Bản năng của đàn gia súc vào tình trạng vượt bậc khi các nhà đầu tư lẫn nhau lắng nghe từ sự suy thoái và các báo cáo tin tức cho thấy giá chứng khoán giảm xuống. Lo ngại về sự sụt giảm và mất mát tiếp theo sẽ đuổi các nhà đầu tư ra khỏi quỹ chứng khoán và đẩy họ tới các quỹ trái phiếu trong một chuyến bay tới nơi an toàn. Đây là một chiến thuật hiệu quả cho các nhà đầu tư đang tìm cách tránh rủi ro và thông minh hoặc may mắn khi bán, trong khi danh mục đầu tư của họ vẫn ở khía cạnh tích cực - nhưng đây không phải là chiến lược duy nhất sẵn có để chống lại những thời điểm khó khăn. Đọc tiếp để xem xét các quỹ trái phiếu có xu hướng hoạt động tốt hơn trong điều kiện thị trường khắc nghiệt. (Để biết thêm thông tin chi tiết, xem Thông tin tóm tắt về Quỹ Tương hỗ .)

Hướng dẫn : Hướng dẫn của Quỹ Mutual Fund

1. Quỹ trái phiếu Chính phủ Liên bang
Có một số loại quỹ trái phiếu đặc biệt phổ biến với các nhà đầu tư không ưa rủi ro. Các quỹ do trái phiếu kho bạc của U. S. dẫn đầu, vì chúng được coi là một trong những quỹ an toàn nhất. Các nhà đầu tư không phải chịu rủi ro tín dụng vì khả năng của chính phủ để đánh thuế và tiền in sẽ giảm nguy cơ vỡ nợ và bảo vệ chủ yếu.

Các quỹ trái phiếu đầu tư vào các khoản thế chấp được chứng khoán hoá bởi Hiệp hội Thế chấp Quốc gia (Ginnie Mae) cũng được ủng hộ bởi đức tin và tín nhiệm của chính phủ U. S. Hầu hết các khoản thế chấp (đặc biệt là những khoản thế chấp cho những người mua nhà lần đầu và những người đi vay có thu nhập thấp) được chứng khoán hoá dưới dạng chứng khoán có bảo đảm thế chấp của Ginnie Mae (MBS) là những khoản được đảm bảo bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), Cựu chiến binh hoặc các cơ quan nhà ở liên bang khác.

2. Quỹ trái phiếu đô thị

Tiếp theo trong danh sách là các quỹ trái phiếu đô thị. Được ban hành bởi chính quyền tiểu bang và địa phương, các khoản đầu tư này sẽ tận dụng cơ quan thuế địa phương để cung cấp mức độ an toàn và an ninh cao cho các nhà đầu tư. Họ có nguy cơ lớn hơn các quỹ đầu tư vào chứng khoán được chính phủ liên bang ủng hộ nhưng vẫn được coi là tương đối an toàn. 3. Quỹ trái phiếu doanh nghiệp chịu thuế
Các quỹ trái phiếu chịu thuế của các tập đoàn cũng được xem xét. Họ mang lại năng suất cao hơn các vấn đề do chính phủ hậu thuẫn, nhưng mang nhiều nguy cơ hơn. Chọn một quỹ đầu tư vào các vấn đề trái phiếu chất lượng cao sẽ giúp giảm nguy cơ của bạn. ( Trái phiếu doanh nghiệp: Giới thiệu về rủi ro tín dụng cung cấp thông tin về cách đánh giá rủi ro hoặc đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp) Trong khi các quỹ trái phiếu doanh nghiệp lại có rủi ro hơn các quỹ chỉ giữ trái phiếu chính phủ phát hành, vẫn ít nguy hiểm hơn các quỹ chứng khoán. (
Đánh giá Quỹ Trái phiếu: Giữ Đơn giản cung cấp một cái nhìn tổng quan về một số yếu tố chính để xác định hồ sơ lợi nhuận của quỹ và Tăng lợi tức trái phiếu, Giảm rủi ro làm nổi bật lợi nhuận ổn định đầu tư có thể cung cấp). 4. Các quỹ thị trường tiền tệ

Khi để tránh những cuộc suy thoái, trái phiếu chắc chắn là phổ biến, nhưng họ không phải là trò chơi duy nhất trong thị trấn.Các nhà đầu tư cực kỳ thận trọng và các nhà đầu tư không tinh vi thường bỏ tiền mặt vào quỹ thị trường tiền tệ. Mặc dù các quỹ này cung cấp một mức độ an toàn cao, chúng chỉ nên được sử dụng cho đầu tư ngắn hạn. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc
Giới thiệu về Quỹ Tương hỗ Thị trường Tiền tệ. ) 5. Quỹ cổ tức

Trái ngược với niềm tin phổ biến, việc tìm kiếm nơi trú ẩn trong những thời điểm khó khăn không nhất thiết đồng nghĩa với việc bỏ thị trường chứng khoán. Mặc dù các nhà đầu tư thường suy nghĩ về thị trường chứng khoán như một động lực tăng trưởng, nhưng sự đánh giá giá cổ phiếu không phải là trò chơi duy nhất trong thị trấn khi kiếm tiền trên thị trường chứng khoán. Ví dụ, các quỹ lẫn nhau tập trung vào cổ tức có thể mang lại lợi nhuận cao với sự biến động ít hơn các quỹ tập trung vào sự tăng trưởng. (Để biết thêm về cổ tức, xem Cổ tức vẫn còn tốt Sau tất cả những năm này .) 6. Quỹ tương hỗ trên cơ sở tiện ích

