hành vi hoặc thu nhập của bạn có thể là một yếu tố:
Nếu bạn vay một khoản vay khác, bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc làm một điều gì khác dẫn đến thay đổi tín dụng của bạn; hoặc Nếu chủ nhân của bạn không thể ghi lại nguồn thu nhập của bạn, chẳng hạn như làm thêm giờ, tiền thưởng hoặc các trường hợp khác, khoản vay và chi phí đóng của bạn có thể thay đổi.
- Các kịch bản này được gọi là "thay đổi hoàn cảnh" và cho thấy một số hiệp định cũ không có tính bắt buộc.
- Một số chi phí đóng cửa của bạn không được kiểm soát bởi người cho vay của bạn và có thể thay đổi do hoàn cảnh bên ngoài sự kiểm soát của họ. Các khoản phí này bao gồm:
phí bảo hiểm chủ sở hữu nhà ở, khoản thanh toán ký quỹ và lãi suất trả trước
Lệ phí cho các dịch vụ theo yêu cầu của người cho vay, chẳng hạn như bảo hiểm quyền sở hữu hoặc các mặt hàng bắt buộc khác không nằm trong danh sách ưu tiên của bên cho vay
- người cho vay không yêu cầu
- Một số khoản phí nhất định được phép tăng lên và được giới hạn ở mức 10%, miễn là không có "thay đổi hoàn cảnh":
- Phí ghi âm
Dịch vụ bên thứ ba từ danh sách bằng văn bản của người cho vay của các nhà cung cấp dịch vụ ưu tiên, trừ khi nhà cung cấp là một chi nhánh của bên cho vay, trong trường hợp đó chi phí phải giữ vững
- Nếu khoản vay của bạn có thể thay đổi sau khi kết thúc
- Nếu bạn chọn một khoản vay có lãi suất điều chỉnh (ARM) thay đổi theo các điều khoản của thế chấp. Có rất nhiều loại ARM, từ 7/1 đến 5/1 đến 1 năm. Số liệu đề cập đến các khoảng thời gian khi tỷ lệ thế chấp sẽ thay đổi. Điều quan trọng là phải hiểu các thông số của khoản vay của bạn trước khi ký vào đường chấm.
Thuế tài sản và phí bảo hiểm chủ nhà có thể thay đổi theo định kỳ. Những loại mặt hàng này thường được thanh toán từ tài khoản ủy thác của bạn, được thiết lập bởi công ty thế chấp của bạn. Có khả năng là qua thời hạn của khoản vay, số tiền của khoản chi phí ký quỹ sẽ thay đổi và ảnh hưởng đến tổng số tiền thanh toán của bạn cho công ty thế chấp.
Dãi dưới cùng
Cuối cùng, nhiều ước tính phí ban đầu sẽ thay đổi khi đóng cửa. Các khoản phải giữ lại là các điều khoản cho vay, miễn là bạn không gặp bất kỳ thay đổi tài chính lớn trong hoàn cảnh của bạn.
ĐầU tư thay thế: Trò chơi đã thay đổi như thế nào đối với các nhà đầu tư cá nhân
Tìm hiểu cách các nhà đầu tư cá nhân đang sử dụng các khoản đầu tư thay thế lỏng để đa dạng hóa danh mục đầu tư. Các quỹ này không tương quan với cổ phiếu và trái phiếu.
Các nhà đầu tư nhỏ có thể mua các khoản thế chấp bằng thế chấp (CMOs)?
ĐọC về các nghĩa vụ thế chấp và hợp đồng thế chấp với các nhà đầu tư nhỏ, cộng thêm những rủi ro mà các nhà đầu tư nhỏ nên hiểu.
Những yêu cầu chính nào phải được đáp ứng để IRS phân loại những thay đổi hoặc thay đổi đối với một bất động sản như những cải tiến thuê nhà có đủ điều kiện?
Tìm hiểu các yêu cầu cần thiết để hội đủ điều kiện cho dịch vụ Thu thuế nội địa bị phá vỡ theo hợp đồng thuê cải tiến đối với bất động sản không phải là nhà ở.