Khoản vay FHA 203 (k) là một sản phẩm độc nhất cho phép chủ sở hữu nhà ở hiện tại không có nhiều tiền mặt để mua một căn nhà cần được sửa chữa. Nhưng khi bạn kết hợp băng đỏ của các cơ quan chính phủ với những rủi ro tài chính bổ sung liên quan đến người bình thường (những người không có kinh nghiệm khôi phục nhà) mua bất động sản trong điều kiện xấu, khoản vay 203 (k) có thể là một trong những khoản vay thế chấp để được chấp thuận. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn quá trình này để bạn sẽ biết những gì mong đợi. (Để biết thông tin cơ bản, hãy đọc Giới thiệu với FHA 203 (k) Loan
.) Chắc chắn bạn có đủ tiền

Đầu năm 2010, bạn chỉ phải đi xuống thanh toán 3% 5% giá mua nhà cùng với chi phí sửa chữa để mua nhà với loại khoản vay này. Vì vậy, nếu bạn mua một căn nhà có giá yêu cầu là 150.000 đô la và cần sửa chữa 15.000 đô la, bạn sẽ cần 3. 5% của 165.000 đô la hoặc 5.775 đô la vì khoản thanh toán xuống của bạn.

Hãy chắc chắn rằng bạn là một ứng viên cho vay rắn Tất nhiên, bạn cũng sẽ phải đáp ứng các yêu cầu thông thường của người đi vay đối với một khoản vay FHA, như có thu nhập ổn định, có thể kiểm chứng được và một khoản thu nhập tốt điểm tín dụng. Nhưng nếu không, miễn là bạn có thể thanh toán hàng tháng đối với bất động sản bạn muốn mua, không có các yêu cầu đặc biệt nữa để đủ điều kiện cho khoản vay này. Chỉ cần nhớ rằng đó chỉ dành cho chủ sở hữu, chứ không phải nhà đầu tư. (Muốn biết thêm chi tiết, xem Tìm hiểu về khoản vay tại nhà của FHA .)

-2->

Chọn khoản vay 203 (k) phù hợp nhất với tình huống của bạn Trước khi bạn nộp đơn, xác định loại khoản vay bạn cần. Có hai loại thế chấp FHA 203 (k): thứ nhất được gọi là "thường xuyên" và nó có ý nghĩa đối với các tài sản cần sửa chữa cấu trúc. Thứ hai được gọi là "hợp lý" hoặc "sửa đổi". Nó được thiết kế cho các tài sản mà chỉ cần sửa chữa không cấu trúc. Đại lý bất động sản và / hoặc người cho vay của bạn có thể giúp bạn đưa ra quyết định này. Tất nhiên, nếu bạn không biết sự khác biệt giữa sửa chữa cấu trúc và không cấu trúc, một dự án phục hồi có thể là cách qua đầu của bạn.

Cho dù đó là khoản vay của VA, khoản vay của FHA, khoản vay thế chấp xanh hay khoản vay FHA 203 (k), bạn có thể chọn một khoản cho vay

Bất kỳ lúc nào bạn nộp đơn xin trợ cấp người cho vay sẽ phần nào bị hạn chế. Các khoản cho vay FHA 203 (k) nói riêng không phải là rất phổ biến, vì vậy nhiều người cho vay không biết làm thế nào để xử lý chúng hoặc sẽ không muốn đối phó với các thủ tục giấy tờ và rắc rối liên quan. Vì quá trình vay vốn cho khoản vay 203 (k) rất phức tạp, bạn chắc chắn muốn làm việc với một người cho vay có kinh nghiệm với sản phẩm cho vay đặc biệt này. Không phải tất cả các chủ nợ được chấp thuận để xử lý khoản vay 203 (k). FHA phải cho phép người cho vay để cung cấp cho họ. Để tìm một người cho vay được chấp thuận, hãy xem tìm kiếm của người cho vay được chấp thuận của HUD tại đây.Đảm bảo kiểm tra hộp ở cuối trang để giới hạn tìm kiếm của bạn cho người cho vay đã vay 203 (k) trong 12 tháng qua.

