Gần như là một sự thật rằng lập ngân sách là một bước quan trọng cho bất cứ ai tìm kiếm để có được nghiêm túc về quản lý tiền bạc. Rốt cuộc, bạn phải biết tiền của bạn đang ở đâu để có kế hoạch cho tương lai. Nhưng nếu bạn chưa bao giờ theo dõi chi tiêu của bạn, làm thế nào để bạn bắt đầu?

Dưới đây là ba mẹo giúp bạn thiết lập ngân sách và bắt đầu quản lý tiền của mình.

1. Xác định nhu cầu so với nhu cầu

Bước đầu tiên để tạo ngân sách là xác định xem chi tiêu nào là mong muốn và đó là nhu cầu. Nhà ở, dịch vụ tiện ích, cửa hàng tạp hóa, vận chuyển, quần áo và chăm sóc trẻ em thường được coi là nhu yếu phẩm; giải trí, du lịch và ăn uống được coi là "mong muốn", hoặc những gì được gọi là chi phí tùy ý. Điều đó được nói rằng thường có một khoảng trống giữa nhu cầu và nhu cầu: Bạn có thể cần một chiếc xe để đi làm nếu đi xe hoặc phương tiện công cộng không phải là một lựa chọn, ví dụ, nhưng một chiếc xe thể thao hào nhoáng có thể là một mong muốn. Mọi người đều phải mua quần áo, nhưng quần áo kiểu mẫu không phải là yêu cầu. Nếu bạn có đủ khả năng hoặc đã mua một phiên bản sang trọng các chi phí cần thiết, hãy nhớ rằng việc hạ cấp thường là một lựa chọn nếu bạn quyết định loại chi phí không còn phù hợp với lối sống của bạn.

2. Xác định chi phí cố định và biến đổi

Các chi phí cố định - như tên của nó vẫn giữ nguyên mỗi tháng - là xương sống của mọi ngân sách và nên là kế hoạch dễ dàng nhất. Ví dụ về những khoản này có thể là tiền thuê nhà, khoản thanh toán bằng xe hơi và khoản vay sinh viên, có thể giống nhau, tháng trong tháng. Chi phí biến đổi, không có gì ngạc nhiên, là những thay đổi mỗi tháng. Hóa đơn mua hàng của bạn, các tiện ích dựa trên tiêu dùng (như dầu / khí, điện, dịch vụ điện thoại), chi phí quần áo, đi lại và bảo dưỡng xe hơi là tất cả các chi phí biến đổi.

Ngân sách cho các khoản chi phí biến đổi, tất nhiên, là một trong những phần khó khăn hơn trong việc tạo ra một kế hoạch chi tiêu. Dưới đây là một số mẹo giúp bạn dễ dàng hơn:

• Theo dõi chi tiêu của bạn trong ba đến sáu tháng, tính ra mức trung bình trong giai đoạn đó, và trong tương lai, trung bình mỗi tháng sẽ có mục tiêu.
• Thay vì theo dõi chi phí biến đổi hàng tháng, hãy thử đặt mục tiêu ngân sách sáu tháng hoặc hàng năm. Điều này đặc biệt hữu ích cho các chi phí như bảo dưỡng xe hơi hoặc đi lại, có thể không tăng lên hàng tháng nhưng vẫn cần phải được xem xét trong ngân sách vì chúng có thể là những món hàng lớn.

3. Quyết định loại nhà quản lý tiền tệ nào bạn muốn được

Điều quan trọng là xác định xem bạn là một người quản lý tiền lớn hay một nhà quản lý tiền theo định hướng chi tiết. Một số người muốn biết thông thường nơi mà tiền của họ sẽ đi nhưng không muốn phải theo dõi mọi cà phê họ mua; những người khác muốn biết chính xác họ chi tiêu bao nhiêu vào thói quen latte của họ.Xác định xem bạn có thích xem chi tiết hoặc rộng hơn về tiền của bạn sẽ giúp bạn quyết định loại hệ thống ngân sách nào sẽ làm việc cho bạn. Một điều cần lưu ý: Nếu tiền là chặt chẽ, bạn có thể phải sử dụng một hệ thống theo dõi mỗi penny. Khi tài chính của bạn được tuôn ra nhiều hơn, bạn có thể chuyển sang hệ thống theo dõi ít ​​chi tiết hơn. Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về từng loại hình ngân sách.

