Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn sẽ có cơ hội bỏ tiền vào một khoản đầu tư chắc chắn hứa hẹn lợi nhuận trên thị trường. Nhưng nếu một nhà môi giới hoặc bất cứ ai khác cố gắng bán bạn theo hợp đồng như vậy, hãy thận trọng. Bạn có thể trở thành nạn nhân của một kế hoạch Ponzi, một loại mưu mô trong gần 100 năm đã phá hủy các nhà đầu tư với hàng chục tỷ đô la.

Trong một kế hoạch Ponzi đầu tư điển hình, những kẻ gian lận hứa hẹn mang lại lợi nhuận đáng kinh ngạc và / hoặc đáng tin cậy đáng kinh ngạc. Và họ cung cấp - trong một thời gian. Nhưng họ không đầu tư vào bất cứ thứ gì. Thay vào đó, họ đang sử dụng tiền từ các nhà đầu tư mới để trả nghĩa vụ của mình cho người già, bao gồm cả những khoản lợi nhuận quá mức hứa hẹn với những ai "ở trong tầng trệt". Nhưng cuối cùng, hoạt động không thể mang lại đủ tiền để duy trì bản thân và sụp đổ.

Bên cạnh bản thân tội phạm Charles Ponzi, có lẽ thủ phạm gây án nổi tiếng nhất của kế hoạch Ponzi bị kết án bởi người quản lý quỹ phòng hộ Bernie Madoff, người đã bị kết án 150 năm tù giam sau khi bị buộc tội tham gia vào một chiến dịch mất khoảng 50 tỷ USD. Trong vụ khiếu kiện luật sư của U. đã kiện ông, chính Madoff đã được trích dẫn như nói với các nhân viên cao cấp rằng hoạt động này là "một kế hoạch Ponzi khổng lồ. "

Nếu bạn nghĩ rằng mối đe dọa đã kết thúc với sự tin chắc của Madoff, hãy xem xét điều này: Tháng 5 năm 2015, một người đàn ông 57 tuổi của Tucson đã bị kết án 5 năm tù giam sau khi bị buộc tội ăn cắp khách hàng nhiều hơn hơn $ 8 triệu trong một chương trình đầu tư liên quan đến phát triển thương mại và khu dân cư, Arizona Tổng chưởng lý tuyên bố. Sử dụng chiến thuật của Ponzi, Herbert Ivan Kay đã sử dụng tiền của các nhà đầu tư mới để thanh toán các khoản nợ, nghĩa vụ và quyền đầu tư của các dự án đầu tư mạo hiểm đã tồn tại. Mặc dù kế hoạch kéo dài hơn 13 năm, Kay vẫn tiếp tục đầu tư vào các khoản đầu tư của mình ngay cả sau khi ông ta bị tước chứng chỉ kinh doanh chứng khoán của Hiệp hội Chứng khoán Quốc gia năm 2004.

AD:

Một mối quan tâm gần đây là việc quảng cáo các kế hoạch Ponzi sử dụng các tiền tệ ảo, chẳng hạn như Bitcoins.

Mặc dù có liên quan, kế hoạch đầu tư Ponzi không nên nhầm lẫn với cái gọi là kế hoạch kim tự tháp bao gồm các cơ hội kinh doanh tiếp thị đa cấp không có thật. Trong cả hai trường hợp, tiền từ những người mới tham gia thường được sử dụng để trả cho những người tham gia sớm. Và cuối cùng cả hai đều tan rã khi hoạt động tăng lên đến mức không bền vững. Nhưng kim tự tháp tập trung vào việc tuyển dụng những người tham gia để bán một sản phẩm, trong khi Ponzi tập trung vào việc thu hút các nhà đầu tư mới. Đây là cách để tự bảo vệ mình:

1. Hãy hoài nghi

Nếu ai đó cố gắng bán bạn cho một khoản đầu tư có thu nhập khổng lồ và / hoặc ngay lập tức vì ít hoặc không có rủi ro, nó có thể liên quan đến một số loại gian lận.Ví dụ, Bernie Madoff cung cấp cho các nhà đầu tư với sự trở lại thống nhất của 1-1. 5% mỗi tháng trong 10 năm trước khi mọi thứ tan rã. (Hãy xem:

