Mục lục:
- 1. Bạn dự định tiếp tục làm việc ở độ tuổi 70.
- Nói chung, những người thích trì hoãn sự hài lòng tức thời sẽ đánh giá cao Roth IRA cho tuổi thọ của lợi ích của họ. Mặc dù bạn sẽ phải trả thuế cho bất kỳ khoản thu nhập trước thuế nào mà bạn đầu tư vào Roth IRA, các khoản phân phối sau tuổi 59½ sẽ được miễn thuế miễn phí. Roth IRA cung cấp một lợi thế khác: Không giống như các tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống, việc phân phối ở tuổi 70½ không bắt buộc. Để biết thêm về sự khác biệt giữa hai loại IRA, xem
Khi xem xét có nên tiếp tục chuyển đổi tài khoản hưu trí, điều quan trọng là phải đánh giá sự khác biệt cơ bản giữa hai loại tài khoản: IRA truyền thống và Roth IRA. Với một tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA), bạn sẽ nạp tiền vào tài khoản trước khi nộp thuế, giảm thu nhập chịu thuế của bạn cho mỗi năm bạn đóng góp. Với Roth IRA, đó là sự đối lập hoàn toàn: Bạn thực hiện đầu tư đó bằng tiền sau thuế (Để biết thêm thông tin, xem: Lợi ích của Roth IRA là gì? vì lợi ích của loại tài khoản này).
Đối với hầu hết các nhà đầu tư, khía cạnh hấp dẫn nhất của Roth IRA đến sau: Không giống như IRA truyền thống, đóng góp cho Roth IRA tăng thuế theo thời gian, có thể dẫn đến lợi nhuận lớn hơn cho đầu tư của bạn. Đối với nhiều người, khoản hoàn trả cuối cùng này là điều giữ họ trung thành với các tài khoản Roth của họ và không có khả năng chuyển đổi sang một loại khác. Nếu đó là không đủ lý do và bạn vẫn đang ở hàng rào, đây là một vài lý do để giữ tiền của bạn ở đâu.
1. Bạn dự định tiếp tục làm việc ở độ tuổi 70.
Đây là một lý do thuyết phục - nhưng thường bị bỏ qua - không nên chuyển đổi Roth IRA của bạn sang phong cách truyền thống. Đối với người lao động lớn tuổi, vẻ đẹp của Roth IRA không giống với IRA truyền thống, sự đóng góp cho Roth vẫn được cho phép sau tuổi 70½.
2. Bạn không phải rút tiền trừ khi bạn muốn.
3. Bạn thích những lợi ích của việc đóng thuế lên phía trước.
Câu châm ngôn "không đau, không đạt được" áp dụng cho các tài khoản hưu trí ở một mức độ nào đó: Cho dù bạn chọn kiểu IRA nào, bạn sẽ phải đóng thuế tại một thời điểm nào đó. Nhưng
khi bạn thực sự trả tiền cho họ là cái gì đó dưới sự kiểm soát của bạn: Với Roth IRA, bạn sẽ bị đánh thuế trước chứ không phải là nhiều năm (hoặc nhiều thập kỷ) sau khi bạn rút tiền. Để xem xét kỹ hơn về chủ đề này, xem IRA truyền thống và Roth: Đó là tốt hơn cho thuế? 4. Bạn không thể kiểm soát thuế suất.
Cũng như không gì có thể chắc chắn ngoại trừ cái chết và thuế, bạn không bao giờ biết được mức thuế suất cao như thế nào có thể leo lên trong tương lai. Rốt cuộc, mức thuế liên bang tăng lên vào năm 2013, và bất cứ ai rút tiền từ IRA truyền thống sẽ bị ảnh hưởng bởi một hóa đơn thuế dốc hơn dự kiến. Không phải với một IRA Roth, mà các khoản đầu tư không bị ảnh hưởng bởi tăng thuế.