Tạo Đề xuất Rehab của bạn

Ngoài các yêu cầu về ứng dụng cho vay thế chấp thông thường, chẳng hạn như bằng chứng về thu nhập, chứng minh tài sản và báo cáo tín dụng, đơn vay 203 (k) yêu cầu tạo đề xuất khôi phục. Đề xuất của bạn phải mô tả công việc phải làm trên tài sản và cung cấp ước tính chi phí được phân loại cho từng sửa chữa hoặc cải tiến. Các cuộc triển lãm kiến ​​trúc, chẳng hạn như một kế hoạch âm mưu và đề xuất kế hoạch nội thất, được yêu cầu cho bất kỳ sửa chữa cấu trúc. Danh sách kiểm tra của HUD, sẵn có ở đây, sẽ giúp bạn hướng dẫn các mục mà đề xuất của bạn nên đề cập. Danh sách kiểm tra bao gồm tất cả các khu vực trong nhà có thể cần sửa chữa, từ máng xối và đường lái xe tới sàn và cửa sổ. Bạn không phải thuê chuyên gia để sửa chữa, nhưng FHA nói rằng công việc phải được hoàn thành theo tiêu chuẩn chuyên nghiệp và đúng hạn. Ngoài ra, nếu bạn có kế hoạch tự sửa chữa, bạn không thể sử dụng khoản vay để tự trả cho sức lao động của bạn. Bạn chỉ có thể sử dụng khoản vay với chi phí nguyên vật liệu nếu bạn đang tự làm việc. Nếu điều này có vẻ như là một thỏa thuận bum, hãy nhớ rằng tiền vay mượn, thậm chí với lãi suất thấp, không phải là tiền miễn phí - đó là tiền mà bạn sẽ phải trả lại, với lãi suất. Vì vậy, miễn là bạn biết những gì bạn đang làm và có thể đủ khả năng để dành thời gian vào dự án, bạn có thể đi ra trước bằng cách tự làm việc đó. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng số tiền tiết kiệm được bằng cách không thuê nhà thầu để thực hiện các cải tiến bổ sung đối với tài sản mà bạn không thể chi trả.

Ngay cả khi bạn tự làm việc, đề xuất của bạn vẫn phải bao gồm chi phí lao động. Tại sao? Bởi vì nếu có điều gì sai trái và bạn phải thuê các chuyên gia, thì FHA muốn bạn có tiền để thuê họ. (

Nhận Thẩm định Nhà bạn muốn mua phải được đánh giá đúng như bất kỳ trừ trường hợp người định giá phải ước tính giá trị của ngôi nhà sẽ là một khi việc sửa chữa và sửa chữa được thực hiện. Cũng có thể yêu cầu thẩm định theo giá, tuy nhiên đôi khi giá mua có thể đứng ở mức đánh giá như vậy. Thuê Trợ giúp

Một số người chọn thuê chuyên gia gọi là tư vấn 203 (k) để giúp họ hoàn thành tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết cho loại khoản vay này, chẳng hạn như chuẩn bị các cuộc triển lãm kiến ​​trúc. Lệ phí thuê tư vấn đó có thể được tính vào thế chấp, miễn là không vượt quá các giới hạn do HUD ấn định. Chẳng hạn, đối với một căn nhà yêu cầu $ 15, từ 001 đến 30.000 đô la Mỹ, HUD không mong đợi nhà tư vấn tính phí hơn $ 600. Tuy nhiên, bạn hoàn toàn có thể hoàn thành tất cả thủ tục giấy tờ, mặc dù có thể bạn sẽ muốn một số đầu vào từ các nhà thầu tiềm năng của bạn (nếu bạn đang thuê bất kỳ). Liệu nó có xứng đáng là rắc rối?

Quá trình nộp đơn FHA 203 (k) là rất nhiều công việc, chắc chắn.Nếu có vẻ như là rắc rối quá nhiều, bạn có thể tốt hơn tiếp tục tìm kiếm một ngôi nhà gần hơn để di chuyển-sẵn sàng hoặc tiếp tục tiết kiệm cho đến khi bạn có thể mua được một nơi đẹp hơn. Nhưng nếu bạn có thời gian, năng lượng và sự kiên nhẫn, khoản vay 203 (k) thường là cách duy nhất để tài trợ mua một căn nhà cần sửa chữa đáng kể. Nếu không, bạn sẽ cần phải có đủ tiền mặt để thanh toán cho tài sản và sửa chữa hoàn toàn. (Để biết thêm, xem Xử lý Gỡ rối Trang chủ mới

.)