Chọn đại lý bảo hiểm nhân thọ hợp pháp là bước đầu tiên và quan trọng nhất để có được bảo hiểm. Một đại lý tốt có thể giúp bạn đưa ra các quyết định quan trọng về loại hình và mức độ bảo hiểm bạn cần, và giải thích những thuật ngữ khó hiểu trong ngành. Có rất nhiều cách để tìm đại lý, bao gồm các đề xuất cá nhân từ bạn bè, luật sư và kế toán, cũng như tài nguyên internet. Tuy nhiên, không phải tất cả các đại lý cung cấp cùng một mức độ dịch vụ. Chú ý đến những yếu tố then chốt này.

Các đại lý nên phát triển hồ sơ tài chính

Một đại lý bảo hiểm nhân thọ tốt nên tìm hiểu về bức tranh tài chính đầy đủ của bạn trước khi giới thiệu bất kỳ sản phẩm nào. Thứ nhất, đại lý nên quen với thái độ của bạn về rủi ro và mức thu nhập và khung thuế của bạn. Thông tin này có thể giúp một đại lý tìm ra bao nhiêu bảo hiểm bạn cần cung cấp cho người phụ thuộc của bạn nếu bạn chết. Nói chung, nếu bạn có thu nhập cao hơn, bạn cần được bảo hiểm nhiều hơn để bù đắp cho sự thiếu hụt lớn hơn trong thu nhập.

Người đại lý cần hỏi về tình trạng hôn nhân và người phụ thuộc của bạn. Số người phụ thuộc tương ứng với số tiền bảo hiểm mà bạn cần.

Cuối cùng, đại lý nên hỏi về tài sản của bạn. Ví dụ: nếu tài sản của bạn phải chịu thuế bất động sản, bạn có thể muốn mua chính sách bảo hiểm nhân thọ cố định có giá trị bằng tiền để giúp trả các khoản thuế đó.

Khi bạn gặp một đại lý, chú ý đến sự cẩn trọng mà nhân viên đó thực hiện. Một đại lý không hỏi các câu hỏi thăm dò về tình hình tài chính của bạn không có đủ thông tin để đưa ra các khuyến nghị có thông tin. Đặc biệt, tránh làm việc với một đại lý giới thiệu sản phẩm trước khi học bất cứ điều gì về bạn.

Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ sử dụng nhiều điều khoản phức tạp để mô tả các sản phẩm và dịch vụ của mình. Một đại lý giỏi nên giải thích những thuật ngữ này có ý nghĩa gì bằng ngôn ngữ rõ ràng và đơn giản. Các cơ quan tài chính nhà nước thường cung cấp các bảng thuật ngữ giải thích các thuật ngữ ngành, nhưng trách nhiệm của đại lý phải đảm bảo rằng bạn có hiểu biết rõ về sản phẩm bạn đang mua. Một đại lý tốt nên cung cấp cho bạn một tài liệu văn bản cá nhân tóm tắt tình hình tài chính của bạn và mô tả các tính năng của phạm vi được đề xuất trong ngôn ngữ rõ ràng, đơn giản.

Nhân viên nên theo dõi

Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn thay đổi theo thời gian, và một đại lý tốt nên liên tục theo dõi bạn để xác định xem sản phẩm bạn mua có tiếp tục thích hợp hay không. Ví dụ, nếu con phụ thuộc của bạn nhập vào lực lượng lao động hoặc thay đổi thu nhập của bạn, thì nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn cũng có thể thay đổi. Nếu một đại lý không theo dõi thường xuyên, thì bạn nên tìm một đại lý mới.

Đại lý phải được cấp phép

Hãy đảm bảo rằng đại lý của bạn được cơ quan bảo hiểm của tiểu bang cấp phép. Một cách để đảm bảo rằng một đại lý đủ tiêu chuẩn là chọn một thành viên của Hiệp hội Bảo hiểm và Tư vấn Tài chính Quốc gia (NAIFA). Các đại lý trong tổ chức này đăng ký vào bộ quy tắc đạo đức của tổ chức. Sử dụng các tính năng tìm kiếm của tổ chức để tìm một đại lý trong khu vực của bạn.

Ngoài ra, tìm kiếm các đại lý có một hoặc nhiều các tên gọi dịch vụ tài chính chuyên nghiệp được sử dụng trong ngành. Các nhà tài trợ này bao gồm Tư vấn Tài chính Cho Người bảo lãnh Bảo Hiểm Lượng Hằng do The American College, Kế Hoạch Tài Chính Chứng Khoán ban hành bởi Hội đồng Tiêu chuẩn Kế hoạch Tài chính Chứng nhận, và Đại diện Đăng ký hoặc Hiệu trưởng được Ủy ban Chứng khoán Nhà nước ban hành.

Hiểu được sự bù đắp của Đại lý

Đại lý và môi giới bảo hiểm được thanh toán để kết nối người mua với các công ty bảo hiểm. Trong khi hầu hết các đại lý được bồi thường với hoa hồng, một số nhận được lệ phí cho các dịch vụ của họ. Hầu hết các đại lý nhận được phần lớn hoa hồng của họ tại thời điểm bán hàng và sau đó nhận được số tiền còn lại từ phí bảo hiểm hàng tháng.

Trước khi mua bảo hiểm nhân thọ, hãy hiểu cách đại lý của bạn được trả tiền. Nếu có vẻ như đại lý của bạn chỉ đẩy các sản phẩm mang lại cho anh ta hoa hồng cao, hãy tìm một đại lý mới.