Lập kế hoạch cho một tương lai thường đòi hỏi phải chuyển sang cố vấn tài chính như người được uỷ thác để được hướng dẫn về đầu tư cá nhân, ủy thác đại học, chuẩn bị thuế thu nhập, bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu hoặc thậm chí lập kế hoạch bất động sản. Hầu hết các cố vấn tài chính cố gắng giúp khách hàng của họ đầu tư tiền của họ vào các lĩnh vực tạo ra lợi nhuận phong phú bởi vì chính họ có xu hướng tích lũy hoa hồng về lợi nhuận tích cực. Các cố vấn tài chính tiền nhiều hơn có thể làm cho khách hàng của họ, càng có nhiều tiền họ có thể làm cho mình. Tuy nhiên, có một số thực hành nhất định một số cố vấn tài chính tham gia lừa dối khách hàng của họ. Sau đây là bốn dấu hiệu cảnh báo để tìm kiếm khi tin tưởng với cố vấn tài chính của bạn với tiền của bạn.

Nếu cố vấn tài chánh của bạn hòa hợp hoặc gắn liền với tên của mình, cùng với tên của bạn, về tên tài khoản đầu tư của bạn, nó cho phép ông ta không hạn chế quyền sử dụng quỹ theo ý của mình. Đảm bảo tất cả các nhận định bạn nhận được từ người chăm sóc chỉ có tên của bạn xuất hiện trong tài khoản. Quy tắc đạo đức của Hội đồng Tiêu chuẩn Tài chính Kế hoạch Công chứng (Certified Board Planner Standards Standards), được phác hoạ là vi phạm Quy tắc và Thực tiễn của SEC, theo đó mọi hành vi vi phạm sẽ bị kỷ luật như huỷ bỏ tiềm năng để người được cấp chứng nhận sử dụng dấu hiệu chứng nhận CFP sau Tên.

Nếu phát biểu của bạn, bạn nhận thấy một số lượng lớn ngành nghề xảy ra, hoặc tăng trong giao dịch trong tài khoản của bạn mà không có bất kỳ gia tăng đáng kể giá trị, cố vấn tài chính của bạn có thể được churning trên của bạn tài khoản. Một cố vấn tài chính, hoặc một nhà môi giới cụ thể, làm điều này để tăng hoa hồng của mình vì ông thường được trả bất cứ khi nào ông mua và bán một khoản bảo đảm. Một cách để tránh gây chấn động trong tài khoản của bạn là mở một tài khoản bưu điện, trong đó một khoản phí cố định được tính theo định kỳ thay vì một khoản phí dựa trên các giao dịch thương mại.

Nếu cố vấn tài chính của bạn cho bạn biết một khoản đầu tư đem lại lợi nhuận cao với rủi ro thấp và thay vào đó bạn nhận thấy thu nhập của bạn khá ổn định, đầu tư của bạn có thể bị ràng buộc vào một Ponzi, tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư trước đây bằng cách sử dụng các quỹ từ các nhà đầu tư mới. Hơn nữa, các kế hoạch Ponzi thường là một phần của gian lận liên quan, đòi hỏi phải gây ra sự lừa đảo trên các thành viên của các nhóm nhất định, chẳng hạn như cộng đồng đạo đức, cộng đồng tôn giáo hoặc người cao tuổi. Để tránh điều này, hãy xác nhận rằng các khoản đầu tư và cố vấn tài chính của bạn và các công ty tương ứng đã được đăng ký với SEC, vì phần lớn các khoản đầu tư của Ponzi có liên quan đến các công ty không đăng ký.

Embezzling

Nếu cố vấn tài chính của bạn nhấn mạnh rằng bạn đóng một vai trò tối thiểu trong các khoản đầu tư của bạn và để cho anh ta đối phó với "gánh nặng" trong tài khoản của bạn, vì đó là công việc của anh ta, anh ta có thể muốn nhận được từ bạn giấy uỷ quyền để hành động thay cho bạn cho các quyết định liên quan đến đầu tư của bạn.Điều này sẽ mở ra nguy cơ lớn đối với sự an toàn của tài sản kể từ khi cố vấn tài chính của bạn có thể hợp pháp mua bán chứng khoán của bạn và chuyển khoản hoàn lại hoặc chính bản thân bảo mật vào bất kỳ tài khoản nào mà bạn chọn. Để gây thiệt hại lớn hơn, cố vấn của bạn cũng có thể chuyển tiền của bạn vào tài khoản cá nhân của mình, và mặc dù hành động này là bất hợp pháp, tốn kém và kịp thời để bạn theo đuổi sau khi thực tế. Để tránh điều này xảy ra, không bao giờ cấp giấy ủy quyền cho cố vấn của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn phải quy định trong văn bản ủy quyền của luật sư rằng khi ủy quyền cho luật sư, cố vấn tài chính của bạn chỉ được phép kinh doanh chứng khoán của bạn mà không thông báo cho bạn mà không bao giờ được phép thu hồi hoặc chuyển tài sản từ tài khoản ban đầu của họ. Để bảo vệ đầu tư của bạn, hãy thận trọng khi ủy thác tiền của bạn cho người khác. Luôn xác nhận tính xác thực của nhân viên cố vấn tài chính, lý lịch gốc và đạo đức của bạn.