Các báo cáo tín dụng doanh nghiệp và người tiêu dùng tương tự nhau nhằm mục đích của họ: cung cấp cho người cho vay tiềm năng có hồ sơ tín dụng để xác định rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, chúng khác nhau về các loại thông tin mà chúng chứa và chúng được sử dụng như thế nào.

Báo cáo tín dụng tiêu dùng

Khi bạn nộp đơn xin tín dụng, ba văn phòng tín dụng chính là Experian, TransUnion và Equifax bắt đầu lập hồ sơ tín dụng dựa trên các hoạt động tín dụng của bạn. Theo yêu cầu, họ tạo ra một báo cáo tín dụng bao gồm những điều sau đây:

-1->

• Một danh sách các tài khoản tín dụng của bạn, bao gồm các khoản vay và thẻ tín dụng

• Số dư còn nợ và khoản thanh toán hàng tháng hiện tại của mỗi tài khoản

• Một dấu hiệu cho thấy tài khoản hiện tại và đúng trả nợ hoặc trễ hạn với số ngày quá hạn

• Danh sách các tài khoản đóng cửa

• Các hồ sơ công khai về thế chấp, phán quyết và phá sản

• Thông tin về người sử dụng lao động trong quá khứ và hiện tại

Các văn phòng tín dụng phân tích thông tin để tạo ra một điểm số tín dụng mà các nhà cho vay sử dụng như một thước đo cho khả năng tín dụng của bạn. Mặc dù điểm tín dụng của bạn có thể khác nhau một chút giữa ba phòng tín dụng, nhưng họ thường sử dụng các phương pháp chuẩn và các thuật toán được thành lập bởi Fair Isaac Corporation, tạo điểm số FICO của bạn. Người tiêu dùng có quyền nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi phòng tín dụng; tuy nhiên, điểm tín dụng không được bao gồm trong báo cáo tín dụng và phải được mua riêng.

Báo cáo Tín dụng Kinh doanh

Các doanh nghiệp cần thiết lập lịch sử tín dụng của mình để họ có thể nhận được tín dụng riêng biệt với chủ doanh nghiệp. Một khi doanh nghiệp nhận được số nhận dạng thuế liên bang, các văn phòng tín dụng kinh doanh bắt đầu theo dõi tín dụng thương mại và các hoạt động tín dụng khác. Các giao dịch tín dụng thương mại xảy ra khi một nhà cung cấp cho phép một doanh nghiệp mua ngay bây giờ và trả tiền sau. Các khoản thanh toán tín dụng thương mại được báo cáo cho các văn phòng tín dụng kinh doanh.

• Thông tin tài chính của công ty

• Ngân hàng, thương mại và lịch sử thanh toán

• Liens, judgments and bankruptcies

• Điểm số rủi ro

Ba văn phòng tín dụng kinh doanh - Equifax, Experian và Dun & Bradstreet - tạo điểm tín dụng doanh nghiệp từ thông tin. Không giống điểm tín dụng tiêu dùng, sử dụng phương pháp chuẩn và các thuật toán để chấm điểm, mỗi phòng tín dụng kinh doanh sử dụng các phương pháp hoàn toàn khác nhau để ghi nhận rủi ro tín dụng kinh doanh. Báo cáo tín dụng doanh nghiệp phải được mua từ các cơ quan tín dụng.

Khi các báo cáo về doanh nghiệp và tín dụng cá nhân Trộn

Điều quan trọng là chủ doanh nghiệp phải thiết lập hồ sơ tín dụng riêng cho doanh nghiệp của họ.Cho đến khi họ làm, họ phải chịu trách nhiệm cá nhân về bất kỳ nghĩa vụ nợ nào, ngay cả khi doanh nghiệp là một pháp nhân riêng biệt. Nếu không có hồ sơ tín dụng kinh doanh, người cho vay dựa vào hồ sơ tín dụng cá nhân của chủ doanh nghiệp để xác định rủi ro tín dụng, điều này có thể hạn chế khả năng vay nợ của doanh nghiệp mà họ cần. Thật khó cho một doanh nghiệp mới được vay vốn mà không có sự bảo đảm cá nhân có chữ ký của chủ doanh nghiệp.

Các chủ doanh nghiệp cần tiến hành các bước cố ý để thiết lập và xây dựng các hồ sơ tín dụng của mình sớm nhất có thể trong quá trình phát triển.

• Tạo một pháp nhân riêng biệt cho doanh nghiệp, chẳng hạn như S Corp, công ty hợp danh hoặc LLC.

• Riêng tài khoản doanh nghiệp và cá nhân và lưu giữ tài liệu.

• Thiết lập các tài khoản tín dụng thương mại với nhà cung cấp và nhà cung cấp.

• Có được thẻ tín dụng kinh doanh; nó có thể bắt đầu với một thẻ khí đốt. Nếu ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng kinh doanh, đảm bảo báo cáo thanh toán cho các văn phòng tín dụng kinh doanh.

• Thực hiện thanh toán đúng hạn.

• Đặt báo cáo tín dụng kinh doanh thường xuyên để thấy rằng chúng được cập nhật chính xác.

Báo cáo tín dụng doanh nghiệp cũng có thể là công cụ quản lý rất hữu ích. Mỗi phòng tín dụng kinh doanh cung cấp dịch vụ báo cáo cao cấp có thể cung cấp các phân tích chuyên sâu để quản lý rủi ro tín dụng và dự báo kinh doanh.