Bạn nên dành bao nhiêu thời gian để lựa chọn một kế hoạch bảo hiểm y tế? Một cuộc khảo sát của Aflac cho thấy một số người Mỹ (24%) chỉ mất năm phút hoặc ít hơn - và nhiều người (41%) dành 15 phút hoặc ít hơn - về quyết định quan trọng này. Đó có thể là do 90% nhân viên chỉ ở lại nguyên trạng, chọn cùng một kế hoạch như năm ngoái. Đó có thể là một sai lầm, vì các nhà cung cấp dịch vụ của bạn và các kế hoạch của họ thay đổi và có thể sẽ tốt hơn cho bạn trong thời gian nghỉ.
Ở đây chúng tôi sử dụng làm ví dụ về kế hoạch PPO của Aetna và Cigna do nhà tuyển dụng cung cấp. Các chi tiết của các kế hoạch này, và những thứ khác mà bạn có thể được cung cấp, có thể khác nhau rất nhiều. Nhưng những lời khuyên sau để so sánh các kế hoạch cũng sẽ giúp ích trong quá trình ra quyết định đối với những người so sánh các chính sách khác của nhà tuyển dụng - cũng như về chăm sóc sức khoẻ. gov (Thị trường Bảo hiểm Y tế / Thị trường Bảo hiểm Y tế Giá cả Phải chăng của Care Act) và được bán trên thị trường cá nhân. Dưới đây là cách bắt đầu.
Khảo sát các lựa chọn của bạn
Bước đầu tiên là xem xét các lựa chọn của bạn. Bạn có thể có số lượng (đôi khi lớn số) các kế hoạch bảo hiểm y tế sẵn có cho bạn. Ví dụ, nhân viên của chính phủ liên bang sống ở New York có một sự uốn cong tâm trí 25 kế hoạch để lựa chọn. Và đối với nhiều vùng của đất nước, sự lựa chọn rất phong phú trong chăm sóc sức khoẻ. gov. Tuy nhiên, các nhà tuyển dụng tư nhân chỉ có thể cung cấp một số ít kế hoạch, và trong một số địa phương, các lựa chọn còn hạn chế hơn nhiều. Nếu có một kế hoạch mới hoặc mở rộng cho khu vực của bạn, nó sẽ trả tiền để kiểm tra nó và đảm bảo kế hoạch bạn đang sử dụng vẫn còn cạnh tranh. Bạn có thể đọc Mua bảo hiểm sức khoẻ tư nhân mặc dù Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng năm 2010 đã thay đổi tuổi mà trẻ lớn phải rời khỏi bảo vệ cha mẹ bảo hiểm, hầu hết các điểm khác vẫn còn hiệu lực.)
Một điểm khác biệt là Aetna là công ty tập trung vào U. S., cung cấp bảo hiểm y tế cho nhóm ở tất cả 50 bang thông qua nhà tuyển dụng và trên thị trường cá nhân. Ngược lại, Cigna là nhà cung cấp bảo hiểm y tế toàn cầu cho các nhà tuyển dụng ở 29 quốc gia khác nhau.Nếu bạn làm việc ở nước ngoài hoặc đi du lịch một cách có ý nghĩa, Cigna có một số chính sách bảo hiểm y tế quốc tế.
Kiểm tra kế hoạch xếp hạng trong tiểu bang của bạn
Xếp hạng kế hoạch bảo hiểm y tế theo sự hài lòng của khách hàng và các yếu tố khác đã trở nên dễ dàng truy cập và sử dụng. NCQA, Ủy ban Quốc gia về Bảo đảm Chất lượng phi lợi nhuận, tạo ra các bảng xếp hạng chất lượng mỗi năm của cả PPO và HMO có ở các tiểu bang khác nhau. Các báo cáo tiêu dùng cũng xuất bản bảng xếp hạng NCQA theo các định dạng thân thiện với người đọc, và có sẵn miễn phí trên trang web của họ
Nếu lựa chọn của bạn là giữa Aetna và Cigna PPO, bảng xếp hạng cho thấy rằng cả hai công ty bảo hiểm đều được người tiêu dùng đánh giá cao . Điểm số của họ (theo thang điểm 1-100) giống nhau hoặc gần ở California, Florida và Texas. Nhưng ở Vermont, kế hoạch Cigna đạt được 85 điểm trong khi Aetna đạt 81 điểm, giảm xuống trong khu vực hài lòng của khách hàng. Bạn có thể đào sâu hơn ở trang Báo cáo Người tiêu dùng bằng cách sử dụng công cụ so sánh để tập trung vào các kế hoạch bạn đang cân nhắc xem người tiêu dùng đánh giá họ như thế nào về những vấn đề như chăm sóc nhanh chóng và chuyên gia. Cigna dẫn cả hai mặt hàng này ở Vermont.
