Nhiều cố vấn tài chính đang chứng kiến ​​lợi nhuận ròng của họ dần dần thu hẹp do sự cạnh tranh về giá cả tăng lên từ các chuyên gia tư vấn robo và chi phí tuân thủ tăng lên đã trở nên trầm trọng hơn bởi quy tắc ủy thác mới được Bộ Giao của Lao động hồi đầu năm nay. Sự bóp méo này đang được cảm nhận ở tất cả các cấp độ của ngành công nghiệp, từ những người thực hành solo đến các nhà quản lý quỹ hưu trí và các nhà quản lý quỹ lẫn nhau, và tất cả các chỉ dẫn đều cho thấy xu thế này tiếp tục trong tương lai gần.

Dưới đây là ba yếu tố quan trọng có thể giúp cố vấn duy trì lợi nhuận và phát triển kinh doanh. Những người tiêu dùng ngày nay đang đòi hỏi những công nghệ tiên tiến cho phép họ tiếp cận được tiền của họ và giám sát các khoản chi tiêu của họ. danh mục đầu tư bất kỳ lúc nào từ máy tính, điện thoại thông minh và máy tính bảng. Các nhà tư vấn ngày nay cần phải duy trì một sự hiện diện kỹ thuật số mạnh mẽ để vượt qua cuộc cạnh tranh; họ cũng cần phải sử dụng phương tiện truyền thông xã hội để lợi thế của họ. Những xác nhận trực tuyến trên các trang web như LinkedIn có thể mang lại nhiều trọng lượng hơn so với các hình thức thăm dò khác, và các chuyên gia tư vấn có thể kiếm được những đề xuất khách hàng này có thể giữ vững vị trí của người lái xe trong nỗ lực tạo ra doanh nghiệp mới. Các khách hàng được cung cấp các sản phẩm và dịch vụ thực sự quan trọng với họ sẽ ít có khả năng khiếu nại về lệ phí hoặc hiệu suất đầu tư kém, nhưng các cố vấn cần phải sẵn sàng để biện minh cho các khoản phí mà họ tính phí khách hàng của họ không liên quan đến hiệu suất đầu tư. Thu hút khách hàng ngàn năm có thể đặc biệt khó khăn, vì thế hệ này đã lớn lên trong thời gian khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn và Cuộc suy thoái kinh tế. Nhiều người trong số họ hoài nghi về các nhà lập kế hoạch tài chính và mong muốn sự minh bạch từ họ trước khi họ đầu tư. Các cố vấn có thể chiến đấu với khuynh hướng này bằng sự kết hợp của các công cụ kỹ thuật số mới nhất và sự đồng cảm của con người và lý luận. Tiêu chuẩn ủy thác mới của Bộ Lao động đã có một tác động rất lớn đến ngành lập kế hoạch nghỉ hưu, và nhiều cố vấn tài chính đang bị buộc phải cơ cấu lại mô hình kinh doanh của họ và kiếm thêm tiền để đảm bảo rằng họ vẫn tuân thủ. Nhưng các cố vấn cũng có thể sử dụng sự thay đổi này như một cơ hội để tiếp cận những khách hàng mới có thể để lại những cố vấn trước đây chỉ đáp ứng được tiêu chuẩn phù hợp cho các giao dịch của họ. Nhiều công ty có thể đứng vững trước bằng cách tự tạo lại bản thân để đạt được tiêu chuẩn ủy thác và cung cấp cho khách hàng các dịch vụ và sự minh bạch hàng đầu. Các công ty không thực hiện được điều này có thể sẽ rơi vào cuộc đua dành cho khách hàng mới. (Để đọc có liên quan, xem:

Làm thế nào Cố vấn con người có thể cạnh tranh với Robo-cố vấn.

Sự cạnh tranh

Sự ra đời của cố vấn robo là một trong những phát triển lớn nhất trong ngành tài chính trong những năm gần đây. Các nền tảng tự động này có thể cung cấp quản lý đầu tư cơ bản cho người tiêu dùng với một phần nhỏ chi phí của hầu hết các nhà tư vấn con người. Nhưng họ có một số hạn chế, và nhiều cố vấn lựa chọn sử dụng các chương trình này trong thực tiễn của họ để có hiệu quả hơn quy mô doanh nghiệp của họ và dành nhiều thời gian hơn để đối phó với yếu tố con người trong kinh doanh của họ. Họ cũng sử dụng chúng để thực hiện các giao dịch chuyên biệt hơn, chẳng hạn như làm việc với các lựa chọn cổ phiếu hoặc hợp đồng mua-bán. Nhiều cố vấn cũng có thêm các dịch vụ bổ sung như kế hoạch tài chính miễn phí cho khách hàng của họ để tăng giá trị và biện minh cho các khoản phí của họ. Mặc dù sự cạnh tranh ngày càng gia tăng và lợi nhuận thu hẹp, nhưng ngày nay các nhà tư vấn tài chính sẵn sàng thích ứng với mô hình mới để phát triển kinh doanh và duy trì được đáy. Các cố vấn chấp nhận phương tiện truyền thông xã hội và công nghệ kỹ thuật số và tạo ra một thương hiệu khác biệt thể hiện triết lý của họ có thể phát triển mạnh trên thị trường hiện nay. Những người có thể cắt giảm chi phí bằng cách loại bỏ các dịch vụ trùng lặp mà họ có thể trả tiền cho cũng có thể làm tăng lợi nhuận của họ. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Nhà cung cấp Robo-Call cho Quy định SEC được cập nhật.

)