• Lập ngân sách theo định hướng chi tiết. Hệ thống này giúp bạn kiểm soát dòng chảy của quỹ của bạn và đôi khi cảnh báo cho bạn những khoản chi tiêu lãng phí mà bạn không biết. Bạn biết phổ biến "bạn dành đủ cà phê mỗi năm để mua một chiếc xe đã qua sử dụng" mắng chửi? Hệ thống này sẽ giúp bạn xác định chính xác số tiền bạn chi tiêu vào những thứ như thói quen java của bạn và nơi bạn thực sự muốn có tiền để đi - bao gồm cả tài khoản tiết kiệm và nghỉ hưu.

Mặc dù bạn có thể tạo ngân sách chi tiết theo cách thủ công bằng biên lai và bảng tính, nhiều người chọn sử dụng các công cụ theo dõi tự động, chẳng hạn như những tài khoản được tìm thấy tại Mint hoặc Personal Capital. Các chương trình này sẽ theo dõi và phân loại tất cả chi tiêu của bạn, giúp bạn dễ dàng biết được liệu bạn có bị chi tiêu quá mức trong các danh mục khác không. Một lợi ích bổ sung: Nếu bạn có các khoản chi phí cho công việc của bạn mà có thể được hoàn lại (chi phí đi lại, vật tư văn phòng), một tracker tự động có thể giúp bạn giữ chúng được tổ chức và đảm bảo bạn nhận được hoàn phí đầy đủ bạn phải trả. 6 Ứng dụng Tài chính Cá nhân Tốt nhất sẽ cập nhật cho bạn những công cụ tốt để thử.

• Lập kế hoạch ngân sách lớn. Nếu bạn có nhiều phòng lung lay tài chính và ít khoan dung hơn cho các chi tiết theo dõi, bạn có thể muốn phát triển một ngân sách lớn. Tạo danh sách tất cả các khoản chi tiêu thường xuyên mà bạn cho là "nhu cầu", và bao gồm các hạng mục về tiết kiệm, nghỉ hưu, quỹ khẩn cấp, từ thiện và đi lại (nếu bạn đi du lịch thường xuyên). Nếu bạn chọn sử dụng một hệ thống ngân sách ảnh lớn, hãy chắc chắn tạo cho mình một khoản tiền tiết kiệm đáng kể và quỹ khẩn cấp. (Xem thêm Xây dựng Quỹ Khẩn cấp và Tại sao Bạn cần Quỹ Khẩn cấp .)

Khi bạn đã xác định các chi phí cần thiết hàng tháng, ở trên, sau đó bạn có thể chi tiêu phần còn lại của thu nhập hàng tháng của bạn tuy nhiên bạn chọn. Điều duy nhất để theo dõi là tổng số chi tiêu từ quỹ "linh tinh" này, nhưng bạn không phải theo dõi số tiền bạn chi tiêu cho quần áo hoặc cà phê. Để làm cho việc theo dõi dễ dàng hơn, có thể có một tài khoản ngân hàng hoặc một thẻ tín dụng mà bạn sử dụng cho quỹ chi tiêu "linh tinh" để bạn có thể dễ dàng theo dõi tổng chi tiêu của mình.

Ngân sách dưới đây

Ngân sách là một công cụ quan trọng giúp quản lý tiền bạc, nhưng cuối cùng chúng chỉ là một bộ hướng dẫn tổng quát. Nếu ngân sách hiện tại của bạn không làm việc cho bạn, hãy thử một cách tiếp cận khác. Điều quan trọng nhất là làm một kế hoạch phù hợp với bạn, và một khi nó đã sẵn sàng, để gắn bó với nó.

Để được trợ giúp thêm về cách thiết lập ngân sách, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi: Khái niệm cơ bản về ngân sách .