Khi bạn rời khỏi công việc, bạn thường phải đối mặt với quyết định về kế hoạch 401 (k) của bạn hoặc kế hoạch nghỉ hưu khác. Theo hướng của bạn, chủ nhân của bạn có thể chuyển trực tiếp phân phối của bạn sang một kế hoạch đủ tiêu chuẩn khác hoặc cho một tài khoản hưu trí cá nhân (rollover individual retirement account - IRA).

Một lần di chuyển là khi bạn rút tiền mặt hoặc các tài sản khác từ một kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện và đóng góp toàn bộ hoặc một phần của nó trong vòng 60 ngày cho một kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện khác. Theo phương án này, bạn sẽ chỉ đạo quản trị viên kế hoạch thực hiện việc chuyển tiền trực tiếp và không phải chịu thuế từ kế hoạch của chủ nhân cũ của bạn tới IRA di chuyển tại một tổ chức tài chính mà bạn chọn. Bằng cách đó, bạn duy trì trạng thái hoãn thuế của tài khoản hưu trí của mình, củng cố tất cả các tài khoản hưu trí để quản lý dễ dàng hơn và được hưởng lợi từ tính linh hoạt đầu tư tăng lên.

Khi quyết định tổ chức tài chính nào để cuộn 401 (k) tài sản của bạn vào, nghiên cứu các trận đấu khuyến khích và tiền thưởng mà một số công ty cung cấp và chắc chắn để đọc các bản in tốt chi tiết. Hầu hết các khoản tiền thưởng yêu cầu bạn phải gửi tiền trong vòng 60 ngày kể từ ngày mở tài khoản. Tất cả đều yêu cầu tài khoản phải được mở và tài trợ đầy đủ với số tiền thưởng ban đầu ít nhất là 12 tháng hoặc họ có thể đảo ngược số tiền thưởng.

Fidelity Investments

Fidelity đã trở thành một nguồn lực tuyệt vời cho các nhà đầu tư tìm kiếm nhiều lựa chọn đầu tư và dịch vụ với một cấu trúc phí tương đối thấp. Fidelity cung cấp một trong những tỷ lệ phù hợp với đồng USD cao hơn so với bất kỳ tổ chức tài chính nào. Tuy nhiên, không giống như hầu hết các tổ chức khác cung cấp đồng đô la bằng đồng đô la hoặc tỷ lệ phần trăm khớp với tài sản được chuyển qua, Fidelity phù hợp dựa trên đóng góp bổ sung trong ba năm tới. Để hội đủ điều kiện, trước tiên bạn phải mở IRA chuyển qua Fidelity. Tỷ lệ khớp được xác định bởi số tiền ban đầu bạn nhập vào Fidelity IRA mới của bạn. Dưới đây là bảng số tiền chuyển nhượng và tỷ lệ so khớp tương ứng.

- $ 10, 000 = 1%

• $ 50, 000 = 1. 5%

• $ 100, 000 = 2. 5%

• $ 250, 000 = 5%

• $ 500, 000 = 10%

Số tiền tối đa mà Fidelity sẵn sàng đóng góp là 10% trong ba năm tiếp theo. Ví dụ: nếu bạn thu được hơn 500.000 đô la Mỹ từ kế hoạch 401 (k) cũ, bạn sẽ đủ điều kiện để được hưởng 10% nếu bạn đóng góp trong ba năm tiếp theo. Nếu bạn trên 50 tuổi, đóng góp tối đa cho IRA là $ 6, 500 ($ 5, 500 + $ 1, 000 bắt kịp). Mỗi khoản đóng góp là 6, 500, Fidelity khớp với 10% hoặc 650 đô la vào tài khoản. Nếu bạn đóng góp số tiền tối đa trong ba năm (tổng cộng là $ 19, 500), Fidelity sẽ khớp tổng cộng là $ 1, 950.Rõ ràng, một lần di chuyển ban đầu cao hơn sẽ xác định một trận đấu cao hơn, nhưng điều này nên là động lực tuyệt vời nếu bạn đang tìm cách di chuyển tài sản từ 401 (k) cũ.

TD AmeritradeAmeritrade

Nếu bạn quan tâm đến tài sản lăn vào một tổ chức tài chính thương mại tự quản, TD Ameritrade sẽ là một lựa chọn tuyệt vời. TD Ameritrade cung cấp tiền mặt lớn nhất từ ​​tất cả các chương trình khuyến khích IRA rollover trong ngành. Công ty cung cấp sáu ngưỡng khác nhau cho chương trình thưởng của mình. Ít nhất, nếu bạn cuộn ít nhất 10 000 đô la vào một IRA, bạn sẽ đủ điều kiện cho 90 ngày giao dịch không hoa hồng (tối đa là 300 giao dịch). Nếu bạn có một Ameritrade rất lớn sẽ là một lựa chọn tuyệt vời. TD Ameritrade cung cấp tiền mặt lớn nhất từ ​​tất cả các chương trình khuyến khích IRA rollover trong ngành. Công ty cung cấp sáu ngưỡng khác nhau cho chương trình thưởng của mình. Ít nhất, nếu bạn cuộn ít nhất 10 000 đô la vào một IRA, bạn sẽ đủ điều kiện cho 90 ngày giao dịch không hoa hồng (tối đa là 300 giao dịch). Nếu bạn có một kế hoạch 401 (k) hoặc kế hoạch nghỉ hưu rất lớn, TD Ameritrade sẵn sàng thêm một khoản tiền thưởng là $ 2, 500 vào IRA chuyển tiếp mới của bạn. Dưới đây là mức ngưỡng và số tiền thưởng tương ứng. Ameritrade sẵn sàng thêm một khoản tiền thưởng là $ 2, 500 vào chiếc xe lăn IRA mới của bạn. Dưới đây là mức ngưỡng và số tiền thưởng tương ứng.

