Khi nói về tài chính của bạn, điều quan trọng là phải có một kế hoạch có thể được thực hiện nếu bạn bị suy nhược tinh thần hoặc thể chất hoặc không thể tự quản lý công việc của chính mình. Tài khoản hưu trí của bạn không phải là ngoại lệ đối với quy tắc này - bạn cần lập kế hoạch để duy trì những gì bạn cho là hoạt động bình thường của tài khoản của mình trong trường hợp bạn không thể thực hiện những công việc bình thường đó. Đưa ra một kế hoạch phù hợp sẽ giúp đảm bảo rằng các quyết định được đưa ra không đi ngược với sở thích của bạn. Ở đây chúng tôi thảo luận về một số bước bạn có thể thực hiện để đảm bảo tài khoản hưu trí của bạn tiếp tục được quản lý đúng theo tiêu chuẩn của bạn.
Việc chỉ định giấy ủy quyền (POA) cho tài khoản hưu trí của bạn giúp đảm bảo rằng các hành động như hướng dẫn đầu tư, yêu cầu phân phối, đóng góp và thay đổi tên người hưởng lợi sẽ tiếp tục ngay cả khi bạn không thể cung cấp hướng cho người quản lý kế hoạch của bạn hoặc người chăm sóc IRA. Để tránh bất kỳ nhầm lẫn hoặc nghi ngờ về các hành động được cho phép theo POA, bạn có thể muốn liệt kê tất cả các hành động mà nó bao gồm. Các tổ chức tài chính có nhiều khả năng chấp nhận POA cho một hành động nào đó nếu POA rõ ràng cho biết hành động đó được cho phép.
Liệu POA có bền hay không bền? POA bền vững tiếp tục có hiệu lực sau khi chủ sở hữu tài khoản nghỉ hưu được xác định là không có năng lực pháp lý. POA không bền sẽ hết hiệu lực nếu chủ sở hữu tài khoản nghỉ hưu được xác định là không có năng lực pháp lý. POA có tính bền vững phải bao gồm ngôn ngữ cho biết POA vẫn có hiệu lực hoặc có hiệu lực nếu chủ sở hữu tài khoản nghỉ hưu trở nên không có năng lực pháp lý. Loại trừ ngôn ngữ nói chung sẽ dẫn đến POA không bền.
- POA có nêu rõ rằng nó bao gồm các tài khoản hưu trí hay các giao dịch tài khoản hưu trí không? Nếu vậy, có phải loại hình giao dịch được liệt kê không?
- POA có còn hiệu lực hay đã bị chấm dứt không?
- Có tổ chức tài chính hoặc quản trị viên kế hoạch được cung cấp một bản sao của POA không? Nếu có, cơ quan hay quản trị viên đã xác nhận rằng POA đáp ứng các yêu cầu của nó không?
- Chú ý: Trước khi thực hiện POA cho tài khoản hưu trí của bạn, hãy kiểm tra với quản trị viên kế hoạch của bạn hoặc người chăm sóc IRA để xác định POA sẽ được chấp nhận hay không. Ví dụ, nhiều tổ chức tài chính sẽ không chấp nhận các hướng dẫn của POA để thay đổi người thụ hưởng vào tài khoản hưu trí, và một số sẽ chấp nhận yêu cầu, miễn là luật sư thực tế không yêu cầu họ được coi là người thụ hưởng mới.
Chỉ định người thụ hưởng cho tài khoản hưu trí của bạn
Không giống như các tài sản khác của bạn, chính sách hưu trí và bảo hiểm nhân thọ của bạn thường không bị chi phối bởi di chúc của bạn. Thay vào đó, các bên nhận thừa kế tài sản này được xác định bởi những người thụ hưởng được ghi nhận vào thời điểm bạn qua đời. Nếu bạn không cung cấp tên người thụ hưởng cho người quản lý hoặc tổ chức tài chính kế hoạch của bạn, người thụ hưởng của bạn có thể sẽ được xác định theo các điều khoản mặc định của văn bản kế hoạch. Đối với những kế hoạch đủ tiêu chuẩn, điều khoản mặc định thường là vợ / chồng còn sống của bạn, nếu có. Đối với IRA, điều khoản mặc định thường là vợ / chồng còn sống của bạn hoặc bất động sản của bạn, với một số tài khoản cho rằng con của bạn là người hưởng lợi nếu bạn không sống sót do vợ / chồng. Để đảm bảo rằng tài sản của bạn được chuyển cho các bên mà bạn muốn nhận chúng, bạn cần cung cấp một mẫu đơn thụ hưởng cho người quản lý hoặc tổ chức tài chính kế hoạch của bạn.
