Phiên bản cuối cùng của các quy tắc ủy thác gần đây được Bộ Lao động đưa ra sẽ là một trò chơi thay đổi cho nhiều cố vấn tài chính. Nó cũng sẽ thay đổi mọi thứ cho nhiều khách hàng của họ, đặc biệt là những người làm việc với một cố vấn được bồi thường toàn bộ hoặc một phần thông qua hoa hồng.

Mặc dù một số cố vấn có thể tìm thấy những quy tắc mới này cồng kềnh và có thể dựa vào chi phí tuân thủ tăng lên, những người khác hy vọng sẽ sử dụng thay đổi này trong các quy tắc để giáo dục khách hàng về giá trị của lời khuyên mà họ cung cấp. Dưới đây là một số lời khuyên về cách thực hiện điều đó. (Để đọc có liên quan, xem: Chính sách ủy thác của DoL có ý nghĩa như thế nào cho các cố vấn. )

Các chuyên gia tư vấn tài chính chỉ là người có thu nhập thấp có thể có cơ hội để giáo dục (hoặc cải tạo lại) khách hàng của họ. Và các cố vấn viên là thành viên của các tổ chức nghề nghiệp như NAPFA và Mạng lưới Kế hoạch Garrett đã chấp nhận nhiệm vụ của mình như là người ủy thác trong nhiều năm; Các thành viên NAPFA thực sự ký một lời tuyên thệ ủy thác và tái khẳng định lời tuyên thệ đó hàng năm. Các quy tắc mới về tư vấn kế hoạch nghỉ hưu tạo cơ hội cho các cố vấn này củng cố rằng họ luôn đặt lợi ích của khách hàng trước, không chỉ đối với các tài khoản hưu trí, mà còn là nền tảng của toàn bộ mối quan hệ với khách hàng.

Các cố vấn đầu tư đăng ký (RIAs) đăng ký với SEC (và nhiều bang) cũng được tổ chức theo tiêu chuẩn uỷ thác. Họ được yêu cầu phải đặt lợi ích của khách hàng của họ ở trên của chính họ, trong số các quy tắc khác. Những cố vấn này nên sử dụng cơ hội này để giáo dục khách hàng của họ về phương pháp họ sử dụng để đưa ra các khuyến nghị cho lời khuyên về đầu tư và kế hoạch tài chính mà họ đưa ra. Các cố vấn nên chỉ ra rằng các sản phẩm tài chính mà họ cho là có lợi cho khách hàng và họ không kiếm bất kỳ khoản phí nào bằng cách giới thiệu họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Cố vấn có thể lên kế hoạch thay đổi quy tắc ủy thác như thế nào

) Tất cả các cố vấn tài chính, dù là chỉ có tính phí hoặc trong môi trường môi giới, sẽ khôn ngoan để thoát ra trước những thay đổi này và truyền đạt những quy tắc mới này sẽ có ý nghĩa đối với khách hàng. Nếu công ty của bạn sẽ thay đổi cách bạn sẽ làm ăn trong tương lai, hãy cho khách hàng biết. Cho họ biết lý do tại sao bạn đang làm việc này và làm thế nào nó sẽ có lợi cho họ. Chẳng hạn, nhà môi giới và đại lý LPL Financial đã hạ phí cho hầu hết các tài khoản dựa trên tài sản của mình trước khi hoàn tất các quy tắc ủy thác. Nếu bạn hoặc công ty của bạn đang làm một cái gì đó dọc theo những dòng này, hãy nói với khách hàng của bạn. Nếu bạn sẽ được đề xuất để chuyển khách hàng từ mối quan hệ mà họ đang trả tiền hoa hồng cho các giao dịch thường xuyên đến nơi mà họ bây giờ sẽ phải trả một khoản phí liên tục, điều quan trọng là bạn truyền đạt cho họ lý do tại sao di chuyển này có lợi cho họ.

John Anderson của Mạng lưới Cố vấn Đầu tư SEI gần đây đã nói với

Tư vấn Cố vấn

rằng các cố vấn nên áp dụng cách tiếp cận chủ động để giáo dục khách hàng về các quy tắc mới - một cái gì đó theo: "Tôi có thể thiết lập cuộc hội thoại tốt tạm ứng và nói 'bạn sẽ nghe một cái gì đó được gọi là quy tắc ủy thác DoL. Hãy để tôi nói cho bạn một chút những gì trông giống như thế. Hãy để tôi nói cho bạn biết điều đó sẽ thay đổi mối quan hệ của chúng ta như thế nào. Không tốt hơn, không tồi tệ hơn - chỉ cần nó sẽ thay đổi nó. '"

Đây là một sự thay đổi lớn trong ngành tư vấn tài chính và nó là một cơ hội tốt để được mở cho khách hàng của bạn về bất kỳ thay đổi nào phía trước. Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Đáp ứng Trách nhiệm ủy thác của bạn ) Hiểu Dẫn Giá trị của Bạn

Đây là thời điểm tuyệt vời để các nhà tư vấn tài chính đưa ra các đề xuất giá trị cho khách hàng. Đối với các chuyên gia tư vấn chỉ có tính phí, có thể là một cái gì đó theo dòng "… chúng tôi luôn đặt lợi ích của bạn trước từ ngày đầu tiên. Chúng tôi sẽ tiếp tục làm việc này. Trong khi các công ty môi giới và môi giới đấu tranh để tái tạo lại mình trong thời đại mới này, chúng tôi sẽ tiếp tục tập trung vào việc lập kế hoạch cho tương lai của bạn và thực hiện các chiến lược mà chúng tôi đã đặt ra cho bạn. " Đối với các nhà môi giới và cố vấn làm việc trên cơ sở phí và hoa hồng, tuyên bố của họ có thể bao gồm nhấn mạnh các lựa chọn bổ sung mà bạn có thể mang đến cho khách hàng như một người ủy thác. Nếu đó là sự thật, đây là thời gian để nhắc nhở họ về tất cả những gì bạn đã làm cho họ. Khách hàng của bạn có thể bị lẫn lộn giữa những gì họ có thể đang đọc về các quy tắc mới và thông tin liên lạc họ có thể nhận được từ công ty của bạn. Đây là thời gian để trở thành cố vấn đáng tin cậy của họ và làm dịu nỗi sợ hãi và lo lắng của họ. Tư vấn tài chính sẽ muốn thúc đẩy cuộc thảo luận về các quy tắc ủy thác mới và tác động của họ với khách hàng. Đây là thời gian để chủ động và sử dụng cơ hội này để giáo dục khách hàng của bạn về các quy tắc mới và mối quan hệ của bạn với họ sẽ hoặc sẽ không bị ảnh hưởng tiếp theo. (Để đọc có liên quan, xem:

Tác động của Ủy thác được ủy thác: Làm thế nào nó đã được cảm thấy

)