Ý tưởng về quy tắc ủy thác mới của Bộ Lao động đã làm phiền nghề nghiệp dịch vụ tài chính trong nhiều năm. Đối với một số, nó có thể là sự kết thúc của sự nghiệp, cho những người khác nặng tiền phạt, và cho người khác, cơ cấu lại tốn kém. Vào cuối ngày, nó sẽ có nghĩa là một cách mới để kinh doanh. Vì vậy, những gì là trọng tâm của quy tắc DOL? Theo thuật ngữ của người bình thường, bảo vệ tiết kiệm cho người lao động Mỹ là trọng tâm của sự can thiệp của chính phủ mới này - bảo vệ những khoản tiết kiệm đó khỏi những người trong chúng ta trong nghề nghiệp, những người không quan tâm đến khách hàng nhất. Là một người ủy thác là một nghề kinh doanh nghiêm túc.

Bài viết này không tập trung vào các sắc thái của quy tắc, cũng như tính hợp lệ của nó. Đó là, tuy nhiên, tập trung vào làm thế nào để cung cấp các tin nhắn cơ bản của các quy tắc cho khách hàng của bạn. (999) Làm thế nào để giải thích quy tắc ủy thác Các dịch vụ tài chính nghề nghiệp là rộng, vì vậy môi giới chứng khoán, đại lý bảo hiểm, luật sư, luật sư, luật sư, tư vấn đầu tư, kế hoạch tài chính … - danh sách tiếp tục - có một mối quan tâm đặc biệt về cách thức công chúng nhận thức và nhận được quy tắc. Lý do chính là bởi vì các thành viên của công chúng có thể là những người đưa ra các vụ kiện chống lại các năm làm nghề từ bây giờ trong trường hợp lời khuyên mà họ nhận được về tiền của họ hoặc các sản phẩm mà tiền của họ được đầu tư không chao đảo.

Bất kể số tiền mà khách hàng của bạn biết về đầu tư, sự đơn giản là chìa khóa. Một mặt, có giải thích về cách thế giới đầu tư hoạt động và mặt khác là lời giải thích về cách thức bảo hiểm thế giới hoạt động. Hãy nhớ rằng bối cảnh là tài sản nghỉ hưu độc quyền, i. e. tài sản đóng góp được xác định, Tài khoản Tiết kiệm Coverdell và phân phối IRA, và cách tiếp cận này rất đơn giản.

Đối với những người trong chúng tôi tư vấn hoặc thương mại trong lĩnh vực đầu tư, chúng tôi khuyên nên có những hạn chế về cách thức chúng tôi tư vấn về cơ cấu kế hoạch (ví dụ như các quy định về Cảng An toàn và các lựa chọn thay thế đầu tư đủ tiêu chuẩn) và lập kế hoạch bảo dưỡng ), và làm thế nào chúng tôi làm việc với các nhân viên trong danh mục của mình. Nếu chúng tôi, trong khả năng chuyên nghiệp của chúng tôi, đi xa như lôi một khách hàng ra khỏi một lợi ích được xác định hoặc kế hoạch đóng góp được xác định vào một IRA, trách nhiệm trên là chúng tôi để chứng minh rằng đó là trong lợi ích cao nhất của khách hàng. (Để đọc có liên quan, xem:

Devil Is in the Details với Các Quy tắc Cố vấn mới

)

Dưới đây là hai ví dụ: Ms. Smith, với tư cách là quản trị viên của kế hoạch 401 (k) của công ty, bạn có một trách nhiệm ủy thác để đảm bảo rằng kế hoạch phù hợp với nhân viên của bạn. Tôi chia sẻ trong trách nhiệm đó khi tôi phát triển cơ cấu kế hoạch và xác định các khoản quỹ đã có trong kế hoạch.Khi tôi làm việc với nhân viên của bạn trong việc phân bổ danh mục đầu tư của họ trong lựa chọn quỹ của kế hoạch, tôi cũng có nghĩa vụ tư vấn cho họ phù hợp nhất với nhu cầu của họ chứ không phải của tôi. Mr. Jones, bây giờ bạn nghỉ hưu từ công ty ABC, tôi có thể giúp bạn quản lý tài sản của mình tốt hơn nếu bạn lôi chúng vào một IRA do công ty tư vấn của tôi quản lý. Bây giờ tôi có thể giúp bạn lựa chọn từ một loạt các khoản đầu tư rộng hơn. Trong vai trò ủy thác của tôi, tôi sẽ đảm bảo rằng danh mục đầu tư tốt nhất đáp ứng nhu cầu dài hạn của bạn chứ không phải của tôi.

Các quy tắc nghiêm ngặt hơn

• Những người trong chúng tôi tư vấn hoặc kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm, chúng tôi khuyến cáo hoặc lựa chọn sản phẩm cho khách hàng để di chuyển tài sản của họ từ lợi ích xác định, khoản đóng góp được xác định, hoặc IRA. Bất cứ thứ gì đã mua với phân phối IRA đều phải tuân theo quy tắc; do đó, hàng năm (ví dụ: chỉ số biến và chỉ số chứng khoán) và bảo hiểm nhân thọ nằm trong danh sách theo dõi. Một ví dụ khác:
• Ms. Thomas, kể từ khi bạn không còn làm việc tại công ty ABC, tôi có thể giúp bạn đưa tiền của bạn để làm việc và cung cấp một số thu nhập được đảm bảo. Tôi có sản phẩm sẽ cho phép tiền của bạn phát triển trên thị trường như bạn đã từng trải nghiệm trong quá khứ, nhưng trong một số trường hợp, chúng tôi có thể bảo vệ sự tăng trưởng và thu nhập bất cứ lúc nào mà bạn đã sẵn sàng. Mặc dù tôi được trả tiền hoa hồng từ các công ty niên kim, tôi vẫn là một uỷ thác và tôi được yêu cầu phải hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn, không phải của riêng tôi.

Tốt nhất bạn nên giả định rằng quy tắc là ở đây để ở lại và giống như là chủ động liên lạc với khách hàng khi có bất ổn thị trường, chúng ta cần phải thận trọng về việc đưa trách nhiệm uỷ thác của chúng tôi đến sự chú ý của khách hàng của chúng tôi. CSP Copeland, Giáo sư Dịch vụ Tài chính tại Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ, một tổ chức phi chính phủ phi lợi nhuận, được công nhận, cơ quan cấp bằng cấp tại Bryn Mawr, Pa