Trong thời khủng hoảng tài chính, mọi người có xu hướng xem xét chặt chẽ hơn vào tài khoản hưu trí của họ. Điều cuối cùng mà mọi người cần phải lo lắng trong thời điểm khó khăn là ai đang quản lý tài khoản của họ và cách họ quản lý - vì sao lại phải trả cho các cố vấn của chúng tôi?

Tuy nhiên, mặc dù có rất nhiều cố vấn có khả năng và trung thực sẵn sàng giúp người tiêu dùng bơi trong vùng nước âm u của tài chính cá nhân của họ, nhưng cũng có rất nhiều kẻ săn mồi 401 (k), những người cố gắng chủ yếu để làm giàu với hoa hồng và lợi nhuận khuyến khích những người gần nghỉ hưu để thực hiện các khoản đầu tư không phù hợp.

AD:

Làm thế nào bạn có thể bảo vệ 401 (k) của bạn khỏi những lời khuyên dối trá? Đọc để tìm hiểu. (Để biết thông tin cơ bản, xem Tìm Cố vấn Tài chính Thích hợp .)

Gặp gỡ Cố vấn Rogue Các cố vấn Rogue có thể lẩn trốn ở những nơi bạn ít mong đợi nhất. Hãy chú ý đến các tổ chức đến nơi bạn làm việc để cung cấp các buổi giáo dục tài chính "miễn phí". Mặc dù bạn nghĩ gì, quản lý không phải lúc nào cũng chấp nhận các loại cuộc họp này. Các tổ chức này đôi khi hoạt động từ nơi làm việc của bạn như một phương tiện để có được sự tín nhiệm, và những bài thuyết trình này thường chỉ là quảng cáo ngụy trang mỏng manh; mục đích là để giúp bạn có được mua một sản phẩm tài chính hoặc dịch vụ cụ thể. Hỏi quản lý công ty cho dù đó là tài trợ bất kỳ buổi nào xuất hiện tại nơi bạn làm việc - nếu không, bỏ qua nó.

Hiệp hội Quản trị Chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA) là tổ chức lâu đời nhất dành cho bảo vệ nhà đầu tư. Thông qua hiệp hội này, các nhà đầu tư có thể tìm thấy thông tin và dữ liệu giáo dục để giúp bảo vệ chính mình chống lại các hành vi đầu tư gian lận. Các thành viên của tổ chức này tham gia vào hành động thực thi đa mục đích và chia sẻ thông tin. Trong năm 2007, NASAA đã công bố một báo cáo tóm tắt kết quả của các báo cáo điều tra về các hội thảo đầu tư "ăn trưa miễn phí". Theo những kết quả này, các cuộc hội thảo thực sự là một mục tiêu của các cố vấn đầu tư vô đạo đức và cần có nhiều giám sát và điều chỉnh để bảo vệ các nhà đầu tư tiếp cận với tuổi nghỉ hưu. (Để đọc có liên quan, xem

Điều tra Cảnh sát Chứng khoán .) Theo NASAA, phần lớn các tài sản tài chính tiêu dùng của quốc gia, trị giá 16 nghìn tỷ USD trong năm 2008, đều do các hộ gia đình đứng đầu bởi người từ 50 tuổi trở lên. Các khoản đầu tư được tổ chức bởi phân khúc dân cư này làm cho nó trở thành mục tiêu hàng đầu cho các chuyên gia đầu tư muốn tăng doanh số bán hàng.

dữ liệu của NASAA chỉ ra rằng mặc dù những người từ 60 tuổi trở lên chiếm một phần rất nhỏ trong dân số Hoa Kỳ, nhưng họ chiếm 1/3 số nạn nhân lừa đảo đầu tư. Ngoài ra, hội thảo bán hàng đã tăng lên do sự gia tăng của khách hàng tiềm năng trong nhóm tuổi này.Kết quả của báo cáo điều tra chỉ ra rằng các buổi họp "ăn trưa miễn phí" thường được tổ chức tại các khách sạn, nhà hàng, cộng đồng hưu trí và sân gôn. Các nhà tài trợ của các hội thảo này cung cấp ưu đãi, chẳng hạn như giải thưởng cửa, sách miễn phí và các giao dịch kỳ nghỉ như là một cách để có được cá nhân để tham dự. Lời mời thường đề cập đến "khẩn cấp" trong việc đặt ghế sớm vì chỉ có chỗ ngồi "hạn chế".

