Vào cuối những năm 1990, nhiều nhà đầu tư đã hưởng lợi từ lợi nhuận tăng gấp đôi với các khoản đầu tư cổ phần. Sau đó, trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 1 năm 2000 đến 31 tháng 12 năm 2002, S & P 500 mất hơn 40% giá trị và danh mục đầu tư của nhiều nhà đầu tư. Sau đó, một chu kỳ tương tự lặp lại chính nó, kết thúc trong một vụ sụp đổ thị trường trong năm 2007-2008. Sự biến động như vậy có thể làm phiền đến hiệu suất danh mục đầu tư và làm dấy lên nỗi sợ hãi trong các nhà đầu tư. Tuy nhiên, lịch sử cho thấy thị trường tài chính sẽ thưởng cho các nhà đầu tư về nguồn vốn mà họ cung cấp trong thời gian dài.

Nếu bạn hiểu tất cả các loại tài khoản có sẵn và thực hiện một chiến lược đầu tư có kỷ luật, bạn sẽ tăng cơ hội thành công. Bạn có ngân sách hàng tháng bằng văn bản? Lợi tức tùy ý của bạn là gì? Với kế hoạch hưu bổng biến mất và An Sinh Xã Hội trên các tảng đá, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn những gì bạn cần làm để thành công trong việc đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.

Hiểu Đầu Tư của Bạn Để nâng cao lợi tức đầu tư của bạn, điều quan trọng là bạn phải hiểu các nguyên tắc cơ bản của cổ phần (cổ phiếu) và đầu tư có thu nhập cố định. (Để tìm hiểu cơ bản về đầu tư, xem Đầu tư 101: Hướng dẫn cho nhà đầu tư mới bắt đầu .)
Ba yếu tố cổ phần

Tài sản (cổ phiếu) có lợi tức kỳ vọng cao hơn các khoản đầu tư thu nhập cố định.

1. Cổ phiếu của các công ty nhỏ có lợi nhuận kỳ vọng cao hơn, nhưng sự biến động cao hơn, hay rủi ro hơn các cổ phiếu từ các công ty lớn. (999) Rủi ro Là Danh mục Đầu tư của Bạn?
2. ) Các cổ phiếu có giá trị thấp có lợi nhuận kỳ vọng cao hơn các cổ phiếu có mức tăng trưởng cao hơn. Nhiều nhà kinh tế tin rằng cổ phiếu vốn hóa nhỏ và giá trị tốt hơn bởi vì thị trường đã giảm giá một cách hợp lý để phản ánh rủi ro cơ bản. Giá thấp hơn cho nhà đầu tư lớn hơn lợi nhuận khi bù đắp cho rủi ro này. (Để tìm hiểu thêm về chủ đề này, hãy đọc Kim cương nguy cơ và nguy cơ
3. và Làm việc qua giả thuyết thị trường hiệu quả .) Hai yếu tố thu nhập cố định Các công cụ dài hạn có rủi ro hơn các công cụ ngắn hạn do rủi ro lãi suất cao hơn.

Các vấn đề về chất lượng tín dụng thấp hơn có nhiều rủi ro hơn các vấn đề về chất lượng tín dụng cao nhưng lại mang lại tỷ lệ lợi nhuận cao hơn nếu không có khoản nợ xấu.

Đa dạng hóa

1. Đa dạng hoá là một chiến lược có thể được tổng kết bằng phương châm vô tận, "Đừng bỏ tất cả trứng của bạn vào một giỏ." Chiến lược này liên quan đến việc lan truyền tiền của bạn giữa các khoản đầu tư khác nhau với hy vọng rằng nếu một khoản đầu tư mất tiền, các khoản đầu tư khác sẽ bù đắp cho những khoản lỗ đó. Chìa khóa cho một danh mục đầu tư đa dạng hóa là phân bổ tài sản của bạn với suy nghĩ rằng "tài sản tương quan tiêu cực giúp giảm nguy cơ".(999) Giới thiệu về đa dạng hóa
2. ,