• $ 2, 500 tiền thưởng cho khoản tiền gửi $ 1 triệu

• $ 1, 200 tiền mặt cho $ 500, 000 tiền ký quỹ

• 600 đô la tiền thưởng cho $ 250, 000 tiền gửi

• 300 đô la tiền thưởng tiền mặt cho 100.000 đô la tiền gửi

100.000 đô la tiền thưởng cho 25 đô la tiền gửi

Scottrade

Scottrade là một môi giới trực tuyến được thiết kế riêng cho nhà đầu tư do-it-mình. Scottrade cung cấp một số công cụ khác nhau và các giải pháp nền tảng tiên tiến đối lập với hầu hết các công ty đầu tư lớn. Công ty cũng cung cấp hỗ trợ trực tuyến xuất sắc thông qua trang web và ứng dụng di động cho phép bạn dễ dàng thực hiện giao dịch thông qua điện thoại thông minh của bạn. Scottrade có một chương trình thưởng tiền mặt tương tự như của TD Ameritrade. Tuy nhiên, chương trình của TD Ameritrade đặc trưng cho IRAs di chuyển, trong khi chương trình của Scottrade hoạt động cho bất kỳ loại tiền gửi nào, tài sản đủ điều kiện hoặc không đủ điều kiện. Tối thiểu, nếu bạn gửi tiền hoặc chuyển từ $ 10 đến $ 24,999 vào tài khoản Scottrade, bạn sẽ được hưởng 50 giao dịch miễn phí. Đây là số tiền đặt cọc đủ điều kiện và tiền thưởng tiền mặt mà Scottrade sẽ gửi.

• $ 2,000 tiền mặt trên các khoản tiền gửi đủ điều kiện với số tiền ít nhất là $ 1 triệu

• $ 1,000,000 tiền mặt trên các khoản tiền gửi đủ điều kiện từ 500 đô la Mỹ đến 999 đô la Mỹ 999 600 đô la tiền mặt từ 250 đô la Mỹ- , 999

• 300 đô la tiền mặt cho các khoản tiền gửi đủ điều kiện từ 100 đô la đến 249 đô la, 999 đô la đô la • 200 đô la tiền mặt vào các khoản tiền gửi đủ điều kiện từ 50 đô la Mỹ đến 99 đô la, 999 đô la Mỹ • 100 đô la tiền mặt tại các khoản tiền gửi đủ điều kiện là 25 đô- $ 49, 999 Merrill Edge Merrill Edge là công ty con đầu tư trực tiếp của Bank of America và công ty môi giới Merrill Lynch Wealth Management. Merrill Edge đã thành công khi bán chéo cho các khách hàng hiện tại của Bank of America, những người tìm thấy nó dễ dàng kết hợp các dịch vụ của họ vào các tài khoản ngân hàng hiện tại của họ.Tương tự như Scottrade, Merrill Edge sẽ trả tiền thưởng nếu bạn gửi số tiền đủ điều kiện vào tài khoản IRA hoặc tài khoản không đủ điều kiện được gọi là tài khoản quản lý tiền mặt (CMA). Nếu bạn gửi ít nhất 20.000 đô la Mỹ, Merrill Edge có 300 giao dịch hoa hồng miễn phí trong 90 ngày và tiền thưởng là 100 đô la. Dưới đây là danh sách các mức tiền gửi tài sản đủ điều kiện và số tiền thưởng tiền mặt.

• $ 600 tiền mặt $ 200, 000 và lên

• $ 250 tiền mặt vào $ 100, 000

• $ 150 tiền mặt vào $ 50, 000

• $ 100 tiền mặt vào $ 20.000

Ally Bank

Ngân hàng Ally sẽ là lựa chọn phù hợp nhất cho một lựa chọn bảo thủ hơn. Được biết đến với một số khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi (CD) giới thiệu cao nhất, Ally Bank ngày càng nổi tiếng. Ally cung cấp một đĩa CD năng suất cao IRA để bảo vệ chủ yếu. Đây là lựa chọn chi phí thấp nhất vì không có phí mua bán hoặc bảo trì để mở tài khoản. Ally hiện đang cung cấp một loạt các lựa chọn trưởng thành CD, từ ba tháng đến năm năm tùy chọn. Khi lăn từ 401 (k), Ally cung cấp tiền thưởng.

• $ 500 tiền mặt từ $ 200, 000 trở lên

• 250 đô la Mỹ tiền mặt $ 50, 000- $ 199, 999

• $ 100 tiền mặt $ 25, 000- $ 49, 999