Việc khấu trừ thuế lãi suất thế chấp là một trong những kỳ nghỉ được ngưỡng mộ nhất của người Mỹ. Realtors, chủ nhà, chủ sở hữu sẽ là chủ sở hữu và ngay cả kế toán thuế tout giá trị của nó. Trong sự thật, thần thoại thường là tốt hơn so với thực tế.

Hướng dẫn về Thuế thu nhập cá nhân Nhiều chủ sở hữu nhà không có gì

Theo số liệu của Ban cố vấn của Tổng thống năm 2005 về cải cách thuế liên bang, chỉ 54% số người nộp thuế trả lãi trên khoản thế chấp của họ nhận được lợi ích về thuế. Điều này khiến cho 46% chủ nhà phải trả lãi, nhưng không nhận được lợi ích gì cả. Ngay cả những người nhận được lợi ích có thể sẽ nhận được ít hơn nhiều so với mong đợi.

Việc khấu trừ thuế lãi vay thế chấp có lẽ là khía cạnh hiểu nhầm nhất về sở hữu nhà. Nó đã mang trạng thái gần huyền thoại tới mức mà nhiều người chủ nhà sẽ được bán cho những lợi ích trước khi họ thậm chí kiểm tra toán học cơ bản để xác định tính đủ điều kiện của họ. Dựa vào huyền thoại là hai quan niệm sai lầm cơ bản. Thứ nhất là ý tưởng sai lầm rằng mọi chủ nhà đều bị phá vỡ thuế. Thứ hai là mỗi đồng đô la được trả lãi suất thế chấp sẽ làm giảm khoản nợ thuế thu nhập bằng đồng đô la. (Nếu bạn là chủ sở hữu nhà, đây là một mục bạn muốn hiểu và sử dụng khi trở lại của bạn. Xem

Các khoản khấu trừ thuế Trên khoản thế chấp .)

Quan niệm sai lầm 1

Mặc dù quảng cáo trước khi bán, có một số lượng chủ nhà đáng kể mà không bị phá vỡ thuế ở tất cả các từ khấu trừ lãi suất thế chấp. Hãy nhớ rằng, để thậm chí đủ điều kiện để khấu trừ, chủ nhà phải liệt kê các khoản khấu trừ của họ khi xác định trách nhiệm thuế thu nhập của họ. Phân loại cung cấp một cơ hội để tính các chi phí cụ thể, bao gồm lãi suất thế chấp, thuế tài sản và chi phí y tế. Vì lãi suất thế chấp thường là chi phí lớn nhất mà người nộp thuế phải đối mặt, trừ đi nó thường được coi là động cơ tài chính để mua nhà.

- Một lần nữa, trong khi một ý tưởng hấp dẫn về mặt lý thuyết, thực tế là các khoản khấu trừ từng phần không có ý nghĩa đối với tất cả mọi người. Thứ nhất, khoản khấu trừ tiêu chuẩn được dựa trên tình trạng nộp thuế của bạn. Ví dụ, khi sử dụng dữ liệu năm 2011, người nộp thuế là người độc thân hoặc đã lập gia đình nhưng nộp đơn riêng, khấu trừ tiêu chuẩn là $ 5, 800. Đối với người đứng đầu các hộ gia đình, đó là $ 8,500, và đối với các cặp vợ chồng nộp thuế doanh thu, khấu trừ tiêu chuẩn là $ 11 , 600.

Những người đóng thuế không có khoản khấu trừ tăng lên nhiều hơn số tiền khấu trừ tiêu chuẩn không được ghi rõ khoản khấu trừ của họ. Những người đóng thuế không có đủ khoản khấu trừ để đủ điều kiện cho việc nhận hàng hóa không được hưởng lợi từ việc trả lãi cho khoản thế chấp của họ. Đừng quên - gần một nửa số chủ sở hữu nhà có khoản thế chấp thuộc loại này.

