a:

Theo các quy định tiêu chuẩn cho kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401 (k), bạn có thể rút tiền từ 401 (k) của bạn cho bất kỳ mục đích nào khi bạn đã đủ 59 tuổi. 5. Theo cách khác, nếu bạn tách biệt với người sử dụng lao động tài trợ kế hoạch của bạn trong hoặc sau năm bạn chuyển sang năm 55, bạn có đủ điều kiện để rút tiền miễn phí. Các nhân viên an toàn công cộng đủ điều kiện của chính phủ tiểu bang hoặc địa phương tách ra khỏi việc làm sau tuổi 50 cũng đủ điều kiện.

Khi bạn đã đạt đến ngưỡng áp dụng, bạn có thể sử dụng khoản tiết kiệm cho nghỉ hưu hoàn toàn theo ý của bạn. Tùy thuộc vào các điều khoản của kế hoạch của bạn, bạn có thể lấy một khoản tiền để trả một khoản tiền đặt cọc cho một ngôi nhà cho con của bạn hoặc phân phối định kỳ để hỗ trợ các khoản thanh toán thế chấp. Nếu tiết kiệm của bạn đặc biệt mạnh mẽ, bạn thậm chí có thể chọn thanh lý toàn bộ tài khoản và mua nhà hoàn toàn.

Các khoản phân phối tiêu chuẩn

Việc rút khỏi kế hoạch tiết kiệm tiền đủ tiêu chuẩn của bạn, chẳng hạn như 401 (k) được tài trợ bởi chủ lao động, diễn ra sau khi bạn đã đạt đến độ tuổi nghỉ hưu, được coi là phân phối chuẩn. Bạn có thể phân phối theo tiêu chuẩn bất kỳ khoản tiền nào, mặc dù bạn có thể phải nộp thuế thu nhập, tùy thuộc vào loại tài khoản.

Các khoản đóng góp cho các kế hoạch 401 (k) tiêu chuẩn được thực hiện bằng tiền đóng trước; việc hoãn trả lương được thực hiện trước khi khấu trừ thuế thu nhập. Khi bạn rút tiền từ tiêu chuẩn 401 (k) của mình, bạn phải bao gồm số tiền phân phối trong thu nhập chịu thuế gộp của năm đó.

Khoản đóng góp vào tài khoản Roth 401 (k) được thực hiện với tiền thuế sau thuế, do đó thuế khấu trừ thuế thu nhập được tính trước khi hoãn kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Bạn không cần phải rút tiền từ tài khoản Roth mà bạn nhận sau khi nghỉ hưu trong tổng thu nhập của năm đó, vì bạn đã đóng thuế thu nhập vào các khoản tiền đó.

Nếu bạn có một tài khoản Roth và có thể đủ khả năng để làm như vậy, sử dụng quỹ hưu trí của bạn để trả cho nhà trẻ em của bạn có thể là một trong những lựa chọn tài chính rẻ nhất hiện có.

Rút tiền sớm

Thậm chí nếu bạn chưa đủ tuổi nghỉ hưu, không có luật cấm bạn rút 401 (k) để mua nhà. Tuy nhiên, việc rút tiền sớm thường phải chịu thuế thu hồi sớm 10% cộng với bất kỳ khoản thuế thu nhập nào có thể phải trả. Nếu bạn rút một khoản tiền lớn từ một tài khoản truyền thống, ví dụ, tổng gánh nặng thuế có thể làm cho đây là một lựa chọn đắt tiền.

Chẳng hạn, giả sử bạn quyết định rút 50.000 đô la từ 401 (k) truyền thống của mình ở tuổi 51. Nếu khung thuế thu nhập của bạn là 15%, bạn sẽ nợ $ 7, 500 trong thuế thu nhập và thêm $ 5,000 vì hình phạt rút tiền sớm.

Xử lý khó khăn

IRS cung cấp một số ngoại lệ đối với thuế phạt 10% để giúp các thành viên kế hoạch đối phó với các chi phí lớn của cuộc sống; những điều này được gọi là những lần rút tiền khó khăn. Ví dụ: nếu bạn mua nhà cho bản thân và gia đình của bạn, bạn có thể rút tiền từ 401 (k) đến số tiền trả trước mà không bị phạt. Tuy nhiên, việc mua nhà dành cho trẻ em trưởng thành không phải là một khó khăn được chấp thuận.

Khoản vay

Tùy chọn cuối cùng để sử dụng căn nhà 401 (k) của bạn để mua nhà cho con bạn là vay tiền. Bạn có thể chọn vay tiền từ 401 (k) vào bất kỳ lúc nào, trước hoặc sau khi nghỉ hưu. Nói chung, bạn không phải trả thuế thu nhập đối với số tiền vay, vì bạn trả lại tiền trong một khoảng thời gian nhất định.

Theo IRS, số tiền tối đa mà bạn có thể mượn là 50% số dư còn lại của bạn, tối đa là $ 50, 000. Số dư tài khoản của bạn bao gồm tất cả những đóng góp của bạn cho kế hoạch và bất kỳ khoản lãi nào họ kiếm được ngoài số tiền đóng góp của chủ lao động mà bạn có quyền dựa vào số năm dịch vụ đã hoàn thành.

Bạn phải hoàn trả các khoản vay từ 401 (k) của bạn trong vòng năm năm. Bạn phải thực hiện thanh toán ít nhất hàng quý, với các khoản tiền như nhau trong suốt thời hạn của khoản vay. Khoản lãi suất mà bạn phải trả cho khoản vay được gửi vào tài khoản 401 (k) của bạn bên cạnh nhà tài trợ. Thay vì phải trả khoản tiền thuế để truy cập vào quỹ hưu trí của bạn, do đó, các khoản vay cho phép bạn tự trả cho đặc quyền.