và Tên người thụ hưởng có vấn đề - Phần 1 và Phần 2 . Sau đây là một số điểm quan trọng cần ghi nhớ khi tạo ra tên người thụ hưởng của bạn: Là tên hiện tại - liệu nó có được cập nhật cho bất kỳ sự kiện thay đổi cuộc sống gần đây nào, chẳng hạn như ly hôn, tử nạn, tái hôn và sinh nở?
Người quản lý kế hoạch hoặc tổ chức tài chính của bạn có nhận được một bản sao của mẫu chỉ định thụ hưởng của bạn không? Nhiều tổ chức tài chính sẽ không chấp nhận một tên người hưởng lợi sau khi chủ tài khoản nghỉ hưu chết. Do đó, chỉ những tên gọi được cung cấp trước khi bạn chết sẽ được coi là "có hiệu lực" bởi các tổ chức tài chính này.
- Nếu bạn có một người nhận trợ cấp tùy chỉnh, có chấp nhận được với quản trị viên hoặc cơ quan tài chính kế hoạch của bạn không? Khi nghi ngờ, yêu cầu có văn bản xác nhận nhận và / hoặc chấp nhận.
- Các lựa chọn có sẵn cho người thụ hưởng phù hợp với nhu cầu lập kế hoạch bất động sản của bạn? Ví dụ, người thụ hưởng của bạn có yêu cầu phải phân phối ngay lập tức, hoặc họ sẽ được phép phân phối các khoản phân phối trong thời gian chờ đợi có thể áp dụng được không?
- Kết luận
- Hầu hết những gì chúng tôi thảo luận ở đây có vẻ đơn giản. Tuy nhiên, lưu ý rằng các cá nhân xử lý yêu cầu của bạn không phải là luật sư hoặc chuyên gia về thuế / pháp luật. Do đó, tài liệu đơn giản, dễ chấp nhận hơn, giảm bớt sự tái tạo và loại bỏ sự thất vọng cho tất cả những người tham gia. Trong hầu hết các trường hợp, các tổ chức tài chính muốn hữu ích, nhưng họ cũng muốn đảm bảo rằng họ xử lý đúng các tài sản của bạn.
Nếu bạn giữ mọi thứ rõ ràng và đơn giản, nó sẽ giúp đảm bảo rằng các mục tiêu của bạn được hoàn thành một cách trơn tru. Hãy chắc chắn kiểm tra với luật sư của bạn về những vấn đề này trước khi đưa ra bất kỳ quyết định. Luật sư của bạn cũng có thể xác định liệu các văn bản pháp lý của bạn có đáp ứng được cả các yêu cầu pháp lý và nhu cầu lập kế hoạch cá nhân của bạn hay không. (Để biết thêm chi tiết, xem
Bắt đầu Kế hoạch Bất động sản của bạn
và Ba Tài liệu Bạn Không Cần Không Nếu Không có .)
Thu nhập từ tiền mặt hoặc thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ tiền lương?
Hiểu bản kê thu nhập pro-forma là gì, nó khác với báo cáo thu nhập tiêu chuẩn như thế nào và tại sao các công ty thường đưa ra các tuyên bố định dạng pro-forma.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.
Nếu ủy thác được đặt tên là người hưởng lợi của IRA, người được ủy thác của sự tin tưởng đó có thể trở thành người hưởng lợi mà không có chủ sở hữu IRA ký mẫu Thay đổi Hạn thụ hưởng?
Trong khi chủ sở hữu IRA còn sống, chỉ chủ sở hữu IRA mới có thể thay đổi người thụ hưởng được chỉ định của IRA. Các trường hợp ngoại lệ có thể được áp dụng nếu có luật sư, trong đó một giấy uỷ quyền bao gồm các điều khoản chỉ định đại lý đó hành động thay mặt cho chủ sở hữu IRA.