Khi tôi còn là một thanh niên trẻ tuổi ở nơi làm việc, các tạp chí tài chính đã xuất bản định kỳ các bảng tính để tính toán khi nào bạn có đủ tiền để nghỉ hưu. Quá trình trở nên dễ dàng hơn khi chúng tôi có máy tính đầu tiên của chúng tôi. Các chương trình như Microsoft Money có một tab lập kế hoạch nghỉ hưu mà bạn đã nhập dữ liệu cá nhân của bạn, và chương trình đã tính toán cho bạn.
Trong nhiều năm, các nhà hoạch định tài chính xem xét bốn con số cơ bản là ước tính thận trọng:
-9->- Trở lại danh mục đầu tư của bạn: 6%
- Lạm phát: 2%
- Tuổi tiền của bạn cần để cuối cùng: 120 tuổi
- Tỷ lệ danh mục đầu tư của bạn để đầu tư vào thị trường chứng khoán : 100 trừ đi tuổi nghỉ hưu
Một khi bạn ngừng làm việc, bạn có thể sống trong trứng tổ của bạn, cộng với tiền lương hưu, cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Nếu chương trình máy tính cho biết số tiền của bạn sẽ kéo dài cho đến khi sinh nhật <120> sinh nhật của bạn <120> hoặc hơn, bạn đã ở nhà miễn phí. Lần đầu tiên tôi cắm vào thông tin của tôi, nó nói rằng tôi có thể nghỉ hưu ngay lập tức - miễn là tôi đã chết trước khi tôi chuyển sang năm 72. Đó là khi chúng tôi bắt đầu nghiêm túc rút tiền ra để nghỉ hưu.
Nếu chúng ta tiếp tục theo mô hình cũ và giữ được 65% danh mục đầu tư của chúng tôi trong những khoản đầu tư truyền thống an toàn, thu nhập từ danh mục đầu tư của chúng tôi sẽ giảm xuống 80%. Hơn nữa, lãi suất không tăng. Cục Dự trữ Liên bang đã làm cho nó khá rõ ràng rằng nó dự định sẽ giữ lãi suất thấp trong những năm tới.
Gánh nặng lãi thấp chỉ làm cho tệ hơn bởi lạm phát. Lập kế hoạch khoảng 2% tỷ lệ lạm phát đơn giản sẽ không làm việc nữa. Thành thật mà nói, chính phủ liên bang đang nói dối chúng tôi về lạm phát, đó là một vấn đề tôi đã đề cập trước đó. Shadow Thống kê của Chính phủ báo cáo một tỷ lệ lạm phát thay thế năm 1990 hiện tại, chỉ dưới 6%. Trong số hơn 3 000 phản hồi đối với cuộc thăm dò lạm phát gần đây, 34% tin rằng lạm phát là 6% -8%.
Bạn có thể nghĩ rằng những con số này cao, nhưng chúng gần gũi hơn với thực tế hơn so với chính phủ chúng ta sẽ nghĩ, dựa trên một chút buồn.Tăng 7% chi phiếu An Sinh Xã Hội của chúng tôi nhận được trong năm nay. Nếu bạn định kế hoạch lạm phát 2%, bạn cũng nên lên kế hoạch bán nhà và di chuyển vào phòng ngủ của khách hàng vì đó là kế hoạch mà bạn sẽ có.Tóm lại, từ năm 2008, dự báo về sản lượng và lạm phát cho kế hoạch nghỉ hưu đã đảo ngược. Lợi tức từ các khoản đầu tư truyền thống an toàn thực sự dưới 2%, trong khi lạm phát gần 6%, tùy thuộc vào người mà chúng tôi chọn để tin tưởng (khi nghi ngờ, hãy kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn).
Nhưng thẳng thắn, đó là con số thứ tư - "100 trừ độ tuổi của bạn" - sẽ đảm bảo quá nhiều người về hưu hết tiền quá sớm. Giữ một phần lớn danh mục đầu tư của bạn bên ngoài thị trường trong các khoản đầu tư thậm chí không theo kịp lạm phát là liều lĩnh. Những năm vàng của chúng ta có thể nhanh chóng trở thành một cơn ác mộng về nghèo nếu chúng ta không cẩn thận.
Con số duy nhất vẫn có ý nghĩa là tuổi mà tiền của bạn cần để tồn tại - 120 tuổi. Khi tuổi thọ tăng lên, ngày càng có nhiều điều quan trọng để lên kế hoạch cho một cuộc đời dài. Nhưng nếu bạn chạy ra ngoài ở tuổi 119, bạn sẽ gặp phải nó.
