Các nhà hoạch định tài chính có thể học hỏi rất nhiều về khách hàng của họ bằng cách xem xét khai thuế của họ. Nhiều cơ hội lập kế hoạch bổ sung có thể được tìm thấy từ những con số này, và những người lập kế hoạch dành thời gian để xem xét lại thuế của khách hàng thường có thể tăng thêm giá trị cho các dịch vụ mà họ cung cấp.

Các cố vấn không kiểm tra có thể bỏ qua một phương pháp then chốt để làm sâu sắc thêm các mối quan hệ của họ với khách hàng và có nguy cơ mất kinh doanh cho những người lập kế hoạch. Dưới đây là chín địa điểm mà mọi cố vấn tài chính nên kiểm tra về lợi nhuận của khách hàng. (Để biết thêm chi tiết, xem: Kế hoạch thuế: Tại sao bạn không nên nghỉ hưu nếu không có nó )

-1->

• Người phụ thuộc: Các nhà hoạch định cần biết nhiều hơn bao nhiêu người phụ thuộc mà khách hàng có - và họ cần biết người phụ thuộc. Điều này có thể hỗ trợ rất nhiều trong quá trình lập kế hoạch cho cha mẹ già và cũng giúp lập kế hoạch cho trường đại học với trẻ em.
• Lịch C: Hỏi các khách hàng là doanh nghiệp tự làm chủ hoặc độc lập cho dù họ có kế hoạch nghỉ hưu cho hoạt động kinh doanh của họ và họ có những lợi ích gì. Một kế hoạch truyền thống hoặc IRA có thể giảm thuế hiện tại của họ và giúp họ tiết kiệm cho tương lai.
• Lịch D: Khách hàng tạo ra khoản thu nhập đáng kể từ đầu tư của họ có thể là ứng cử viên tốt cho các chiến lược thu hoạch thất thoát thuế hoặc chuyển tài sản của họ thành IRA truyền thống hoặc Roth. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những người gặt hái lợi nhuận ngắn hạn, được đánh thuế là thu nhập bình thường. ( 10 bước chuẩn bị thuế )
• Lịch biểu A: Đảm bảo rằng khách hàng của bạn đang nhận được tất cả các khoản khấu trừ mà họ xứng đáng, đặc biệt là khi có từ thiện sự đóng góp. Họ có thể khôn ngoan để thực hiện việc hiến tặng cổ phiếu được đánh giá cao trong năm tới thay cho tiền mặt, và họ cũng có thể dỡ hàng hóa mà họ sở hữu nhưng không sử dụng và khấu trừ giá trị thị trường của họ.
• Chi phí y tế: Mặc dù ngưỡng AGI cho các chi phí y tế không hoàn trả đã được nâng lên 10%, khách hàng phải bỏ qua các khoản tiền lớn cho bác sĩ hoặc nha sĩ năm ngoái có thể đã rõ ràng ngưỡng đó. Đảm bảo rằng những khách hàng không có bảo hiểm y tế hoặc không được bảo hiểm theo nhóm mở một trương mục tiết kiệm sức khoẻ (HSA). Khách hàng sẽ cần chăm sóc lâu dài ở một số điểm cũng nên xem xét một số hình thức bảo hiểm.
• Tiền thế chấp: Khách hàng đang khấu trừ đáng kể khoản tiền vay thế chấp đã trả có thể là ứng viên cho việc tái cấp vốn. Các khách hàng sở hữu nhà cửa của họ hoàn toàn có thể là những người có khả năng thắng thế ngược lại, tùy thuộc vào nhu cầu và mục tiêu tài chính của họ.
• Lịch trình E: Thu nhập từ quan hệ đối tác thường bị đánh thuế là thu nhập bình thường.Các nhà quy hoạch có thể xem phần II của Lịch trình E để xem thu nhập này có chiếm ít nhất 3% danh mục của khách hàng. Nếu có, thì tốt hơn là bạn phải nộp một bản khai thuế quan riêng. (999) Các khoản khấu trừ khác: Đảm bảo rằng khách hàng đã bao gồm tất cả các khoản chi phí linh tinh được khấu trừ của họ trên tờ khai thuế của họ, chẳng hạn như Lệ phí lưu ký IRA, chi phí đầu tư và tổn thất cờ bạc đến mức tiền thưởng cờ bạc. Mặc dù khách hàng chỉ có thể khấu trừ các khoản chi phí tổng cộng vượt quá 2% AGI nếu chúng được chia ra, nhưng mỗi một chút có thể giúp giảm các hóa đơn thuế của họ. Và các khách hàng đang trả phí cho các nhà lập kế hoạch khác cũng có thể là ứng cử viên tốt cho việc hợp nhất tài sản. Phần Thu nhập:
• Khách hàng có thu nhập sáu con số nhiều khả năng sẽ được kiểm toán mỗi năm. Những người có thu nhập cao có thể được tốt hơn bằng cách tạo ra một thực thể kinh doanh riêng biệt và tự trả tiền lương thay vì thu tất cả thu nhập của họ trực tiếp. Chiến lược này có thể yêu cầu sự hỗ trợ của CPA hoặc chuyên gia thuế khác nếu đây không phải là lĩnh vực chuyên môn cho cố vấn.
• Đây chỉ là một số trong những địa điểm có thể trả lại cho khách hàng lời khuyên về nhu cầu tài chính hoặc các cơ hội lập kế hoạch. Để biết thêm thông tin về thuế thu nhập, hãy truy cập trang web IRS tại www. irs. gov. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Lập kế hoạch an toàn về thuế cho các nhà phân phối có giá trị cao

)