Các quỹ tương hỗ và quỹ đầu tư vào các khoản vay tiêu dùng chủ yếu là những chiến lược quỹ cổ phiếu ít tích cực hơn, có xu hướng tập trung đầu tư vào các công ty trả cổ tức dự đoán. 7. Các quỹ vốn lớn Theo truyền thống, các quỹ đầu tư vào cổ phiếu vốn hóa lớn có xu hướng ít bị tổn thương hơn các quỹ đầu tư vào các cổ phiếu nhỏ, vì các công ty lớn thường có vị thế tốt hơn để chịu đựng những thời điểm khó khăn. Chuyển đổi tài sản từ các quỹ đầu tư vào các công ty nhỏ hơn, hung hãn hơn cho những công ty đặt cược vào các cổ phiếu bluechip sẽ giúp giảm thị phần của bạn so với sự sụt giảm của thị trường mà không phải trốn khỏi thị trường chứng khoán.

8. Quỹ phòng hộ và Quỹ thời tiết Foul Đối với những cá nhân giàu có, đầu tư một phần danh mục của bạn vào các quỹ phòng hộ là một ý tưởng. Các quỹ phòng hộ được thiết kế để kiếm tiền bất kể điều kiện thị trường. Đầu tư vào một quỹ thời tiết xấu là một ý tưởng khác, bởi vì quỹ này được thiết kế đặc biệt để kiếm tiền khi thị trường suy giảm.

Trong cả hai trường hợp, các quỹ này chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng số cổ phần của bạn. Trong trường hợp của các quỹ phòng hộ, "phòng ngừa rủi ro" thực sự là cách giảm rủi ro nhưng mục tiêu thực tế của hầu hết các quỹ phòng hộ ngày nay là tối đa hóa lợi tức đầu tư. Tên này chủ yếu là lịch sử, vì các quỹ phòng hộ đầu tiên đã cố gắng phòng ngừa rủi ro giảm của thị trường gấu bằng cách rút ngắn thị trường (các quỹ tương hỗ nói chung không thể tham gia vào các vị thế ngắn là một trong những mục tiêu chính của họ). Các quỹ phòng hộ thường sử dụng hàng chục chiến lược khác nhau, do đó không chính xác khi nói rằng các quỹ phòng hộ chỉ "phòng ngừa rủi ro". Trên thực tế, bởi vì các nhà quản lý quỹ đầu cơ mạo hiểm đầu tư vào đầu cơ, các quỹ này có thể mang nhiều rủi ro hơn thị trường nói chung. Trong trường hợp các quỹ thời tiết xấu, danh mục đầu tư của bạn có thể không tốt khi thời gian là tốt.
Đa dạng hoá: Một chiến lược cho bất kỳ thị trường

Mặc dù các quỹ trái phiếu và các khoản đầu tư tương tự bảo thủ đã cho thấy giá trị của họ như là nơi trú ẩn an toàn trong những thời điểm khó khăn, nhưng đầu tư như việc lẩm bẩm không phải là chiến lược đúng đắn cho các nhà đầu tư muốn có sự tăng trưởng dài hạn. Cố gắng dành thời gian cho thị trường bằng cách bán cổ phiếu của bạn trước khi mất tiền và sử dụng số tiền thu được để mua quỹ trái phiếu hoặc các khoản đầu tư bảo thủ khác và sau đó thực hiện việc đảo ngược ngay khi nắm bắt được lợi nhuận khi thị trường chứng khoán tăng lên là một trò chơi đầy rủi ro.Khả năng thực hiện di chuyển đúng được xếp chồng lên nhau chống lại bạn. Thậm chí nếu bạn đạt được thành công một lần, có thể lặp lại những điều đó lặp đi lặp lại trong suốt cuộc đời đầu tư đơn giản là không có lợi cho bạn.

Một chiến lược tốt hơn là xây dựng một danh mục đầu tư quỹ đa dạng. Một danh mục đầu tư được xây dựng đúng cách, bao gồm cả sự kết hợp giữa cả cổ phiếu và quỹ trái phiếu, tạo cơ hội để tham gia vào sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán và làm giảm danh mục đầu tư khi thị trường chứng khoán đang suy giảm. Danh mục đầu tư như vậy có thể được xây dựng bằng cách mua từng quỹ theo tỷ lệ phù hợp với phân bổ tài sản mong muốn của bạn. Ngoài ra, bạn có thể làm toàn bộ công việc bằng một quỹ duy nhất bằng cách mua một quỹ tương hỗ có "tăng trưởng và thu nhập" hoặc "cân bằng" trong tên của nó. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc
Quản lý Danh mục Quỹ Tương hỗ

.) Kết luận Bất kể bạn đặt tiền của bạn ở đâu, nếu bạn có một khung thời gian dài, hãy nhìn vào một thị trường giảm như một cơ hội để mua. Thay vì bán khi giá thấp, nhìn vào là một cơ hội để xây dựng danh mục đầu tư của bạn một giảm giá. Khi nghỉ hưu trở thành khả năng ngắn hạn, hãy thực hiện một động thái vĩnh viễn theo một hướng bảo thủ. Làm điều đó bởi vì bạn có đủ tiền để đáp ứng nhu cầu của bạn và muốn loại bỏ một số nguy cơ từ danh mục đầu tư của bạn cho tốt, không phải vì bạn có kế hoạch nhảy trở lại khi bạn nghĩ rằng thị trường sẽ tăng trở lại.