Hãy thận trọng: Mặc dù các buổi hội thảo này được chào hàng như là các phiên họp giáo dục hoặc hội thảo, mục đích là để bán các dịch vụ hoặc sản phẩm, chẳng hạn như các khoản tiền hằng năm, bất động sản, tín thác đầu tư, quỹ tương hỗ và thế chấp ngược, trong số những người khác. Nhiều cố vấn tài chính trong các cuộc hội thảo này đưa ra khuyến nghị sản phẩm thiên vị như một phương tiện để bán sản phẩm của các công ty tài trợ. (Đọc

Các mẹo để giải quyết các tranh chấp với Cố vấn Tài chính của bạn

và Các mối quan tâm chung cho người về hưu để tìm hiểu thêm về vai trò của NASAA trong việc bảo vệ các nhà đầu tư) Trust Your Gut để tin tưởng ruột của bạn cảm thấy khi giao tiếp với một cố vấn. Cố vấn tài chính của bạn là người sẽ hướng dẫn bạn về một trong những vấn đề nhạy cảm nhất trong cuộc đời bạn. Như vậy, tài chính của bạn nên được đặt trong tay của một người có thể hết lòng cống hiến cho mình để lợi ích tốt nhất của bạn. Tương tác với người này sẽ cho bạn cảm giác thoải mái và rõ ràng cho phép bạn hiểu quy trình lập kế hoạch tài chính và đầu tư của bạn. Một cố vấn đã đuổi bạn khỏi văn phòng và luôn luôn quá bận rộn để gọi lại cho bạn hoặc trả lời các câu hỏi của bạn, hoặc người không đưa ra câu trả lời thẳng, không làm bạn quan tâm nhất. (Để biết đọc liên quan, xem

Môi giới của Bạn có Đang quan tâm tốt nhất không? ) Có một vài cờ màu đỏ mà bạn có thể tìm ra. Khi lắng nghe một cố vấn làm cho một sân về một đầu tư nhất định, hãy tìm ra những lời hứa không thể tin được. Bảo đảm tỷ lệ lợi tức cao đối với đầu tư của bạn hoặc nói về các khoản đầu tư không rủi ro nên đặt ra báo động. Mỗi khoản đầu tư có một số loại rủi ro liên quan và hứa hẹn về lợi nhuận cao nên được kiểm tra với sự giám sát. Một số cố vấn đi xa

đảm bảo

18% trở lại; tuy nhiên, bất kỳ khoản đầu tư có lợi nhuận cao sẽ có nguy cơ cao gắn liền với nó hoặc tải phí mà từ đó cố vấn sẽ làm cho hoa hồng. Hãy chắc chắn rằng bạn nhìn vào lý do tại sao lợi nhuận cao dự kiến ​​và xem xét chặt chẽ các khoản phí liên quan. Trước khi bạn đăng ký với bất kỳ cố vấn nào, yêu cầu một bản sao của cấu trúc phí và thỏa thuận tài khoản - lệ phí không cân xứng có thể cắt giảm đầu tư của bạn và giảm bất kỳ lợi nhuận thu được, vì vậy bạn nên tránh chúng. Xem qua các chi tiết một cách cẩn thận và theo tốc độ của riêng bạn. Khi bạn mua sắm xung quanh cho một cố vấn, nếu bạn gặp một người đẩy quá khó để bạn mở một tài khoản, điều này có thể là một dấu hiệu của một người chỉ tìm kiếm để kiếm tiền, chứ không giúp bạn cải thiện vị thế tài chính của bạn. (Phần thưởng lớn luôn đi kèm với nguy cơ gia tăng. Đọc Xác định nguy cơ và nguy cơ Kim tự tháp để tìm ra nơi bạn phù hợp với quy mô này.) Theo Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA), cơ quan điều tiết độc lập lớn nhất cho tất cả các công ty chứng khoán đang kinh doanh ở U., các công ty chứng khoán không thể đảm bảo tỷ lệ lợi nhuận cao bởi vì điều này dẫn đến kỳ vọng không thực tế. Làm thế nào để FINRA khác với SEC? để tìm hiểu thêm về tổ chức này.)