Quan niệm sai lầm 2

Thậm chí đối với những người sở hữu các khoản thuế và đủ điều kiện để khấu trừ thuế lãi suất thế chấp, số tiền khấu trừ chỉ là một phần của số tiền lãi trả cho thế chấp. Một lần nữa, cần phải có một số lượng nhỏ để hiểu được hoàn cảnh vì khoản khấu trừ không phải là tín dụng thuế - bạn không được miễn thuế $ 1 cho mỗi đồng đô la chi tiêu; bạn nhận được đồng xu trên đồng đô la. Không giống như một khoản tín dụng, cho phép giảm số tiền thuế nợ thực tế bằng đồng đô la, việc khấu trừ lãi tiền vay sẽ làm giảm số tiền thu nhập phải đóng thuế dựa trên khung thuế của đối tượng nộp thuế. (Từ các dịch vụ dựa vào cộng đồng đến phần mềm tự do, có rất nhiều nguồn trợ giúp miễn phí để giúp bạn đóng thuế, hãy đọc

6 Nguồn Miễn Phí Trợ giúp

. Ví dụ: người nộp thuế chi 12.000 đô la cho thế chấp lãi suất và nộp thuế với mức thuế thu nhập cá nhân 35% sẽ được loại trừ 12.000 đô la khỏi trách nhiệm thuế thu nhập, dẫn đến khoản tiết kiệm là 4 đô la 200 đô la. Vì vậy chủ sở hữu nhà đã trả 12.000 đô la cho ngân hàng theo thứ tự nhận được một phần ba số tiền đó bị loại khỏi thuế. Về mặt toán học, chi $ 12,000 để giảm số tiền bạn phải trả thuế cho $ 4, 200 chỉ đơn giản là không có ý nghĩa. Tệ hơn nữa, một đánh giá trung thực của các khoản tiết kiệm cuối cùng thực tế nên yếu tố ra giá trị của khấu trừ tiêu chuẩn. Bảng dưới đây cung cấp một so sánh.

Giá trị khấu trừ tiêu chuẩn trong khung thuế 35%

Giá trị

Khấu trừ tiền vay với lãi suất 12.000 đô la	Sự khác biệt dưới mức	Giữa Tiêu chuẩn Khấu trừ và Khấu trừ tiền vay	Độc thân $ 5, 800	$ 2, 030 $ 4, 200
$ 2, 170	Gia đình> 8, 500		$ 1, 225	Kết hôn
$ 11, 600	$ 4, 060	$ 4, 200	$ 140	Sử dụng ví dụ về khoản vay thế chấp 12.000 đô la, một cặp vợ chồng trong khung thuế 35% sẽ được khấu trừ tiêu chuẩn $ 11,600, trị giá $ 4, 060 trong các khoản thanh toán thuế giảm. Nếu cặp đôi này ghi rõ khoản khấu trừ của họ trên Bảng A, khấu trừ thế chấp sẽ là $ 4, 200. Thậm chí không có khấu trừ lãi suất thế chấp, người đóng thuế sẽ nhận được số tiền khấu trừ tiêu chuẩn. Sự khác biệt giữa hai giá trị gia tăng bằng cách trả 12.000 đô la Mỹ cho ngân hàng trong khoản vay thế chấp là 140 đô la. (
Tổng số Khoản Khoản Thu Thuế	để biết thêm chi tiết)	Những người đóng thuế trong các khung thuế thấp hơn sẽ có được một khoản trợ cấp nhỏ hơn. Một người đóng thuế chi 12.000 đô la tiền lời thế chấp và nộp thuế với mức thuế thu nhập cá nhân là 25% sẽ chỉ nhận được khoản khấu trừ thuế $ 3,000. "Lợi ích" của việc khấu trừ lãi tiền vay thế chấp được thể hiện trong bảng dưới đây.	Mức khấu trừ tiêu chuẩn trong khung thuế 25%	Giá trị

Khấu trừ tiền vay với mức lợi tức 12.000 đô la Sự khác biệt dưới mức Giữa Tiêu chuẩn Khấu trừ và Khấu trừ TĐC

