Hầu hết các cố vấn tài chính khuyến khích các nhà đầu tư của Millennial bỏ một khoản đầu tư đáng kể vào cổ phiếu. Điều này có ý nghĩa vì tuổi tác của họ và những năm họ có cho đến khi nghỉ hưu.

Nhưng một số bài viết trên báo chí trong những năm gần đây đã báo cáo rằng Millennials, như một nhóm, đang đầu tư ít vào cổ phiếu hơn là cố vấn tài chính có thể mong đợi hoặc đề nghị cho người khác tuổi của họ. Một bài báo của CNBC trích dẫn một cuộc khảo sát của Bankrate. com. Claes Bell, chuyên gia phân tích ngân hàng tại Bankrate cho biết: "Một số lượng lớn các ngân hàng này đang không mua cổ phần", Bell nói thêm: "Đây là một vấn đề lớn". Bell cho biết thêm, Baby Boomers, người có thời gian nghỉ hưu gần nhất, có thể sở hữu cổ phiếu (xem thêm: Danh mục đầu tư của Millennial: Họ có quá ít rủi ro? )

AD:

Mất

Sự miễn cưỡng đầu tư vào cổ phiếu có thể được giải thích, ít nhất một phần vì Millennials đã chứng kiến ​​sự tàn phá do cuộc khủng hoảng tài chính gây ra.Họ thấy cha mẹ của họ mất tiền do sự sụt giảm mạnh của cổ phiếu và có thể cũng đã có kinh nghiệm này. những người giảm cân ở giai đoạn này của cuộc đời họ đã bỏ lỡ cơ hội hợp tác lâu dài mà họ sẽ gặp khó khăn trong việc bù đắp chi phí này. Thêm vào đó là khả năng phúc lợi xã hội và Medicare sẽ giảm cho thế hệ này và việc sử dụng vốn cổ phần ở thời đại này sẽ trở thành một vấn đề lớn hơn cho Millennials. (Đối với xem thêm:

Sự Thay đổi Sự giàu có về Nhân khẩu học - Và Làm thế nào để Tận dụng nó .) Các khoản nợ của sinh viên

Một vấn đề khác biệt duy nhất đối với thế hệ này nhiều hơn những người tiền nhiệm của họ là tác động của nợ nần cho vay sinh viên. Điều này giới hạn số tiền mà một số Millennials có sẵn để đầu tư vào bất cứ thứ gì. Mức nợ này có thể làm cho một số trong những nhà đầu tư ít không muốn rủi ro thêm với các khoản đầu tư của họ.

Thái độ Tầm niên

Lập kế hoạch tài chính là chìa khóa cho nhóm này. Bên cạnh những lợi ích rõ ràng khi có một kế hoạch tài chính, cách tiếp cận này sẽ giúp giảm nhẹ sự cần thiết phải tích cực hơn trong những năm đầu của họ về đầu tư và tiết kiệm để nghỉ hưu. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Thói quen Tiền của Millennials

.)

AD:

Một cuộc khảo sát của Charles Schwab Corp. đã làm sáng tỏ về chi tiêu Millennial. Một bài báo của The Motley Fool nêu bật những điều sau trong cuộc khảo sát: "… Millennials sẵn sàng hy sinh ít hơn các thế hệ khác, đặc biệt là khi sử dụng thu nhập dùng một lần để giải trí. Một phần trăm 44% của Millennials khảo sát không muốn hy sinh những thứ làm tăng thêm chất lượng cuộc sống của họ, chẳng hạn như kỳ nghỉ, trong khi chỉ 29% người dân Boomers trả lời như vậy.Millennials cũng ghi nhận bằng một lợi nhuận đáng kể so với Boomers (30% đến 20%) rằng họ không thể tiết kiệm cho nghỉ hưu do các hóa đơn hàng tháng cơ bản. "

AD:

Kế hoạch tài chính cho nhóm này cần tập trung ít nhất một phần vào ngân sách và chi tiêu. Những người tham gia điều tra Schwab là 401 (k) người tham gia vì vậy họ đang tiết kiệm để nghỉ hưu ít nhất một số cấp.

Cung cấp lời khuyên

Nhiều người đã chỉ những người cố vấn robo như là câu trả lời để cung cấp lời khuyên cho Millennials và các nhà đầu tư trẻ hơn nói chung. Họ trích dẫn một thực tế là nhóm này được sử dụng để làm những thứ trực tuyến bao gồm cả ngân hàng và mua hàng hoá và dịch vụ. Đó là tất cả sự thật, nhưng ngay cả khi Millennials sử dụng một robo-cố vấn họ phải sẵn sàng đầu tư dựa trên phân bổ các robo-cố vấn cung cấp dựa trên các thông tin cung cấp cho khách hàng.

LearnVest, một nhà tư vấn robo có mô hình dựa trên kế hoạch tài chính (so với đầu tư trực tiếp), là một lựa chọn tốt cho Millennials. LearnVest cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính chi phí thấp bao gồm kế hoạch tài chính tổng hợp, công cụ để khách hàng theo dõi tiền, lịch mục tiêu, lớp học và sự hỗ trợ liên tục. (Để biết thêm thông tin, xem:

Phương thức Mua Bán hàng Phương Tây Phương Tây là gì

.

AD:

Nhiều nhà hoạch định tài chính trẻ tuổi đang sử dụng một mô hình khác với mô hình tỷ lệ phần trăm truyền thống mà các chuyên gia tư vấn phục vụ Baby Boomers đã trở nên phổ biến. Một phần lý do là các nhà đầu tư trẻ tuổi không có tài sản để biện minh cho mô hình này trong nhiều trường hợp và cũng là nhu cầu của họ khác với bố mẹ Boomer của họ. Ví dụ, kế hoạch tài chính dựa trên Dallas Katie Brewer cung cấp kế hoạch tài chính và huấn luyện liên tục. Các dịch vụ của công ty như được liệt kê trên trang web của cô bao gồm: lập kế hoạch tài chính toàn diện, huấn luyện hàng tháng liên tục, nghỉ hưu, trả nợ, lập kế hoạch giáo dục, lập ngân sách và phân tích phúc lợi cho nhân viên. Khách hàng của Brewer chủ yếu là Millennials và Gen Xers. Các dịch vụ của cô có thể giúp đưa những khách hàng này đến việc phân bổ tài sản thích hợp cho độ tuổi và mục đích tài chính của họ. Dòng dưới cùng

Cũng giống như mọi thứ khác nhau đối với Baby Boomers về việc nghỉ hưu của họ với sự gia tăng của 401 (k) và sự sụp đổ của trợ cấp hưởng trợ cấp, mọi thứ đang và sẽ tiếp tục khác nhau đối với Millennial nhà đầu tư. Trong 30 năm qua, các nhà lập kế hoạch tài chính và các cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIAs), trái ngược với các nhà môi giới chứng khoán, như là một nguồn tư vấn chính cho Boomers. Việc cung cấp tư vấn tài chính cho thế hệ này cũng có thể sẽ tiến triển. Những cố vấn tài chính có thể phục vụ nhóm này một cách có hiệu quả và tiết kiệm chi phí sẽ giúp dẫn đầu Millennials đầu tư thời trang phù hợp hơn cho lứa tuổi của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Hướng dẫn của Cố vấn Tài chính cho Khách hàng Tồn tại

.)