Nếu bạn thuê một căn hộ hoặc nhà riêng, bạn sẽ cần một chính sách bảo hiểm để trang trải các vật dụng của bạn. Chính sách bảo hiểm tài sản của người chủ nhà bao gồm các tổn thất đối với tòa nhà - cho dù đó là căn hộ, nhà hoặc căn hộ song song. Tuy nhiên, tài sản cá nhân của bạn và trách nhiệm nhất định chỉ được bảo hiểm thông qua chính sách bảo hiểm của người thuê nhà mà bạn, với tư cách là người thuê nhà, phải tìm và trả tiền. Trong khi 95% chủ sở hữu nhà có chính sách bảo hiểm của chủ nhà, chỉ có 37% người thuê có bảo hiểm của người thuê nhà, theo cuộc thăm dò của Viện Bảo hiểm thông tin năm 2014 do ORC International tiến hành. [L1]

Tại sao có rất ít người thuê có bảo hiểm? Một lời giải thích là nhiều người không chính xác cho rằng họ được bảo vệ bởi chính sách của chủ nhà. Một lý do khác là người ta đánh giá thấp giá trị của đồ đạc của họ. Nếu bạn thêm giá trị của quần áo và điện tử của bạn, có lẽ sẽ không mất nhiều thời gian để có được thành hàng ngàn đô la. Một trong những lý do thường bị bỏ qua là trách nhiệm: Nếu ai đó bị thương trong nhà của bạn - một người bạn, hàng xóm, hoặc người giao hàng pizza - họ có thể kiện bạn. Ngay cả khi bạn nghĩ bạn không cần bảo hiểm, đây là sáu lý do chính đáng để bạn có được chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà.

1. Đó là giá cả phải chăng.

Chính sách bảo hiểm của người thuê nhà trung bình chi phí 187 đô la một năm, theo số liệu năm 2011 của Hiệp hội Ủy hội Bảo hiểm quốc gia (NAIC) năm 2013. Chi phí thực tế của bạn sẽ phụ thuộc vào các yếu tố, bao gồm bao nhiêu bảo hiểm bạn cần, loại bảo hiểm bạn chọn, số tiền khấu trừ và nơi bạn ở. Ví dụ như nếu bạn ở Mississippi, bạn sẽ trả nhiều nhất (trung bình 252 đô la một năm); nếu bạn sống ở Bắc hoặc Nam Dakota, bạn sẽ phải trả ít nhất (trung bình 117 đô la một năm).

2. Nó bao gồm các tổn thất đối với tài sản cá nhân.

Chính sách bảo hiểm của người thuê nhà bảo vệ chống mất mát tài sản cá nhân của bạn, bao gồm quần áo, đồ trang sức, hành lý, máy tính, đồ đạc và điện tử. Ngay cả khi bạn không sở hữu nhiều, nó có thể nhanh chóng làm tăng thêm nhiều hơn bạn nhận ra - và nhiều hơn bạn muốn trả tiền để thay thế mọi thứ. Theo sự tin tưởng. com, người thuê trung bình sở hữu khoảng 20.000 USD tài sản cá nhân. [L2]

Các chính sách của người thuê nhà bảo vệ chống lại một danh sách dài những hiểm hoạ đáng ngạc nhiên. Ví dụ, chính sách tiêu chuẩn HO-4 dành cho người thuê bao gồm tổn thất tài sản cá nhân từ những nguy hiểm bao gồm:

• Thiệt hại do máy bay gây ra
• Thiệt hại do xe cộ
• Sự nổ
• các đồ vật
• Cháy hoặc sét
• Xung đột bạo động hoặc hỗn loạn dân sự
• Khói
• Trộm cắp
• Sự phá hoại hoặc hiểm ác ác độc
• Sự phun trào núi lửa
• Trọng lượng băng, tuyết hoặc mưa đá
• Thiệt hại do nước hoặc hơi nước từ các nguồn như thiết bị gia đình, hệ thống ống nước, hệ thống sưởi ấm, điều hòa không khí hoặc thiết bị chống cháy.

Lưu ý : Những thiệt hại do lũ lụt và động đất gây ra không được đề cập trong các chính sách tiêu chuẩn.Cần có chính sách hoặc người lái riêng cho những rủi ro này. Ngoài ra, cần phải có người lái riêng để che khuất thiệt hại do gió ở những khu vực dễ bị bão. Và chính sách bảo hiểm của người thuê nhà không bao gồm các thiệt hại do sự sơ suất hoặc hành vi cố ý của bạn. Ví dụ, nếu bạn ngủ thiếp đi với điếu thuốc lá đã đốt cháy và gây ra hỏa hoạn, chính sách này chắc chắn sẽ không bao gồm thiệt hại. Để tìm hiểu thêm, hãy đọc Tám biện pháp tự vệ về tài chính nếu xảy ra thảm hoạ và tờ thông tin về việc giảm bớt bảo hiểm bão.

