Nhiều millennial đến tuổi trong một thời kỳ kinh tế hỗn loạn, tạo ra một loạt các thách thức độc đáo mà không thể giải quyết bằng sự khôn ngoan tài chính truyền thống. Tuy nhiên, có những vấn đề về nợ, tiết kiệm và dòng tiền thật, cần được giải quyết bởi một thế hệ không chuẩn bị đầy đủ cho tương lai. Bằng cách làm theo một số khuyến nghị đơn giản, millennials có thể ổn định tình trạng tài chính của họ và tạo ra một bản đồ đường phố được cá nhân hoá để đáp ứng các mục tiêu trong tương lai.

Đánh giá thực tế tình trạng của bạn

Trước khi thực hiện bất kỳ bước nào để giải quyết các tai ương về tài chính, cần phải đánh giá một cách trung thực tình trạng của một người. Nếu không thể xác định và định lượng được các vấn đề, không thể triển khai kế hoạch giải quyết các vấn đề đó. Millennials không cần phải xác nhận những thiếu sót của họ bằng cách viện đến một điều kiện kinh tế chưa từng thấy. Họ chỉ đơn giản cần phải nhìn thẳng vào vị trí kinh tế hiện tại của họ và nhu cầu trong tương lai. Nếu hai người không phù hợp, thì không có bằng cấp nào sẽ khắc phục được vấn đề. Nhận thức được dòng tiền không đủ, thói quen tiết kiệm kém, nợ không chăm sóc hoặc hành vi đầu tư không hiệu quả là chìa khóa để khắc phục bất kỳ sai sót nào.

"Hãy tự trả tiền trước" là một câu nói clich được trích dẫn thường xuyên được các cố vấn tài chánh sử dụng, những người đang cố gắng để tiết kiệm khung như là một điểm đến rõ ràng cho thu nhập chứ không phải là một ràng buộc tie- lên của sự giàu có kiếm được. Hầu hết thanh thiếu niên có thể được coi là những người tiết kiệm nghèo, và lý do của việc này có thể bao gồm từ chối, thiếu kiến ​​thức hoặc chỉ đơn giản là dòng tiền mặt xấu. Bất kể lý do gì, việc tiết kiệm trong hàng ngàn năm không đầy đủ. Các cuộc điều tra chỉ ra rằng hơn một nửa thế hệ millennial có ít hơn 1.000 đô la tiền tiết kiệm. Giá nhà ở, chi phí y tế và các chi phí cơ bản khác tiếp tục gia tăng ở hầu hết các nơi, và Quỹ An sinh Xã hội được dự báo sẽ cạn kiệt vào năm 2034, do đó, không có khả năng tiết kiệm và đầu tư là một vấn đề lớn đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhu cầu dài hạn.

Việc thiết lập một kế hoạch tiết kiệm có hệ thống tạo ra các tài khoản tinh thần và thực tế mà một phần thu nhập được xác định trước sẽ được đặt. Tận dụng 15 đến 20% thu nhập đối với các khoản tiết kiệm dài hạn đảm bảo tiêu dùng được duy trì ở mức hợp lý và bền vững, đảo ngược xu hướng hủy hoại của việc tiết kiệm không đầy đủ đã tăng lên trong vài thập kỷ. Tiết kiệm không phải là số tiền còn lại sau khi thuế, nợ và lối sống được trừ vào thu nhập. Thay vào đó, nó nên được cân bằng hợp lý với mức tiêu thụ hiện tại. Bằng cách tự thanh toán trước tiên, millennial có thể đảm bảo tiết kiệm đủ để dành cho các khoản đầu tư dài hạn, trung hạn và ngắn hạn có thể tạo ra lợi nhuận kép tăng lên trong suốt cuộc đời.

Do Not Procrastinate

Giá trị thời gian của lý thuyết tiền cho thấy rằng $ 1 trong thời điểm hiện tại không bằng 1 đô la tại một số điểm trong tương lai. Tài sản có thể được đầu tư để tạo ra lợi nhuận, tạo ra bất bình đẳng giữa các khoản tiền bằng nhau trong các giai đoạn khác nhau. Do đó, vốn hiện tại hoặc không được lưu giữ trong hiện tại có thể có chi phí cơ hội lớn, và trước đó trong sự nghiệp của mình vốn này đi không lưu, càng có nhiều hiệu ứng sẽ được về hưu trí. Chính xác cùng một logic có thể được áp dụng cho nợ, đó là một gánh nặng lớn cho nhiều millennials. Số dư thẻ tín dụng không được thanh toán hoặc khoản vay của sinh viên có lãi suất thường cao, và nợ lãi suất cao sẽ không được giám sát, thì càng có nhiều quỹ hưu trí bị lãng phí.

Tìm kiếm sự giáo dục về tài chính

Nhiều millennial không biết họ cần bao nhiêu tiền trong thời gian nghỉ hưu, thay vì đoán kích cỡ của nồi tiết kiệm cần thiết cho những năm sau của họ. Sự hiểu biết về lợi tức kết hợp và tiền tiết kiệm được ưu đãi thuế cũng không đầy đủ. Những người tiết kiệm trẻ tuổi thường cần những cuộc biểu tình rầm rộ về kế hoạch tiết kiệm của họ vì họ không lạc quan về viễn cảnh của họ. Gần một nửa millennials cảm thấy rằng họ không nhận được bất kỳ thông tin tài chính thông qua nơi làm việc hoặc cơ sở giáo dục của họ, vì vậy hầu hết thế hệ phải thu hút các nguồn lực khác để có được kiến ​​thức cần thiết để điều hướng suốt cuộc đời của các quyết định tài chính.

Việc thiếu kiến ​​thức và do dự đã được xác minh do dự để nói chuyện cởi mở với các chuyên gia tài chính đã góp phần vào sự thiếu cấp bách của một phần nghìn năm để theo đuổi chiến lược tiết kiệm hưu trí mang tính xây dựng. Những người trẻ tuổi nên chủ động thu hút các nhà tuyển dụng, các chuyên gia dịch vụ tài chính và các nguồn tài nguyên trực tuyến để giáo dục các chủ đề như tài khoản tiết kiệm hưu trí, xe đầu tư và các sản phẩm bảo hiểm.