Phát triển mạnh dưới mô hình nghỉ hưu mới
Thật không may, mô hình nghỉ hưu mới phức tạp hơn và khó xác định hơn. Hãy bắt đầu với sản lượng trên danh mục đầu tư của bạn.
Chính phủ đang in tiền với tốc độ cực nhanh. Tỷ lệ lạm phát đang gia tăng, làm cho tỷ lệ hoàn trả đủ để nghỉ hưu vào một mục tiêu di chuyển được mô tả là "đủ để theo kịp lạm phát và tạo thu nhập để bổ sung cho An Sinh Xã Hội." Nếu không, bạn sẽ trở nên nghèo hơn mỗi ngày, và cuối cùng trứng tổ của bạn sẽ biến mất.
Còn về lạm phát thì sao? Đọc dự đoán lạm phát từ 10 năm trước. Hầu như tất cả mọi người nói rằng nó sẽ được khoảng 2%. Cá nhân tôi không phải là một người linh hoạt; Tôi không có dự đoán, chỉ là một gợi ý chung: Err về phía của thận trọng. Nếu bạn kết thúc với một ít tiền hơn kế hoạch, đó không phải là một điều xấu. Theo dõi ước tính lạm phát của bạn, xem xét các nguồn khác ngoài Cục Lao động và Thống kê (BLS), và điều chỉnh nó khi cần thiết.
Còn "khoảng 100 trừ đi tuổi của bạn?" Hầu hết những người hưu trí hiểu biết đều thừa nhận rằng các khoản đầu tư an toàn và có lãi suất cao đã rời khỏi tòa nhà và không quay trở lại. Chúng ta phải ở trong để tồn tại.
Nhưng bởi "tất cả trong", tôi không có ý nghĩa gì cả trong thị trường chứng khoán. Tôi sẽ không khuyên bạn nên làm gì hơn là tôi muốn giới thiệu việc chi tiêu toàn bộ trứng làm tổ của bạn trong một năm hoặc một đầu tư khác. "Đừng đặt tất cả trứng của bạn trong một giỏ hàng" là một câu tục ngữ nổi tiếng vì một lý do.
Bởi "tất cả trong", tôi có nghĩa là hoàn toàn cam kết để học hỏi và hiểu biết những lựa chọn vẫn còn có sẵn để đạt mục đích nghỉ hưu của bạn. Điều này có thể bao gồm các lựa chọn như một năm hoặc thế chấp ngược, ngoài các khoản đầu tư truyền thống khác.
Và chúng ta phải làm tất cả để đa dạng hóa. Chúng ta không thể mạo hiểm bị mất trứng khi chúng ta ngừng làm việc. Điều đó có nghĩa là tìm kiếm nhiều cơ hội cung cấp an toàn, năng suất, tăng trưởng và bảo vệ lạm phát.
Không có một chiếc xe nào để hoàn thành công việc. Phải mất một sự kết hợp, mỗi bên đóng góp cho sức khoẻ tài chính của bạn theo cách độc đáo của riêng mình. Cổ phiếu trả cổ tức là một ví dụ điển hình. Nếu bạn sở hữu một cổ phiếu trả cổ tức 3%, nó không đánh bại những gì tôi tin là tỷ lệ thực sự của lạm phát. Nếu cổ phiếu đó tăng thêm 6% trên cổ tức, bạn sẽ bị lạm phát và một số còn lại để bổ sung cho các khoản chi phiếu An Sinh Xã Hội của bạn mà không cần khai thác vào hiệu trưởng của bạn.
Hitting một mục tiêu di chuyển
Những người ở hai bên của giai đoạn nghỉ hưu phải thích ứng với một thế giới đã thay đổi. Chúng tôi đang cố gắng để đạt được một mục tiêu di chuyển, nhưng nó có thể được thực hiện. Hãy xem xét các tiêu chuẩn mới để giữ vững vị thế:
Danh mục đầu tư của chúng tôi cần phát triển với tốc độ đủ để đánh bại lạm phát và tạo thu nhập bổ sung.
Chúng ta nên theo dõi lạm phát thường xuyên. Đi theo tỷ lệ chính thức của BLS với một muối và cân nhắc các mức giá khác. Chỉ bạn mới biết tỷ lệ lạm phát cá nhân, do đó hãy giám sát chi phí của bạn từ năm này sang năm khác và lên kế hoạch tăng các ngành như chăm sóc sức khoẻ. Đảm bảo một phần danh mục đầu tư của bạn được phân bổ trong các khoản đầu tư có lịch sử theo kịp lạm phát, chẳng hạn như kim loại quý.
Kế hoạch cho một cuộc sống lâu dài. 120 năm vẫn là một nguyên tắc nhỏ.