Tầm quan trọng của đa dạng hóa
và Hướng dẫn xây dựng danh mục đầu tư .) Chúng ta có ý gì bằng mối tương quan tiêu cực trong danh mục đầu tư? Đây là quá trình tìm các lớp tài sản thực hiện khác. Ví dụ, hàng hoá có khuynh hướng thực hiện khác với S & P 500, và các quỹ đầu tư bất động sản (REITs) có khuynh hướng thực hiện khác với Dow. Bằng cách trộn các loại tài sản này trong danh mục đầu tư của bạn, bạn sẽ tăng cơ hội kiếm tiền khi các thị trường ở U. S. kém hiệu quả hơn. Thị trường chứng khoán Hoa Kỳ hiện chưa bằng một nửa quy mô của toàn bộ thị trường chứng khoán thế giới, vì vậy nếu bạn không đầu tư ra nước ngoài, bạn có thể bỏ lỡ một số cơ hội đầu tư tuyệt vời. Việc xác định số tiền hoàn hảo để phân bổ cho các loại tài sản khác nhau là một phần khôn lanh. Phân bổ tài sản Phân bổ tài sản bao gồm phân chia danh mục đầu tư giữa các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, đầu tư thay thế và tiền mặt. Việc phân bổ tài sản hoạt động tốt nhất cho bạn tại bất kỳ thời điểm nào trong cuộc đời bạn sẽ phụ thuộc phần lớn vào khoảng thời gian và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. (Để biết thêm về phân bổ tài sản, xem Năm điều cần biết về phân bổ tài sản ,

Đạt được sự phân bổ tài sản tối ưu

và

Chiến lược phân bổ tài sản
.) A Brinson, Hood và Beebower năm 1986 được cho là "Các yếu tố quyết định sự lựa chọn của danh mục đầu tư" phân tích số liệu về 91 quỹ lương hưu lớn trong giai đoạn 1974 đến năm 1983. Kết luận chính của nó là 94% biến động của tổng lợi nhuận danh mục đầu tư được giải thích bằng việc phân bổ tài sản chiến lược , với lựa chọn an ninh và thời gian thị trường đóng vai trò nhỏ, mặc dù nhiều nhà quản lý cổ phiếu tích cực có xu hướng thách thức nghiên cứu này. Tất cả các khoản đầu tư có một mức độ rủi ro. Trong danh mục đầu tư của một nhà đầu tư, rủi ro thường được đo bằng cách sử dụng một số được gọi là độ lệch chuẩn. Nguy cơ nhiều hơn mà bạn sẵn sàng hấp thụ trong danh mục đầu tư của bạn, càng có nhiều tiềm năng cho một trở lại cao hơn. Khi bạn xác định mức chấp nhận rủi ro chấp nhận được cho tình huống của mình, bạn có thể làm việc để phát triển phân bổ tài sản của mình. Bạn có thể sử dụng độ lệch chuẩn được kết hợp với các chỉ số lớp tài sản cụ thể để biết mức độ rủi ro mà danh mục đầu tư của bạn sẽ giả định. Khi phân bổ tài sản của bạn được đưa ra, hãy cân nhắc cân bằng hàng năm hoặc nửa năm. Sự tái cân bằng đang mang lại danh mục đầu tư của bạn cho hỗn hợp phân bổ tài sản ban đầu của bạn. Điều này là cần thiết vì theo thời gian, một số khoản đầu tư của bạn có thể không phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn. ( Làm mới lại danh mục đầu tư của bạn để duy trì theo dõi và Nghị quyết năm mới để cải thiện tài chính của bạn .)