Tìm thông tin Quan trọng với
Bạn
Mối quan tâm lớn nhất của bạn có đủ khả năng chi phí xuất túi khi bạn sử dụng bảo hiểm? Nếu hóa đơn của bạn có vẻ rất cao, mặc dù bạn có bảo hiểm tốt, một cuộc khảo sát chi tiêu tiền túi do Hiệp hội Y khoa Hoa Kỳ đưa ra có thể làm sáng tỏ. Dựa trên một mẫu ngẫu nhiên của 2. 6 triệu yêu cầu bảo hiểm y tế, người đăng ký Cigna đã trả nhiều nhất hóa đơn của họ (25,9%), trong khi các thành viên của Aetna trả phần trăm thấp hơn (20,4%). Nhưng có lẽ bạn có một số bệnh tật khó khăn trong gia đình và bạn hoặc bác sĩ của bạn đã chạy lên chống lại sự từ chối cho các dịch vụ y tế khác nhau. Nhìn chung, việc từ chối khiếu nại đã giảm từ 3. 48% trong năm 2012 xuống còn 1. 82% vào năm 2013. Năm đó, Cigna có tỷ lệ phủ nhận bồi thường thấp nhất (0.54%), trong khi Aetna có khiếu nại cao hơn (1.5%) , theo một nghiên cứu AMA của 7 công ty bảo hiểm thương mại lớn.
Kiểm tra với các nhà cung cấp địa phương của bạn
Nếu bạn có bác sĩ mà bạn thích, bạn sẽ muốn nói chuyện với văn phòng của họ trước khi chuyển đổi bảo hiểm. Nhiều bác sĩ và bệnh viện có nhiều kế hoạch, vì vậy đây không phải là vấn đề. Nếu bạn đang tìm kiếm bác sĩ mới, không chỉ chọn ngẫu nhiên từ cuốn sách của các nhà thực hành bảo hiểm. Hỏi xung quanh! Các đồng nghiệp làm việc, hàng xóm và các chuyên gia chăm sóc sức khoẻ có thể cung cấp cho bạn những lời bình luận thực tế về bác sĩ trong khu vực của bạn. Hỏi về kinh nghiệm của họ với các bác sĩ chấp nhận kế hoạch, làm thế nào chi phí tiền túi ra, cho dù họ đã có những khó khăn trong việc nộp đơn xin hay bị từ chối dịch vụ. Những yếu tố này có thể thay đổi rất nhiều theo ngôn ngữ, do đó, một đồng nghiệp sống trong khu vực của bạn có thể biết nhiều hơn đó là áp dụng hơn một đồng nghiệp làm việc ở một khu vực khác của đất nước. Có thể mất một khoảng thời gian để thu thập danh sách và sau đó thu hút các bác sĩ để thử, nhưng một khi bạn đã làm thì bạn có thể gọi thực hành của họ để hỏi về kế hoạch bảo hiểm được chấp nhận và sự sẵn có của bác sĩ.
Một mẹo nữa: khi chăm sóc của bạn bao gồm xét nghiệm, tư vấn với bác sĩ chuyên khoa hoặc gây tê, điều quan trọng là đảm bảo rằng tất cả những người tham gia chăm sóc của bạn đều có kế hoạch bảo hiểm của bạn. Sử dụng các bác sĩ và dịch vụ trong mạng sẽ giúp giảm chi phí.
Dòng dưới cùng
Cả hai nguồn khách quan, chẳng hạn như bảng xếp hạng kế hoạch bảo hiểm, và những chủ quan, như trải nghiệm đầu tay của các đồng nghiệp của bạn, rất hữu ích cho việc chọn một kế hoạch. Bảng xếp hạng cho bạn biết kế hoạch của một số lượng lớn người tiêu dùng, nhưng không có gì giống như đặt câu hỏi với đồng nghiệp, bạn bè hoặc chuyên gia về sức khoẻ, những người đã có kinh nghiệm với một kế hoạch bảo hiểm cụ thể đó là một trong những lựa chọn của bạn.
Một cái nhìn về Sức khoẻ và Sức khỏe Thế giới X Mới (BFIT)
Các nhà đầu tư nhằm mục đích tăng cường tiếp xúc với ngành y tế và chăm sóc sức khoẻ có thể quan tâm đến BFIT ETF theo chủ đề mới đây do Global X Management quản lý.
Những gì người về hưu cần biết về bảo hiểm sức khoẻ | Chi phí chăm sóc sức khoẻ
Chi phí chăm sóc sức khoẻ có thể ăn một lượng lớn trong thu nhập của người về hưu. Biết được những gì mong đợi có thể giúp bạn chuẩn bị và thực hiện các điều chỉnh cần thiết.
Nhân viên chăm sóc sức khoẻ Dịch vụ chăm sóc sức khoẻ: Ưu và nhược điểm của việc có bác sĩ theo điện thoại
Có nghĩa là chú ý nhiều hơn từ bác sĩ của bạn khi bạn cần, nhưng nó không phải là thay thế tốt nhất cho bảo hiểm y tế.