Có thể bạn đã nhìn thấy quảng cáo nói với bạn, "Chúng tôi có thể xóa tín dụng xấu của bạn - đảm bảo 100%. "Hoặc có thể những người hứa rằng họ có thể:" Tạo ra một danh tính tín dụng mới - hợp pháp. "Bất kỳ công ty hứa hẹn một sửa chữa nhanh như thế này cho điểm tín dụng của bạn là một scam. "Các luật sư tại Ủy ban Thương mại Liên bang, cơ quan bảo vệ người tiêu dùng của Mỹ nói rằng họ chưa bao giờ nhìn thấy một hoạt động sửa chữa tín dụng hợp pháp làm cho những tuyên bố đó", trang web FTC cho biết.

Sửa chữa tín dụng của bạn nếu điểm số của bạn giảm "mất thời gian và không có cách nào nhanh chóng để sửa điểm tín dụng … Lời khuyên tốt nhất để xây dựng lại tín dụng là quản lý nó một cách có trách nhiệm theo thời gian. "Đó là lời khuyên bạn sẽ tìm thấy trên trang web của FICO. Tin tưởng nó.

FICO là viết tắt của Fair Isaac Corporation. Tập đoàn Mỹ này đã đưa ra điểm số FICO đầu tiên vào năm 1989. Kể từ đó, người tiêu dùng đã dựa vào việc giữ một số điểm FICO tốt để có thể nhận được các khoản vay và thẻ tín dụng - đặc biệt nếu họ muốn có mức giá thấp và các điều khoản hào phóng.

Giờ đây, rõ ràng là không có cách nào khắc phục nhanh để cải thiện điểm tín dụng của bất kỳ ai, hãy xem lại các bước để khắc phục điểm số theo cách chậm và hợp pháp.

Bước 1 - Hiểu được điểm tín dụng của bạn như thế nào

Bạn cần phải hiểu năm yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trước khi bạn có thể bắt đầu sửa nó. Đây là những gì FICO xem xét:

Lịch sử thanh toán - 35% điểm của bạn - Thanh toán tất cả các hóa đơn đúng thời hạn sẽ giúp cải thiện điểm số của bạn nhanh nhất.

• Số tiền nợ - 30% số điểm của bạn - Giảm số tiền nợ bạn cũng sẽ đi một chặng đường dài để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
• Chiều dài của lịch sử tín dụng - 15% điểm số của bạn - Bạn càng có lịch sử tín dụng càng lâu càng tốt. Không bao giờ đóng thẻ tín dụng lâu đời nhất của bạn.
• Tín dụng mới - 10% số điểm của bạn - Mỗi lần bạn đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay mới, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm xuống ít nhất trong một thời gian ngắn.
• Các loại tín dụng được sử dụng - 10% số điểm của bạn - Một sự kết hợp tốt các loại tín dụng (thẻ tín dụng, cho vay trả góp và cho vay dài hạn, như thế chấp) sẽ cải thiện điểm tín dụng
• Bước 2: Thanh toán hóa đơn của bạn vào thời gian

Kể từ 35% điểm tín dụng của bạn dựa trên lịch sử thanh toán hóa đơn của bạn, thanh toán hóa đơn đúng hạn mỗi tháng là điều quan trọng nhất bạn có thể làm để sửa điểm số tín dụng của bạn. Hai chiến lược tốt để cải thiện thói quen thanh toán của bạn:

Thiết lập thanh toán tự động bằng hệ thống thanh toán trực tuyến của ngân hàng hoặc hệ thống thanh toán tự động của chủ nợ. Sự nguy hiểm của chiến lược này không có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn để trang trải thanh toán tự động. Vì vậy hãy đảm bảo bạn luôn có đệm trong tài khoản để trang trải các khoản thanh toán tự động này.

Nếu bạn muốn kiểm soát nhiều hơn, hãy thiết lập một địa điểm trong nhà bạn, nơi bạn luôn phải trả hóa đơn.Hãy chắc chắn rằng tất cả các hóa đơn sẽ kết thúc tại địa điểm đó vào ngày họ đến thư (hoặc in ra một hóa đơn qua email nếu đó là cách bạn nhận hóa đơn). Nhận một tập tin accordion cho phép bạn đưa các hóa đơn vào tập tin dựa vào ngày mà bạn phải trả tiền. Hãy chắc chắn để thanh toán các hóa đơn để thanh toán hoặc thanh toán điện tử sẽ đến tay của chủ nợ đúng hạn.

• Nếu bạn không thể thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn, "giảm nhẹ số điểm tín dụng của bạn theo mặc định chỉ trên một tài khoản. John Ulzheimer, chuyên gia về tín dụng và chủ tịch Nhóm Ulzheimer, có một thành phần trong số Fico được gọi là "tỷ lệ hiện nhiễm". số tiền trả hàng tháng cao nhất sẽ giảm sau mỗi tháng để trả thêm tiền để trả các nghĩa vụ nợ khác của bạn ".