Những suy nghĩ cuối cùng để giúp tăng cường sự giàu có

1) Tìm kiếm Cổ tức Sự biến động của thị trường làm cho giá cổ phiếu tăng và giảm, nhưng thu nhập nói chung là tích cực.Nếu bạn tìm kiếm các khoản đầu tư tạo thu nhập như trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ, cổ phiếu có cổ tức cao và các quỹ ủy thác thu nhập, bạn có thể bảo vệ danh mục đầu tư của bạn trong thời gian thị trường sụt giảm. Bởi vì các công ty không muốn cắt giảm hoặc giảm cổ tức của họ trừ khi nó ở trong những hoàn cảnh direst, cổ tức được trả cho bạn cho dù giá cổ phiếu đang tăng hoặc giảm. 2) Thực hiện trung bình-Dollar Chi phí Nhà đầu tư thành công nhất đầu tư tiền một cách thường xuyên bằng cách sử dụng một quá trình được gọi là trung bình chi phí bằng đô la. Đây là thực tiễn của việc đầu tư cùng một đồng đô la vào khoảng nhất quán. Điều này cho phép bạn mua cổ phần tại các điểm khác nhau trên thị trường - cả trong thời gian thăng trầm. (Tìm hiểu thêm về tính trung bình của chi phí bằng đô la trong DCA: Nó Lấy bạn Ở Dưới

và
Chi phí trung bình-Dollar <

3) Xem xét Thuế
có thể tạo ra một hóa đơn thuế cao nếu không đầu tư đúng cách. Trong khi đầu tư cổ tức cao thì rất lớn, họ sẽ tạo ra thu nhập đáng kể. Cố gắng mua những loại đầu tư cổ tức cao này trong tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) của bạn hoặc các tài khoản hoãn thuế khác để tránh các khoản nợ thuế. Sử dụng các quỹ tương hỗ quản lý thuế để giúp giảm các khoản phân phối lợi tức thu được từ thuế cuối năm. 4) Tối đa hoá "Free-Money" Sử dụng tài khoản nghỉ hưu và giáo dục một cách hiệu quả. Roth IRAs và 529 Kế hoạch là những phương tiện đầu tư đáng kinh ngạc nếu bạn tuân theo các quy tắc - thu nhập của bạn trong cả hai tài khoản sẽ không bao giờ bị đánh thuế! Trong các kế hoạch nghỉ hưu do người sử dụng lao động tài trợ như 401 (k) s, 403 (b) s và SIMRA IRA, nhiều nhà tuyển dụng có đóng góp phù hợp. Nếu bạn không tận dụng "tiền tự do" này từ người sử dụng lao động, bạn nên nghĩ lại kế hoạch đầu tư của mình. Tận dụng các kế hoạch này và hoãn thu nhập vào họ - nó cũng sẽ giúp làm giảm hóa đơn thuế của bạn. Kết luận Có rất nhiều "tài liệu khiêu dâm tài chính" trên thế giới sẽ cố gắng giúp bạn hiểu rõ về cách tiếp cận kỷ luật dài hạn như đầu tư vào cổ phiếu nóng, quỹ phòng hộ không phù hợp, và về cơ bản một số đầu tư mà bạn sẽ không bao giờ hiểu được. Để giảm bớt sự nhầm lẫn, hãy làm việc với một người lập kế hoạch tài chính độc lập, tốt hơn là một Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận được giữ cho một tiêu chuẩn ủy thác để hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. Đảm bảo rằng người đó hiểu được thời gian của bạn và giải thích tất cả các lựa chọn đầu tư của bạn và những rủi ro liên quan đến họ. Làm bài tập về nhà của bạn và kiểm tra một số nhà quy hoạch khác nhau trước khi bạn đưa ra quyết định cuối cùng. Các mối quan hệ khách hàng và cố vấn thành công nhất dựa trên sự tin tưởng, vì vậy hãy đặt ưu tiên hàng đầu. Kinh nghiệm sẽ dạy cho bạn rằng nếu bạn duy trì một chính sách đầu tư có kỷ luật, đầu tư một cách thường xuyên và tập trung vào lâu dài, bạn chắc chắn sẽ gặt hái những phần thưởng.