Thuế có thể là một thực tế của cuộc sống, nhưng điều đó không có nghĩa là các nhà đầu tư hiểu biết không nên làm việc để giảm bớt gánh nặng. Cũng giống như vậy, các khoản thuế thu nhập từ việc tăng vốn có thể bị lợi dụng khi thu nhập của bạn và nhà đầu tư nên chú ý đến các hậu quả về thuế do các lựa chọn đầu tư của họ gây ra.

Khi thực hiện các động thái đầu tư thông minh về thuế, các nhà đầu tư có thể giữ mọi thứ đơn giản và vẫn giảm số tiền mà họ sẽ nợ đến thời thuế. Một trong những cách dễ dàng nhất để tiết kiệm là đảm bảo rằng bạn có đúng tài sản ở những nơi.

AD:

Giữ lãi suất Tạo các khoản đầu tư vào các Tài khoản Ưu đãi Thuế

Đối với hầu hết các nhà đầu tư, có hai nơi để phát triển trứng tổ. Có các tài khoản về lợi ích về thuế, như 401 (K), IRA và ROTH IRA, và các tài khoản chịu thuế, chẳng hạn như tài khoản môi giới. Để giữ được mức thuế thu nhập từ vốn, các nhà đầu tư nên đặt bất kỳ khoản đầu tư nào tạo ra cổ phiếu trả cổ tức, trái phiếu tạo thu nhập, hoặc REITs (Real Estate Investment Trusts) - những tài khoản đầu tư ưu tiên thuế. Các khoản đầu tư có doanh thu cao sẽ tạo ra lợi nhuận, và do đó các sự kiện thuế, cũng nên được đưa vào các tài khoản có lợi cho thuế. Nhưng bất kỳ khoản đầu tư nào có tỷ suất luân chuyển thấp và không tạo ra nhiều lợi nhuận, nên ở lại trong các khoản phải chịu thuế - vì những khoản này, mức thuế đánh vào lợi nhuận sẽ không lớn.

Các nhà đầu tư muốn giữ hóa đơn thuế của mình xuống phải biết họ đã nắm giữ cổ phiếu chiến thắng bao lâu trong danh mục đầu tư trước khi bán nó. Bất kỳ khoản lợi nhuận nào từ việc bán cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư được giữ dưới 12 tháng sẽ bị đánh thuế thu nhập bình thường (10% đến 39. 6% vào năm 2015, tùy thuộc vào khung thuế của bạn). Các khoản đầu tư đã được giữ trong thời gian dài hơn 12 tháng được đánh thuế với lãi suất tăng vốn dài hạn thuận lợi từ 0% đến 20%. Theo quy định, việc nắm giữ các khoản đầu tư cho phép bạn trả ít thuế hơn cho lợi ích - nhưng chiến lược này chỉ có ý nghĩa nếu bạn nhận ra lợi nhuận. Điều cuối cùng bạn sẽ muốn làm là đưa ra quyết định chỉ dựa trên thuế.

Không ai muốn mất tiền trong thị trường chứng khoán, nhưng những người đôi khi thấy rằng họ có thể giảm bớt gánh nặng với việc thu hái thất thu thuế. Chiến lược này cho phép các nhà đầu tư bù lại lợi nhuận của một cổ phiếu bằng cách nhận ra lỗ hổng của một cổ phiếu khác. Việc khai thác mất thuế có thể được thực hiện bất cứ lúc nào (mặc dù hầu hết các nhà đầu tư đều có khuynh hướng sử dụng nó vào cuối năm nay). Nhưng có một vài quy tắc để được nhận thức. Các nhà đầu tư chỉ có thể bù đắp lợi nhuận từ cổ phiếu mà họ sở hữu trong hơn 12 tháng. Và có một quy tắc rửa, ngăn không cho các nhà đầu tư mua cùng một cổ phiếu trong 30 ngày sau khi bán nó. Một nhà đầu tư có thể mua cổ phiếu trong cùng ngành nhưng không phải là cổ phiếu đã được bán để giảm thuế.

Giữ Doanh thu Đầu tư

Khi thị trường biến động mạnh, nhiều nhà đầu tư vội vã mua và bán chỉ để trải nghiệm số lần đánh thuế bất thường mỗi khi cổ phiếu được bán với lãi. Được cảnh báo: những lần truy cập này có thể lớn, vì chúng bị tính phí ở mức tăng vốn ngắn hạn. Nếu bạn ở trong khung 25%, lợi nhuận từ việc bán cổ phần sẽ bị đánh thuế ở mức đó. Trong khung thuế 33%, thu nhập sẽ bị đánh thuế ở mức 33%. Doanh thu bạn có trong danh mục đầu tư của bạn ít hơn, bạn sẽ phải chịu thuế ít hơn.

Theo dõi các giao dịch trong các tài khoản quỹ tương hỗ của bạn

Nếu bạn tích cực quản lý quỹ tương hỗ, có một cơ hội người quản lý quỹ mua và bán tài sản nắm giữ trong suốt năm - đó là tiền phạt, trừ khi danh mục đầu tư thay đổi nhanh chóng và tạo ra sự kiện phải chịu thuế đối với bất kỳ lợi ích nào. Nếu tỷ lệ doanh thu trong quỹ tương hỗ là 100%, hoặc hơn, thuế sẽ áp dụng cho lợi ích. Nhưng nếu bạn chuyển tiền của bạn vào quỹ thụ động, có xu hướng thương mại chậm hơn, bạn sẽ phải trả ít hơn về thuế của bạn.

Tặng quà của một cổ phần được đánh giá cao

Các nhà đầu tư có thể muốn tặng một món quà cho gia đình họ, hoặc cho một tổ chức từ thiện. Trong khi tiền mặt dường như là sự lựa chọn tối ưu, việc tặng quà của một cổ phiếu được đánh giá cao có thể giúp giảm số tiền bạn phải trả cho thời gian thuế. Bằng cách gifting cổ phiếu, bạn sẽ không phải trả thuế quà tặng và nếu thành viên trong gia đình bạn đang ở trong khung thuế thấp (giả sử khung thuế suất 10% đến 15k%), không phải trả thuế cho món quà. Nếu người nhận ở trong khung thuế cao hơn và giữ cổ phiếu trong hơn một năm, lợi nhuận từ việc bán sẽ bị đánh thuế với mức lãi suất dài hạn thuận lợi hơn. Khi cho một cổ phiếu cho một tổ chức từ thiện, cố gắng giữ nó trong hơn một năm, sau đó lấy một khấu trừ thuế từ thiện cho giá trị của cổ phiếu.

Lấy khấu trừ đối với thu nhập bình thường

Nếu bạn kết thúc năm kết thúc với nhiều tổn thất hơn bạn có thể bù lại, có một cách khác để giảm gánh nặng thuế của bạn. Các quy tắc của IRS cho phép trừ đi khoản thu nhập vượt quá $ 3,000 để thu nhập bình thường, trong khi những khoản lỗ vượt quá $ 3,000 có thể được sử dụng trong những năm sau để giảm lợi nhuận từ vốn hoặc thu nhập thông thường cho đến khi những tổn thất được khắc phục.

Các dòng dưới cùng

Thuế là không thể tránh khỏi, nhưng gánh nặng có thể được giảm bằng cách sử dụng các chiến lược đầu tư thông minh. Có một danh mục đầu tư hiệu quả về thuế là một phần quan trọng của bất kỳ kế hoạch tài chính âm thanh nào. Đó không phải là điều nhà đầu tư nên đợi đến khi kết thúc năm thuế để nghĩ đến.