Độc thân

$ 5, 800	$ 1, 450	$ 3, 000	$ 1, 550 Gia đình> 8, 500	$ 2, $ 875
Kết hôn	$ 11, 600	$ 2, 900	$ 3, 000	$ 100
Đặt các số trong bối cảnh lớn hơn, Trung tâm Chính sách về Thuế báo cáo rằng "Giá trị trung bình của MID (khấu trừ lãi suất thế chấp) tăng dần với thu nhập từ $ 91, đối với những người có thu nhập hàng năm dưới $ 40,000 đến $ 5, 459 cho những người kiếm được hơn $ 250,000."Dữ liệu cho thấy một khoản khấu trừ thuế được đưa ra để khuyến khích mua nhà không khuyến khích các cá nhân trên lề giữa thuê và sở hữu.Thay vào đó, nó được sử dụng nhiều nhất bởi người nộp thuế mà cụ thể, có xu hướng được các hộ gia đình có thu nhập cao hơn. Đọc	Các Bên Đối với Thuế: Những Người Cộng hòa với Dân chủ	.)	Một cách tốt hơn	Thay vì phải chi tiêu một khoản tiền lớn bạn sẽ không còn phải trả thêm tiền cho căn nhà mới của bạn, mua hàng bằng tiền mặt sẽ giúp bạn tiết kiệm được hàng chục ngàn đô la vì bạn sẽ không phải trả lãi (Đây có thể là khoản nợ lớn nhất mà bạn phải trả) bạn có thể kiếm thêm tiền bằng cách trả lãi suất và đầu tư.
Trả tiền thế chấp	.	Tất nhiên, bạn luôn phải lập luận rằng bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách trả lãi và đầu tư phần còn lại của tiền của bạn trong thị trường chứng khoán. Nó có vẻ như là một tuyệt vời chiến lược khi thị trường đi lên, nhưng các chuyên gia dự báo đưa ra lời khuyên đó không thể nhìn thấy khi thị trường chứng khoán sụt giảm 40%, giá trị nhà giảm 40%, và tư vấn đầu tư của họ khiến chủ sở hữu nợ nhiều hơn thế chấp nhà.	Do không có khoản đầu tư ở đó sẽ đảm bảo lợi nhuận tốt hơn số tiền bạn tiết kiệm được bằng cách tránh các khoản thanh toán lãi hoàn toàn, sự lựa chọn bảo thủ rõ ràng. Tránh thanh toán lãi suất nếu có thể. Trả tiền nhà nhanh chóng nếu bạn không thể.	Một khi các khoản thanh toán định kỳ (SEPP) của một IRA đã bắt đầu, khoản thanh toán được ấn định hàng năm hay không, nó dao động với lãi suất? Có thể thanh toán được hàng tháng? Thông thường, nếu bạn rút lại tài sản từ IRA hoặc một chương trình hưu trí đủ điều kiện do chủ nhân của bạn bảo trợ trong khi dưới 59 tuổi. 5, bạn có thể nợ thuế thu nhập bình thường đối với số tiền này cộng thêm 10% hình phạt rút lui. Tuy nhiên, bạn có thể tránh hình phạt rút tiền sớm bằng cách lấy tài sản theo một chương trình định kỳ thanh toán định kỳ (SEPP). Đó Là tốt hơn cho các khoản khấu trừ thuế, liệt kê hoặc khấu trừ tiêu chuẩn? Mỗi khoản khấu trừ mà bạn yêu cầu bồi thường có thể dẫn đến giảm số tiền thuế mà bạn nợ. Tuy nhiên, cho dù bạn nhận được khấu trừ tối đa có thể tùy thuộc vào việc khoản khấu trừ của bạn được chia thành từng phần hoặc tiêu chuẩn. Trong một số trường hợp, bạn không có lựa chọn nào khác ngoài liệt kê các khoản khấu trừ của mình vì bạn có thể không đủ điều kiện để khấu trừ tiêu chuẩn. Làm thế nào để tôi biết được khấu trừ các khoản khấu trừ hoặc khấu trừ tiêu chuẩn? Việc khấu trừ tiêu chuẩn là phương pháp đơn giản nhất và phổ biến nhất được các tổ chức đăng ký lựa chọn nhưng nhiều người nộp thuế có thể trả thuế ít hơn nếu họ ghi rõ các khoản chi tiêu đủ tiêu chuẩn.