Các công ty cung cấp các khoản vay không lãi suất cho thấy họ là những mệnh đề mà người đi vay không thể mất. Một khoản mua hàng lớn có thể yêu cầu một khoản chi tiền mặt lớn có thể được trải dài trong 12 hoặc 24 tháng miễn phí, tạo ra một tình hình dòng tiền mặt dễ chịu hơn. Tuy nhiên, có một số cạm bẫy với các khoản vay này, bao gồm cả khả năng mua sắm nhiều hơn, xu hướng bội chi và các khoản phí lớn để vượt quá thời hạn cho vay.

Các khoản vay không lãi suất cơ bản

Khoản vay không lãi suất là chính xác như sau: một khoản vay trong đó chỉ nợ gốc phải được hoàn trả, với điều kiện người đi vay tuân thủ các điều khoản của khoản vay thỏa thuận. Các điều khoản này thường bao gồm một thời hạn cứng nhắc mà theo đó toàn bộ số dư phải được hoàn trả. Vượt quá hạn chót này không chỉ mang một hình phạt nặng nề, nhưng trong nhiều trường hợp, người cho vay hủy bỏ điều khoản không phần trăm và áp dụng lãi suất dự tính cho khoản vay.

Các khoản vay không lãi suất phổ biến ở các đại lý bán xe hơi và tại các cửa hàng bán đồ điện tử và đồ gia dụng. Các khoản cho vay được cung cấp thông qua các bên cho vay bên thứ ba, không phải là các cửa hàng, và để đủ tiêu chuẩn nói chung đòi hỏi một điểm số FICO tuyệt vời, chẳng hạn như 720 hoặc cao hơn. Trong hầu hết các trường hợp, lãi suất không có lãi chỉ đi kèm với các khoản vay ngắn hạn, chẳng hạn như 24 tháng hoặc ít hơn tại một cửa hàng bán lẻ hoặc 36 tháng hoặc ít hơn tại một đại lý xe hơi.

Các khoản vay lãi suất và mua bán xung đột Thường khi chạy các chương trình khuyến mãi, các đại lý ô tô làm cho sóng vô tuyến điện địa phương tràn ngập các quảng cáo chào hàng các khoản vay không lãi suất. Tài trợ xe mới với lãi suất 0% chứ không phải ở mức cao hơn là một quyết định sáng suốt, nhưng chỉ khi người mua thực sự cần một chiếc xe mới và có một vị trí tài chính tốt để mua một chiếc. Vấn đề là, những quảng cáo này có thể hấp dẫn đến nỗi những người mua không nên quan tâm đến một chiếc xe mới đổ xuống trên lô đất và mua sắm xung.

Khuyến khích cho các khoản vay không lãi suất thu hút nhiều người mua hơn những người thực sự đủ điều kiện cho các khoản vay như vậy. Những người mua chỉ xuất hiện để biết rằng tín dụng của họ không đủ tiêu chuẩn cho tỷ lệ 0% vẫn nhận được các mức quảng cáo thỏa đáng nhằm giúp họ trở thành những khoản vay có lãi. Ngay cả khi các điều khoản không thuận lợi, có thể khó nói không, đặc biệt nếu người mua đã vẽ một hình ảnh tinh thần để lái xe trên chiếc xe mới của mình hoặc cài đặt TV màn hình phẳng mới.

Các khoản vay Zero-Interest và Vượt quá

Các khoản vay không lãi suất là một lý do để bạn có thể chi nhiều tiền hơn cho một chiếc xe mới hoặc mua hàng sang trọng mà người mua không có thể làm. Thay vì mua một chiếc xe ô tô trị giá 20.000 đô la Mỹ, người mua giao dịch với số tiền 25.000 đô la, hợp lý hóa rằng anh ta có thể phải trả ít nhất 5 ngàn đô la tiền lãi, liệu anh ta không nhận được các khoản vay như vậy.Bây giờ chi tiêu tiền mặt của ông cũng giống như với một khoản vay có lãi suất, và ông có một chiếc xe với tiện ích tốt hơn chút ít.

Nhân viên bán hàng tận dụng ưu đãi khoản vay bằng không bằng lãi suất bằng cách sử dụng chúng để đẩy khách hàng mua hàng đắt hơn mà trả hoa hồng cao hơn. Ngoài ra, một số đại lý sử dụng thỏa thuận không lãi suất như là đòn bẩy trong quá trình đàm phán giá cả. Với người mua nhận được rất nhiều về tài chính, thường là người bán hàng ít có khả năng giảm giá mua. Người mua nên thận trọng rằng họ không sử dụng khoản tiết kiệm lãi suất để biện minh cho việc thanh toán quá mức.

Các khoản tiền phạt và khoản tiền cho vay lãi suất không lãi

Các khoản vay không lãi suất có thể giống như một giấc mơ, nhưng chúng có thể trở thành một cơn ác mộng nhanh chóng cho những người mượn không đọc các điều khoản và hiểu đầy đủ. Các nhà cho vay nhanh chóng hủy bỏ các quy định không lãi suất đối với việc không tuân thủ, đôi khi vì sự vi phạm không nhỏ như một khoản thanh toán muộn. Đây là khoản nợ quay vòng, chẳng hạn như thẻ tín dụng tỷ lệ phần trăm (APR) hàng năm 0%, và cho các khoản nợ trả góp, ví dụ như khoản vay xe hơi. Những người vay vốn tận dụng các giao dịch như vậy nên hiểu những gì thời hạn cũng như bất kỳ khoản phí hoặc hình phạt nào đối với việc thanh toán chậm hoặc vượt quá hạn mức đã nêu của khoản vay.