"Tôi nói với khách hàng nhỏ rằng thuế của tôi đang ở mức thấp lịch sử và đang được bán ngay bây giờ. Carlos Dias Jr., người sáng lập và quản lý tài sản của Excel Tax & Wealth Group ở Lake Mary, Fla.
5. Khi họ nghỉ hưu (trong 30 năm trở lên), chúng tôi không biết mức thuế sẽ là gì. Bạn hy vọng sẽ vượt qua được một di sản đáng kể - mà không có một hóa đơn thuế khổng lồ.
Thậm chí nếu IRA được chỉ định làm tài sản thừa kế, tài khoản sẽ tự động trở thành một phần của di sản chịu thuế mà người thừa kế sẽ phải đóng thuế thu nhập. Vẻ đẹp của Roth IRA là việc thu hồi được miễn thuế, cho dù nhà đầu tư hoặc người thụ hưởng thu hồi; Roth IRAs cũng tránh được gánh nặng thuế thu nhập đối với bất động sản. Miễn là Roth IRA đã được mở ít nhất năm năm và nhà đầu tư là ít nhất 59½, thu nhập có thể được thu hồi mà không có hình phạt hoặc thuế.
6. Bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn, nhanh hơn.
Theo Viện Nghiên cứu Lợi ích của Nhân viên, các IRA truyền thống chỉ tăng một nửa tốc độ của Roth IRA hoạt động tốt hơn vào năm 2014.
Dòng dưới cùng
Nói chung, những người thích trì hoãn sự hài lòng tức thời sẽ đánh giá cao Roth IRA cho tuổi thọ của lợi ích của họ. Mặc dù bạn sẽ phải trả thuế cho bất kỳ khoản thu nhập trước thuế nào mà bạn đầu tư vào Roth IRA, các khoản phân phối sau tuổi 59½ sẽ được miễn thuế miễn phí. Roth IRA cung cấp một lợi thế khác: Không giống như các tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống, việc phân phối ở tuổi 70½ không bắt buộc. Để biết thêm về sự khác biệt giữa hai loại IRA, xem
Roth so với truyền thống IRA: Đó là đúng cho bạn?
Nếu tất cả mọi người đang bán trong một thị trường gấu, nhà môi giới của bạn có phải mua cổ phiếu của bạn từ bạn không? Nếu vậy, anh ta sẽ không bị mất áo?
Một nhà môi giới sẽ không mất tiền khi cổ phiếu hạ giá bởi vì họ thường không là gì hơn là một đại lý thay mặt cho người bán trong việc tìm kiếm người khác muốn mua cổ phiếu. Mặc dù người bán không bao giờ gặp mặt bên kia bởi vì mọi thứ được thực hiện qua hệ thống giao dịch điện tử, luôn có người khác (hoặc công ty) ở đầu kia của giao dịch. Khi tất cả mọi người đang bán hàng trong một nỗ lực để lấy tiền ra khỏi thị trường, nó được gọi là sự đầu hàng của thị trường.
Nếu một trong những cổ phiếu của bạn tách ra, liệu đó có phải là một sự đầu tư tốt hơn không? Nếu một trong hai cổ phiếu của bạn phân chia thành 2-1, liệu bạn sẽ không có cổ phiếu gấp đôi? Liệu chia sẻ của bạn trong thu nhập của công ty sẽ lớn hơn hai lần?
Tiếc là không. Để hiểu lý do tại sao đây là trường hợp, hãy xem lại cơ chế phân chia cổ phiếu. Về cơ bản, các công ty lựa chọn chia cổ phiếu của họ để họ có thể làm giảm giá giao dịch cổ phiếu của họ xuống mức mà hầu hết các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái. Tâm lý con người là những gì nó được, hầu hết các nhà đầu tư được mua thoải mái hơn, nói rằng, 100 cổ phiếu của cổ phiếu $ 10 so với 10 cổ phiếu của $ 100 cổ phiếu.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.