Nếu bạn đã bỏ ra bất kỳ loại phẫu thuật tự chọn nào và bạn 65 tuổi trở lên, đây có thể là năm của bạn để làm điều đó. Tại sao? Bởi vì đây là năm cuối cùng mà bạn chỉ phải đạt được 7,5% lợi tức gộp đã được điều chỉnh của bạn (AGI) trước khi bạn có thể bắt đầu khấu trừ các chi phí y tế. Nếu bạn đợi đến năm 2017, bạn sẽ phải tích lũy thêm nhiều chi phí y tế đáng kể trước khi chúng có bất kỳ ảnh hưởng nào đến thuế của bạn. (Nếu bạn lập gia đình và nộp cùng nhau, chỉ có một người trong cặp vợ chồng cần 65 tuổi trở lên để gia đình đủ điều kiện để được khấu trừ 7,5% và cả hai bên có thể phải chịu chi phí)

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng

Bạn cũng biết nó là Obamacare, nhưng bất cứ điều gì bạn gọi nó, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) là lý do cho sự thay đổi này. Trước năm thuế năm 2013, bạn có thể đòi tiền khấu trừ cho bất kỳ khoản chi phí y tế nào của bạn, vợ / chồng hoặc người thân của bạn với điều kiện tổng số tiền trên 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn, bất kể tuổi của bạn là bao nhiêu.

AGI của bạn là số tiền mà bạn đã thực hiện trừ đi bất kỳ khấu trừ nào bạn đã nhận. Nếu AGI của bạn là 50.000 đô la, khi bạn đạt đến 3 đô la 750, bạn có thể khấu trừ bất kỳ chi phí nào vượt quá ngưỡng đó. ACA đã tăng con số lên 10%, nhưng đã cho người cao niên nghỉ giải lao trong vài năm đầu.

Có đáng rắc rối không? Bạn đặt cược nó được. Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la trong năm thuế này và có $ 4, 500 tiền chi phí y tế, điều này có thể có nghĩa là giảm 187 đô la. 50 trong số tiền bạn nợ hoặc tăng số tiền tương tự trong khoản hoàn phí của bạn, giả sử khung thuế 25%. Tất nhiên, có tất cả các loại biến có thể ảnh hưởng đến số đó.

Vấn đề về độ tuổi

Quy tắc 7,5% này không áp dụng cho tất cả mọi người. Bạn phải từ 65 tuổi trở lên (hoặc kết hôn với ai đó cùng tuổi và nộp đơn chung) để yêu cầu khấu trừ ở mức 7,5%. Mọi người dưới 65 tuổi phải đạt ngưỡng 10%; ví dụ, có thể là 5 000 đô la cho những người có AGI là 50.000 đô la.

Lý do cho người cao niên vội vã: Năm 2017 rằng tỷ lệ 5% cho những người từ 65 tuổi trở lên sẽ bị mất. Họ sẽ phải trả 10% AGI của họ giống như mọi người khác trước khi đủ điều kiện để được khấu trừ thuế.

Chiến lược

Hãy nói rằng có một cái gì đó bạn đã bỏ ra. Có thể bạn cần phải phẫu thuật vòng tuýp rotator, và bạn đáp ứng các yêu cầu về tuổi tác. Mỗi Blue Cross Blue Shield chi phí bệnh viện có thể lên đến 15.000 đô la. Chọn phẫu thuật tự chọn vào năm 2016 thay vì năm 2017 sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền. Ví dụ, chúng ta hãy gánh vác chi phí phẫu thuật ở mức $ 11,000.

Nếu bạn biết bạn đang phẫu thuật năm nay, hãy giữ AGI càng thấp càng tốt để tối đa hóa khoản khấu trừ của bạn. Bạn có thể đóng góp nhiều hơn cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn, đóng góp nhiều hơn cho tổ chức từ thiện (xem thêm Tài trợ: Làm thế nào để Tối đa hóa khấu trừ thuế của bạn ), trở lại trường học hoặc thậm chí thoát khỏi một số thu nhập kinh doanh bằng cách trả con cái của bạn cho công việc hợp pháp mà họ đã làm cho công ty của bạn.

Tuy nhiên, không tạo ra chi phí để giảm AGI của bạn. Điều đó sẽ không bằng một khoản tiết kiệm khi mọi việc đã xong. Ngoài ra, bạn không thể tính bất kỳ chi phí y tế nào được thanh toán bằng tiền từ tài khoản tiết kiệm sức khoẻ hoặc tài khoản chi tiêu linh hoạt vì họ đã được hưởng lợi về thuế và IRS sẽ không cho phép bạn tăng gấp đôi.

Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la Mỹ trong năm nay và có phẫu thuật vòng tuýp rotator, bạn sẽ có thể thấy $ 1, 812. 50 trở lại với bạn, thông qua việc giảm hóa đơn thuế hoặc tăng khoản hoàn phí của bạn. Nếu bạn chờ cho đến năm 2017 số đó giảm xuống còn $ 1, 500 - một sự khác biệt đáng kể.

Dòng dưới cùng

Như mọi thứ thuế, hoàn cảnh có thể trở nên phức tạp. Không phải tất cả các chi phí y tế được khấu trừ, và bạn có thể có các tình huống thuế khác ảnh hưởng đến cách các con số làm việc cho bạn. Điều không phức tạp là thực tế là quy tắc này thay đổi vào năm 2017.

IRS có một công cụ trực tuyến có thể giúp bạn tìm ra nếu chi phí y tế của bạn được khấu trừ. Bây giờ là thời gian cho phẫu thuật tự chọn nếu bạn đang có kế hoạch để có được nó làm anyway. (Để biết thêm chi tiết, xem 20 Chi phí y tế bạn chưa biết Bạn có thể khấu trừ .)