3. Chủ nhà của bạn có thể yêu cầu nó.

Bảo hiểm chủ nhà bao gồm chính cấu trúc và căn cứ, nhưng không phải là vật dụng của bạn. Số lượng chủ nhà ngày càng tăng đòi hỏi người thuê nhà phải mua chính sách bảo hiểm của người thuê nhà và họ sẽ thấy bằng chứng. Đây có thể là ý tưởng của chủ nhà, hoặc nó có thể là "trật tự" từ công ty bảo hiểm của chủ nhà - ý tưởng là nếu người thuê nhà được tự bảo hiểm, một số trách nhiệm có thể được thay đổi khỏi chủ nhà. Nếu bạn cần trợ giúp tìm kiếm hoặc có được bảo hiểm, chủ nhà có thể giúp đỡ.

4. Nó cung cấp bảo hiểm trách nhiệm.

Bảo hiểm trách nhiệm cũng được bao gồm trong chính sách bảo hiểm của người thuê nhà tiêu chuẩn. Điều này sẽ bảo vệ bạn nếu ai đó bị thương trong khi ở nhà bạn hoặc nếu bạn (hoặc người bị ảnh hưởng khác) vô tình làm bị thương người khác. Nó trả bất kỳ bản án của tòa án cũng như các chi phí pháp lý, cho đến giới hạn chính sách.

Hầu hết các chính sách cung cấp mức bảo hiểm trách nhiệm ít nhất là 100.000 đô la, và khoảng $ 1, 000 và $ 5, 000 cho các khoản thanh toán y tế. Bạn có thể yêu cầu (và trả phí) mức độ bảo hiểm cao hơn. Nếu bạn cần nhiều hơn 300.000 đô la bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, hãy hỏi công ty bảo hiểm của bạn về chính sách ô, có thể cung cấp thêm khoản bảo hiểm $ 1 triệu cho khoảng 150 đến 300 đô la một năm.

5. Nó bao gồm đồ đạc của bạn khi đi du lịch.

Bảo hiểm của Người Thuê Nhà bao gồm đồ đạc cá nhân của bạn, dù ở trong nhà, trên xe hơi, hay trong khi bạn đi du lịch. Tài sản của bạn được bảo hiểm khỏi mất mát do trộm cắp và các tổn thất được bảo hiểm khác bất cứ nơi nào bạn đi du lịch trên thế giới. Kiểm tra chính sách của bạn hoặc yêu cầu đại lý bảo hiểm của bạn để biết chi tiết về "thiệt hại được bảo hiểm khác".

6. Nó có thể bao gồm chi phí sinh hoạt bổ sung.

Nếu nhà của bạn không còn ở lại do một trong những rủi ro được bảo hiểm, chính sách bảo hiểm của người thuê nhà của bạn có thể bao gồm "chi phí sinh hoạt bổ sung", bao gồm chi phí liên quan đến việc sống ở một nơi nào đó tạm thời, thực phẩm và nhiều thứ khác. Kiểm tra với chính sách của bạn để tìm ra bao lâu nó sẽ bao gồm chi phí sinh hoạt bổ sung, và nếu nó mũ số tiền công ty sẽ phải trả.

The Bottom Line

Bảo hiểm của người thuê bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho vật dụng cá nhân của bạn, dù là trong nhà, xe hơi hoặc với bạn trong khi bạn đang đi nghỉ mát. Ngoài ra, bảo hiểm của người thuê nhà cung cấp bảo hiểm trách nhiệm trong trường hợp người nào đó bị thương trong nhà của bạn hoặc nếu bạn vô tình gây thương tích cho ai đó.

Hãy chắc chắn bạn hiểu chính sách của bạn bao gồm, và yêu cầu đại lý của bạn về các khoản giảm giá, khấu trừ và giới hạn bảo hiểm có sẵn.Chẳng hạn, hãy chắc chắn bạn biết liệu bảo hiểm của bạn có cung cấp bảo hiểm thay thế (RCC) cho tài sản cá nhân của bạn hay giá trị tiền mặt thực tế (ACV). Người đầu tiên sẽ trả tiền để thay thế tấm thảm 15 năm tuổi của bạn, bằng một cái mới, với mức giá thị trường hiện tại, trong khi lần thứ hai sẽ chỉ bồi hoàn cho bạn giá trị của một tấm thảm đã 15 tuổi. Không cần phải nói, RCC chi phí nhiều hơn.