Tư vấn đầu tư gặp gỡ cố vấn tài chính Điều quan trọng là phải biết sự khác biệt giữa một cố vấn đầu tư và một cố vấn tài chính. Theo FINRA, một cố vấn đầu tư được trả bằng cách cung cấp các khuyến nghị về chứng khoán. Những cá nhân này được đăng ký và điều chỉnh bởi SEC nếu họ quản lý 25 triệu USD tài sản của khách hàng hoặc các cơ quan quản lý nhà nước về chứng khoán nếu cố vấn quản lý ít hơn 25 triệu USD. Một cố vấn tài chính là một thuật ngữ chung chung hơn có thể tham khảo một nhà môi giới hoặc một người nào đó ngoài tư vấn đầu tư cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính hoặc chỉ tư vấn về kế hoạch tài chính. Chọn Cố vấn Không Rogue

Có một số cách để tìm một ứng viên đủ điều kiện. Truyền miệng là một cách; thông qua liên lạc với bạn bè, hàng xóm, thành viên trong gia đình hoặc đồng nghiệp, bạn có thể xác định được ai đó là người đáng tin cậy và đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn. Nhà tuyển dụng của bạn cũng có thể là một nguồn thông tin, cung cấp cho bạn một danh sách các cố vấn mà nó đề cập đến nhân viên. Các nguồn khác bao gồm các tổ chức thương mại, liên đoàn lao động, và các nhóm người tiêu dùng hoặc các nhóm đầu tư địa phương.
Bạn cũng có thể phỏng vấn ứng viên tiềm năng. Đặt những câu hỏi như:

Bạn có bao nhiêu kinh nghiệm? Hoạt động đầu tư sẽ được thông báo với tôi như thế nào?

Bạn có từng bị thu hồi giấy phép chuyên nghiệp chưa?

1. Đây là những loại câu hỏi để giải quyết vấn đề và giúp bạn quyết định về người mà bạn muốn cho công việc.
2. FINRA cũng cung cấp thông tin để giúp bạn quyết định ứng cử viên.
3. Mua sắm cho một cố vấn tài chính

để tìm hiểu thêm về cách tiếp cận công việc này đôi khi gây khó chịu. Trang web FINRA cung cấp cho các nhà đầu tư một công cụ được gọi là BrokerCheck cho phép các nhà đầu tư kiểm tra bối cảnh của một chuyên gia đầu tư hoặc công ty chứng khoán. BrokerCheck cũng cho phép các nhà đầu tư tìm kiếm nguồn gốc của cố vấn, bao gồm cả chủ nhân hiện tại của họ, lịch sử việc làm 10 năm, tất cả các giấy phép và đăng ký đã được phê duyệt, các cáo buộc tội phạm hình sự và kết án, và những cáo buộc tội ác liên quan đến đầu tư. Dòng dưới cùng Việc lựa chọn cố vấn phù hợp có thể trở thành một quyết định tốt nhất cho bản thân bạn và gia đình bạn. Xem xét tất cả các lựa chọn của bạn một cách cẩn thận và không bao giờ đưa ra quyết định loại này một cách nhanh chóng. Dành thời gian để xem xét chặt chẽ tất cả các chi tiết sẽ giúp mở đường cho tương lai tài chính vững chắc.