Mức phí nén đã là một xu hướng trong kinh doanh tư vấn tài chính cho một số năm. Nhiều danh mục xem và tư vấn như một mặt hàng. Với sự ra đời của cố vấn robo, nhận thức này đã tăng lên. Cố vấn robo lai của Vanguard cho phép tiếp cận với một cố vấn nhân đạo với 30 điểm cơ bản. Thông thường, đề xuất thực hiện các đề xuất của nó thông qua các quỹ tương hỗ của Vanguard và các quỹ giao dịch (ETFs). Có thể một nhà đầu tư có thể nhận được lời khuyên của con người với các khoản đầu tư chi phí thấp với mức dưới 75 điểm cơ bản. Trong môi trường tư vấn robo và giảm chi phí, các cố vấn tài chính có thể giúp các khoản phí có thể vượt quá 1% tài sản của dịch vụ của họ hay không?

Các dịch vụ trợ giúp

Trong nhiều năm, cố vấn tài chính cho những người giàu có đã cung cấp các dịch vụ vượt ra ngoài danh mục đầu tư và tư vấn lập kế hoạch tài chính. Một số ví dụ bao gồm hỗ trợ đàm phán mua một kế hoạch riêng để làm kiểm tra nền cho nhân viên trong nước. Các dịch vụ trợ giúp này đã di chuyển đến các khách hàng của các phương tiện ít hơn là tốt. Một số ví dụ bao gồm khách hàng đi kèm khi họ ghé thăm các trung tâm sinh sống được trợ giúp và đàm phán mua nhà và xe hơi cho khách hàng. (Để biết thêm thông tin, xem:

Những người giàu nhất Muốn nhất từ ​​Cố vấn Tài chính của họ .) Một số cố vấn cung cấp các dịch vụ tư vấn cho khách hàng là những chủ doanh nghiệp nhỏ mà vượt xa việc giúp họ quyết định về kế hoạch nghỉ hưu kinh doanh tốt nhất cho tình huống của họ. Tư vấn công nghiệp Cerulli Associates ước tính rằng 20% ​​cố vấn tài chính cung cấp cho khách hàng của họ một số loại dịch vụ trợ giúp đặc biệt hoặc lối sống. Dịch vụ của loại hình này không chỉ giúp cố vấn xi măng giá trị của họ không chỉ là con số cho khách hàng của họ, mà còn là một cố vấn cuộc sống đáng tin cậy, những người hiểu được sự giao thoa giữa công việc tài chính của họ và mục đích sống của họ.

Một số khách hàng cần dịch vụ và tư vấn vượt xa lời khuyên đầu tư cơ bản. Khách hàng có nhu cầu cụ thể. Một số ví dụ sẽ không rơi vào chế độ tư vấn của người "cắt cookie": (Để biết thêm thông tin, xem:

Phí quản lý thu hẹp: Các nhà tư vấn có thể bảo vệ họ như thế nào

.)

Giúp quản lý các lựa chọn cổ phiếu, hạn chế các đơn vị chứng khoán và bồi thường tương tự cổ phiếu từ người sử dụng lao động.

Giúp khách hàng quyết định có nên lật đổ cổ phần công ty được giữ trong một tài khoản 401 (k) cho IRA hay để tận dụng lợi thế của các nguyên tắc đánh giá chưa được thực hiện. Giúp thiết kế một chiến lược để khách hàng rút tiền trong quỹ hưu trí bao gồm tài khoản nào để khai thác và theo thứ tự nào. Hướng dẫn khách hàng thông qua mớ hỗn độn về tài chính có thể xảy ra khi cha mẹ hoặc người thân yêu chết. Khách hàng là cảm xúc vì nó là và họ cũng có thể thấy mình bị bắn phá bởi cố vấn của cha mẹ họ và có thể nhận được một số thông tin đáng ngờ.Là cố vấn tài chính của họ, bạn có thể là nguồn thông tin thực sự cho họ vào thời điểm căng thẳng này trong cuộc sống của họ.

• Một cố vấn trực tuyến hoặc người chỉ tập trung vào việc quản lý danh mục đầu tư của bạn có thể không có chuyên môn để giúp khách hàng trong những lĩnh vực phức tạp và phức tạp này về cuộc sống tài chính của họ. Chuyên gia về tài chính Michael Kitces đã trích dẫn sáu đề xuất giá trị cho cố vấn tài chính từ chuyên gia kế hoạch hóa gia đình Mitch Anthony: Tổ chức
• . Các cố vấn tài chính làm việc với khách hàng một cách toàn diện có thể giúp họ có được và giữ cho ngôi nhà tài chính của họ theo thứ tự. Điều này vượt xa một số loại giấy hoặc người tổ chức trực tuyến đến mức huấn luyện họ để đối phó với các nhiệm vụ tài chính quan trọng khi chúng phát sinh và thường xuyên.
• Trách nhiệm giải trình
• . Dấu hiệu của bất kỳ huấn luyện viên giỏi nào cũng đang thiết lập trách nhiệm giải trình. Một cố vấn tài chính tốt sẽ giúp giữ khách hàng của họ có trách nhiệm về các hành động tài chính mà họ đồng ý thực hiện.

Tính khách quan

.

Một nhà tư vấn tài chính tốt sẽ cung cấp quan điểm của bên thứ ba không trọng tâm, không thiên vị về tình huống của khách hàng. Đối với nhiều khách hàng nói với họ những gì họ cần nghe là chức năng quan trọng nhất của bạn. (Để biết thêm, xem:

Làm thế nào để trở thành Cố vấn Tài chính hàng đầu .)

Tính chủ động .

Là một phần của quá trình hoạch định tài chính đang diễn ra, việc giữ khách hàng theo dõi các sự kiện về tài chính trong thời gian tới như trả học phí đại học hoặc thu hồi tiền nghỉ hưu là một lợi ích quan trọng khi hợp tác với một cố vấn tài chính. Giáo dục . Các cố vấn tài chính là nguồn tài chính chính cho nhiều khách hàng của họ. Có vẻ như ngược lại đối với một cố vấn tài chính muốn giáo dục khách hàng của họ trong những lĩnh vực mà họ đang cung cấp lời khuyên, nhưng theo kinh nghiệm của tôi, làm việc với khách hàng dễ dàng hơn những người hiểu rõ các bước bạn đang đề xuất và ai có thể tham gia vào quá trình này. Ngoài ra, khách hàng có học vấn ít có khả năng tự thấy mình là nạn nhân của gian lận tài chính từ các loại bán tài chính nói chuyện trơn tru. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Xu hướng thách thức các cố vấn tài chính

.) Đối tác .

Bất kỳ mối quan hệ kinh doanh nào hoạt động tốt hơn khi nó hoạt động như một đối tác và mối quan hệ của bạn với khách hàng cũng không ngoại lệ. Khi bạn xem chúng như các đối tác và trở thành thành công của họ thành công, điều tốt đẹp xảy ra cho cả hai bạn. Những đề xuất giá trị được cung cấp bởi các cố vấn tài chính hàng đầu là những chìa khóa thành công của khách hàng của họ và rất khó có được từ một cố vấn với một dịch vụ hẹp. Dòng dưới cùng Ở thời đại của robo-cố vấn với mức phí thấp và danh mục đầu tư ETF chi phí thấp, có thể khó cho các cố vấn tài chính đầy đủ dịch vụ của con người để biện minh cho khoản phí của họ. Một cách tuyệt vời để làm điều này là cung cấp dịch vụ giá trị gia tăng, dịch vụ cảm ứng cao và lời khuyên cho khách hàng của bạn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Thanh toán viên: Những người trẻ và giàu có thích.

)