" Nếu bạn phải lựa chọn giữa các khoản nợ phải trả, bỏ qua hóa đơn thẻ tín dụng bởi vì nó không có bảo đảm và chủ nợ không thể lấy lại bất cứ thứ gì Sarah Davies, phó chủ tịch cao cấp về phân tích, quản lý sản phẩm và nghiên cứu cho VantageScore Solutions, cho biết: "May mắn là những khoản nợ xấu của thẻ tín dụng làm tổn thương đến điểm tín dụng ít hơn những khoản nợ lớn hơn, chẳng hạn như khoản vay nhà hoặc nợ tự động."

Bây giờ bạn đang trả nợ cho các chủ nợ đúng hạn, bước tiếp theo là lấy bản sao các báo cáo tín dụng của bạn.Bạn có thể lấy chúng miễn phí mỗi năm một lần tại annualcreditreport.com Bạn sẽ cần phải nộp đơn xin một báo cáo miễn phí từ mỗi cred các cơ quan báo cáo - Equifax, Experian và Trans Union. Không đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng, chỉ cần lấy bản sao miễn phí của mỗi báo cáo. Khi bạn vào trang web, hãy nhấp vào nút màu đỏ có nội dung "Yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí của bạn. "Bạn chỉ có thể đăng ký cho một công ty một lần, vì vậy bạn sẽ cần quay lại trang web này ba lần. Cách hiệu quả nhất để làm việc này là yêu cầu một bản báo cáo mỗi bốn tháng - sau đó bạn sẽ có một năm được bảo hiểm.

Bước 4 - Chỉnh sửa Bất kỳ lỗi

Xem lại từng báo cáo một cách cẩn thận. Nếu bạn thấy bất kỳ lỗi nào, hãy khắc phục chúng với từng cơ quan báo cáo tín dụng riêng lẻ. Thông thường, bạn bị coi là có tội cho đến khi được chứng minh vô tội. Khi bạn viết thư cho văn phòng tín dụng, hãy chắc chắn gửi các bản sao (không phải bản chính) của bất kỳ bằng chứng nào mà bạn có thể có rằng có lỗi trong báo cáo tín dụng của bạn.

Để biết thêm thông tin về cách sửa thông tin tín dụng của bạn, hãy đọc "Credit Repair: Làm thế nào để tự giúp mình" trên trang web của FTC và

Cách Xử lý Lỗi trên Báo cáo Tín dụng của Bạn

. Các cơ quan phải điều tra bất kỳ câu hỏi nào bạn gửi trong vòng 30 ngày.

Bước 5 - Giảm Sử dụng Thẻ tín dụng Sau khi thanh toán hóa đơn muộn, ảnh hưởng lớn tiếp theo đối với điểm tín dụng của bạn là cách bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình, xác định 30% số điểm. Mức sử dụng lý tưởng được tính từ 10% đến 20% giới hạn tín dụng hiện có của bạn. Ví dụ: nếu bạn có 10.000 đô la cho các khoản tín dụng hiện có, thì số dư lý tưởng là từ 10% ($ 1, 000) và 20% ($ 2,000). Những người có số dư trong phạm vi đó thường có lãi suất tốt nhất. Bạn cần cho thấy bạn có thể quản lý tín dụng một cách khôn ngoan, vì vậy việc cân đối số dư trên thẻ tín dụng của bạn có thể là một điều tốt. Một người không bao giờ sử dụng tín dụng có thể sẽ không có điểm tín dụng tốt như người chứng minh mình có thể sử dụng nó tốt.

Bước 6 - Theo dõi tiến độ của bạn

Bạn có thể thấy việc sửa chữa tín dụng của bạn hiệu quả như thế nào bằng cách theo dõi điểm tín dụng của bạn. Có rất nhiều cách bạn có thể làm điều đó miễn phí ngoài việc nhận các báo cáo miễn phí của bạn. Nhiều thẻ tín dụng cung cấp cho bạn một điểm tín dụng miễn phí hàng tháng như là một phần của dịch vụ của họ. Nếu bạn chưa đăng ký điểm số miễn phí, hãy kiểm tra với các công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc ngân hàng của bạn để xem liệu có dịch vụ miễn phí nào không.

Tham gia một trang web giám sát tín dụng miễn phí. Hãy chắc chắn rằng không có khoản phí hàng tháng ẩn. Một số mặt hàng bao gồm Credit Karma and Credit. Com. Karma tín dụng thậm chí cung cấp một mô phỏng điểm tín dụng miễn phí cung cấp cho bạn cơ hội để xác định tác động có thể có của một quyết định tín dụng trước khi dùng tín dụng mới đó.

Dòng dưới

Việc sửa chữa tín dụng hợp pháp không phải là một sự sửa chữa nhanh chóng. Phải mất thời gian và sự kiên trì. Đừng để bị lừa trong một scam sửa chữa tín dụng. Không có cách hợp pháp để nhanh chóng khắc phục điểm số tín dụng của bạn. Xem

Các scams sửa chữa tín dụng tại chỗ

và

Sửa chữa tín dụng cực đoan: Tại sao nó không hoạt động . Chiến lược tốt nhất là đảm bảo trả tất cả các hóa đơn đúng hạn. Không áp dụng tín dụng mới trừ khi bạn thực sự phải làm như vậy. Quá nhiều người đăng ký thẻ tín dụng mới để được chiết khấu một lần. Bạn có thể phải trả cho khoản chiết khấu đó trong nhiều năm với điểm tín dụng thấp hơn và lãi suất cao hơn.