- Ngay bây giờ, tôi không thấy lý do gì để sở hữu đĩa CD, TIPS hoặc bất kỳ khoản đầu tư thu nhập cố định nào khác. Tỷ lệ bất thường của họ sẽ phá hủy danh mục đầu tư của bạn. Mà để lại 100% danh mục đầu tư của bạn để đạt được mục tiêu của bạn. Nếu mục tiêu đang di chuyển, chúng ta phải có khả năng di chuyển với họ.
- Trên một lưu ý tích cực, tôi biết một số lượng tốt folks người đã tích lũy một quả trứng làm tổ phong nha. Một nguyên tắc cổ điển mà sẽ không bao giờ thay đổi là làm việc chăm chỉ và làm việc thông minh. Các folks có kỹ năng và foresight để xây dựng một danh mục đầu tư hưu trí khá lớn có những phẩm chất cần thiết để tìm hiểu làm thế nào để làm cho nó cuối cùng. Nó chỉ đơn giản là vấn đề học tập một bộ kỹ năng mới.
- Tôi được nhắc nhở về dòng
- Mission Impossible
series truyền hình cũ: "Đây là sứ mệnh của bạn, bạn nên chọn chấp nhận nó." Tuy nhiên, những người có thu nhập cao và người về hưu, không có sự lựa chọn. Chúng ta phải chấp nhận nó. Bây giờ là lúc để bắt tay vào công việc.
Để giúp chúng tôi bắt đầu, tôi đã tập hợp các chuyên gia hàng đầu để khám phá những vấn đề mà chúng tôi phải đối mặt và đưa ra các giải pháp thực tế, có thể thực hiện được mà bạn có thể đưa ra từ hôm nay, bất kể bạn đã nghỉ hưu hay có vài năm để đi . Các chuyên gia này bao gồm John Stossel, cựu chủ tịch của ABC 20/20 và bây giờ là Stossel
của hãng Fox Business Network, David Walker, cựu Tổng Kiểm Soát của Hoa Kỳ và Jeff White, chủ tịch của Mỹ Tập đoàn Tài chính. Cuộc thảo luận sẽ được kiểm duyệt bởi David Galland của Casey Research.
Sự kiện trực tuyến được gọi là Lời nguyền bị phá vỡ của Hoa Kỳ: Các chiến lược cho một cuộc hưu trí có giá trị Sống , và nó ra mắt vào thứ năm, ngày 5 tháng 9
th . Phản ứng đã áp đảo vì vậy nếu bạn muốn dự trữ một chỗ thì chỉ cần nhấp vào đây để tìm hiểu thêm. Dennis Miller là tác giả của cuốn sách "Retirement Reboot", cuốn sách ghi lại hành trình của anh ta để tiết kiệm thời gian nghỉ hưu với năng suất thấp, môi trường đầu tư hỗn độn và cung cấp cho độc giả những ý tưởng có thể thực hiện được để có được tài chính về hưu trở lại.Ông làm việc với một số nhà quản lý đầu tư hàng đầu của đất nước, các tác giả và các nhà phân tích để giải quyết những thách thức tài chính mà những người về hưu hôm nay phải đối mặt. Làm việc với các nhà phân tích tại Casey Research, Dennis đã tạo ra "Dollar Money Forever", một bản tin cung cấp cho người về hưu, và những người sắp sửa về hưu, với những đề xuất khả thi về cách chuẩn bị và duy trì một danh mục hưu trí có lợi nhuận. Trước khi nghỉ hưu vào năm 2008, Dennis đã điều hành một công ty tư vấn thành công và sáng tác một số cuốn sách về quản lý bán hàng. Ông cũng là người đóng góp thường xuyên cho Hiệp hội Quản lý Hoa Kỳ và một giảng viên quốc tế tích cực trong 40 năm. Tìm thêm cột của Dennis và các báo cáo nghiên cứu đặc biệt mới nhất tại millersmoney . com hoặc liên hệ với anh ta tại
dennis @ millersmoney.
Các Tiêu chuẩn Ủy quyền của SEC và DOL có thể khác biệt như thế nào | Các tiêu chuẩn ủy thác séc của các nhà đầu tư
Các điểm chuẩn chính để theo dõi hiệu quả hoạt động của ngành dịch vụ tài chính là gì?
Tìm hiểu về một số điểm chuẩn chính được các nhà đầu tư và các nhà phân tích sử dụng để theo dõi hiệu suất của ngành dịch vụ tài chính.
Các tiêu chuẩn chính để theo dõi hiệu suất của kim loại và ngành khai thác mỏ là gì?
Phát hiện ra những điểm chuẩn hữu ích cho các nhà đầu tư và một loạt các chỉ số và ETFs có thể được sử dụng làm điểm chuẩn để theo dõi kim loại và ngành khai thác mỏ.