Scams Đầu tư: Các loại Scams khác nhau

.) Hãy thận trọng nếu lợi nhuận được tạo ra bởi những điều bạn chưa bao giờ nghe thấy hoặc theo một cách không thể làm theo. 2. Nghi ngờ về những đề nghị không được yêu cầu Một người nào đó liên hệ với bạn bất ngờ, có thể mời bạn tham dự một cuộc hội thảo đầu tư, thường là một lá cờ đỏ. Những trò gian lận đầu tư thường nhắm vào những người cao tuổi, những người gần hoặc đang nghỉ hưu. Để biết chi tiết, hãy xem

Tránh 5 mưu đồ lừa đảo có ảnh hưởng đến người cao tuổi

. 3. Kiểm tra người bán Nghiên cứu môi giới, nhà tư vấn tài chính, công ty môi giới và công ty tư vấn đầu tư sử dụng BrokerCheck của Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA). Xác minh rằng chuyên gia được cấp phép và tìm kiếm bất kỳ thông tin tiêu cực. Các tệp của BrokerCheck trên Bernie Madoff và Herbert Ivan Kay đều đưa ra ví dụ về những báo cáo tiêu cực như thế nào.

4. Xác nhận các dự án Đầu tư Đã Đăng ký

Các kế hoạch Ponzi thường liên quan đến các khoản đầu tư chưa đăng ký, theo Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán (SEC). Bắt đầu bằng cách yêu cầu người đầu tư: Nếu đầu tư không được đăng ký, hãy hỏi tại sao (không phải tất cả các khoản đầu tư phải được đăng ký). Nếu bạn được thông báo, hãy xác minh bằng cách làm theo lời khuyên FINRA cung cấp để kiểm tra cơ sở dữ liệu EDGAR của Cơ quan Quản lý Chứng khoán Nhà nước và dữ liệu thị trường của FINRA.

5. Hiểu Đầu tư đó

Không bao giờ bỏ tiền vào khoản đầu tư bạn không hiểu đầy đủ. Có nhiều tài nguyên trực tuyến giúp bạn học cách đầu tư và đánh giá cơ hội rủi ro và lợi ích tiềm năng, bao gồm cả ở đây tại Investopedia. Đừng viết séc để mở hoặc mở một tài khoản với bất cứ ai không trả lời đầy đủ các câu hỏi của bạn hoặc cố gắng làm nản lòng câu hỏi bằng cách nói đầu tư sử dụng các chiến lược bí mật, độc quyền hoặc quá phức tạp.

6. Báo cáo Không đúng

Nếu bạn cho rằng đầu tư là một kế hoạch Ponzi hoặc bất kỳ loại lừa đảo nào khác, hoặc bạn đã bị nạn, hãy nộp đơn khiếu nại với Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán, FINRA và cơ quan quản lý nhà nước về chứng khoán của bạn (đây là Chứng khoán Bắc Mỹ Danh sách các nhà quản trị viên). Một dấu hiệu cho thấy bạn đã bỏ tiền vào kế hoạch Ponzi là bạn không thể có được khoản thanh toán đã hứa hoặc rút tiền mặt ra. Một số người lừa đảo cung cấp cho các nhà đầu tư lợi nhuận cao hơn để ngăn cản họ khởi hành, SEC nói. Cũng xem

4 Dấu hiệu Cố vấn Tài chính của Bạn Ripping You Off.

Dãi dưới cùng Điều quan trọng là bạn biết bạn đang đối phó với ai và hiểu rõ về bất kỳ khoản đầu tư nào trước khi giao tiền của bạn. Hãy cẩn thận gấp đôi nếu ai đó liên lạc bạn không mong muốn về một khoản đầu tư. Nếu có bất cứ điều gì có vẻ như với bạn, báo cáo cho các cơ quan chức năng và cho họ xem nó cho dù đó là hợp pháp hay không.

Chắc chắn, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội của cuộc đời. Nhưng có lẽ không. Như câu thành ngữ nói, "Nếu nó nghe quá tốt là đúng sự thật, có thể nó là."