Không phải là không phổ biến đối với người dân phải chịu nợ vay sinh viên hoặc nợ tiêu dùng. Với nợ đến căng thẳng và giảm tự do tài chính, nhưng nhiều người gặp khó khăn để thoát khỏi nợ nần. Thanh toán nợ đôi khi có vẻ như là một chu kỳ không bao giờ xảy ra và thường dẫn đến sự thất vọng hơn là một kế hoạch tài chính âm thanh. Tuy nhiên, nhanh hơn một người có thể thoát khỏi nợ tốt hơn, do những tác động tiêu cực của lãi suất lấp đầy. Sau đây là năm lời khuyên để giảm bớt và thoát khỏi nợ nần.

1. Lập kế hoạch thanh toán

Để thoát khỏi nợ nần, đặc biệt nếu ngân sách của bạn bị kẹt, thì bắt buộc phải có kế hoạch thanh toán tại chỗ. Kế hoạch cho bạn hướng và ngày kết thúc để trả nợ. Để bắt đầu, liệt kê tất cả các loại khoản vay từ hiệu trưởng nhỏ nhất đến hiệu trưởng lớn nhất. Thực hiện thanh toán tối thiểu cho mỗi khoản cho vay, và quyết định số tiền tối đa có thể trả cho khoản vay nhỏ nhất mỗi tháng. Tiếp tục thực hiện thanh toán cho từng khoản vay cho đến khi tất cả các khoản nợ được trả hết.

-2->

Điều quan trọng là bắt đầu bằng cách trả hết khoản vay với nhà đầu tư nhỏ nhất, bởi vì mỗi khoản vay được trả hết, một khoản tiền lớn hơn hàng tháng có thể được áp dụng cho khoản vay nhỏ tiếp theo, cho phép trả nhanh hơn với một khoản lãi suất tích lũy nhỏ hơn. Đây được gọi là quả cầu tuyết nợ, được tiên phong bởi chuyên gia tài chính Dave Ramsey.

2. Thiết lập thanh toán tự động

Khi mọi người có nhiều nợ với tên của họ, thật dễ dàng để bào chữa cho việc không thanh toán hàng tháng. Trên thực tế, nếu ai đó đang ở trong một ngân sách hạn hẹp và có số nợ cao, các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ có vẻ là vô nghĩa.

Tuy nhiên, đừng quên lãi suất lộn xộn. Thậm chí khoản thanh toán nhỏ nhất có thể giúp giảm tổng số tiền được trả trong suốt thời hạn của khoản vay. Để giảm bớt các lý do và đảm bảo thanh toán hàng tháng được thực hiện để trả nợ, hãy thiết lập thanh toán tự động với ngân hàng hoặc thông qua người cho vay thực tế. Đảm bảo rằng các khoản thanh toán tự động này được tính vào ngân sách của bạn, vì vậy chúng không trở thành bất ngờ hàng tháng.

3. Cắt giảm chi phí và giảm chi phí

Bất kể tình huống tiền bạc hay mức nợ của một người, đây là một điều mà mọi người nên làm. Hãy suy nghĩ về nó theo cách này: mỗi đồng đô la trong các chi phí có thể được giảm nghĩa là một đô la thêm để trả nợ. Nếu lãi suất cho vay là 5%, ví dụ, mỗi đồng đô la bổ sung cho một khoản thanh toán nợ hàng tháng sẽ tiết kiệm được 5 xu.

Mặc dù ban đầu dường như không phải là một sự tiết kiệm, nó giúp đảo ngược hiệu quả của lãi suất lộn xộn, tiết kiệm rất nhiều tiền trong dài hạn. Chi phí cắt giảm có thể là một thực tế khó khăn ban đầu, nhưng có rất nhiều chi phí mà không cần thiết.Khóa chặt bây giờ, và có thể tăng chi tiêu cho những chi phí tùy ý này trong dài hạn.

4. Thay đổi Thói quen Chi tiêu

Điều này không giống như cắt giảm chi phí hoặc giảm chi phí. Nếu nợ nần là nợ tiêu dùng, nó có thể được thực hiện bởi vì thói quen chi tiêu phù phiếm. Chạy thẻ tín dụng và mua các tài sản không cần thiết là một cách tuyệt vời để giữ nợ. Thay vì tiếp tục quá mức, thay đổi thói quen tiêu dùng. Bằng cách đó, khoản nợ bổ sung không được cộng vào tổng số dư nợ.

5. Nhận Trợ giúp Từ Chuyên gia

Hoàn trả nợ có thể là một công việc áp đảo. Nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu, bạn có thể nhờ trợ lý tín dụng từ một cơ quan như Tổ chức Tín dụng Quốc gia (National Foundation for Credit Counselling). Nếu bạn có nhiều dư nợ khác nhau, hãy xem xét hợp nhất các khoản nợ thành một khoản nợ. Chỉ làm được điều này, tuy nhiên, nếu tổng thể lãi suất của khoản nợ hợp nhất là thuận lợi hơn nhiều so với lãi suất khác nhau của các khoản vay gốc ban đầu.