Nếu bạn còn trẻ, tương đối khỏe mạnh và chủ nhân của bạn cung cấp bảo hiểm nhân thọ, bạn nên mua nó? Câu trả lời là hầu như luôn luôn, "Không" - với một vài trường hợp ngoại lệ. (999) Lý do không mua bảo hiểm nhân thọ thông qua nhà tuyển dụng của bạn có xu hướng tuân theo ba chủ đề chính sau: Khả năng di chuyển: Điều gì nếu bạn thay đổi việc làm? hay nghỉ hưu? Thậm chí nếu bạn có kế hoạch làm việc cho chủ nhân hiện tại trong thời gian đó, cuối cùng bạn sẽ nghỉ hưu, và khi bạn làm, bảo hiểm nhân thọ dựa trên cơ sở lao động của bạn sẽ không còn hiệu lực.

Tuy nhiên, đối với hầu hết mọi người, sự thiếu tính di động trở thành yếu tố lâu trước khi nghỉ hưu. Đó có thể là thay đổi việc làm, trong trường hợp đó chính sách bảo hiểm nhân thọ của công ty bạn sẽ không đi với bạn với chủ nhân mới của bạn. Nó có thể là một khuyết tật mà lực lượng bạn ra khỏi lực lượng lao động. Có khả năng đó có nghĩa là bảo hiểm nhân thọ của bạn thông qua công ty sẽ mất hiệu lực, và bạn sẽ không còn được bảo hiểm. Hoặc bạn có thể may mắn để giữ được sức khỏe nhưng công ty bạn làm việc để đi ra khỏi kinh doanh. Nếu điều đó xảy ra, chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ trở nên vô hiệu.

Các ngoại lệ về khả năng di chuyển

Đôi khi, các giải pháp có thể được tìm thấy đối với vấn đề di chuyển - ít nhất ở một mức độ nào đó.

Một số chính sách cho phép bạn tiếp tục bảo hiểm bằng cách chuyển sang một chính sách hạn ngạch cá nhân có thể so sánh khi bạn rời công ty hoặc công ty ra khỏi kinh doanh.

Một chính sách bao gồm "từ bỏ phí bảo hiểm" có thể cho phép bạn tiếp tục có bảo hiểm bảo hiểm, không phải trả phí bảo hiểm, nếu bạn bị tàn tật.

• Bất cứ một trong những kịch bản này có thể làm gì với chi phí thanh toán phí bảo hiểm của bạn (tất nhiên trừ trường hợp miễn phí bảo hiểm, tất nhiên) là một câu hỏi mở và phải được thảo luận với bộ phận nhân sự trước khi mua chủ lao động dựa trên chính sách bảo hiểm nhân thọ.
• Chi phí: Đó là thỏa thuận tốt nhất?

Nhóm bảo hiểm nhân thọ thông qua người sử dụng lao động thường có nghĩa là không có khám sức khoẻ, và tất cả những gì bạn cần là trả lời một số câu hỏi về sức khoẻ. Giá bạn phải trả (theo nghĩa đen) là phí bảo hiểm cao hơn bảo hiểm cá nhân vì bạn cũng phải trả cho những người ít khỏe hơn trong nhóm.

Các khoản ngoại trừ chi phí

Nếu sức khoẻ của bạn đột nhiên giảm, chi phí bảo hiểm nhóm có thể thấp hơn từ một công ty bảo hiểm tư nhân.

Nếu công ty của bạn cung cấp bảo hiểm nhân thọ cho bạn miễn phí, bạn nên lấy nó. Một công ty có thể khấu trừ toàn bộ chi phí bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên của mình, và nhiều chương trình cung cấp các chính sách hạn chế - thường bằng một năm tiền lương. Ngay cả khi công ty của bạn cung cấp bảo hiểm theo nhóm yêu cầu bạn trả một phần phí bảo hiểm, thì thực tế là công ty trả một phần phí bảo hiểm có thể làm cho mức bảo hiểm đó ít tốn kém hơn cho bạn.

Tính linh hoạt: Bạn không chọn

• Vấn đề chính cuối cùng với bảo hiểm nhân thọ do công ty tài trợ, dù bạn hoặc công ty chi trả là thiếu tính linh hoạt. Số tiền bảo hiểm có sẵn thông qua người sử dụng lao động của bạn không được tiếp cận với con số "10 lần mỗi năm" thường được các chuyên gia trích dẫn. Thậm chí nếu có, mức độ bao phủ đó có thể đắt hơn nếu bạn so sánh giá trên thị trường mở.
• Mặc dù hầu hết các chuyên gia tư vấn bảo hiểm mua bảo hiểm nhân thọ để có được mức bảo hiểm cao nhất với chi phí thấp nhất, một số người có thể muốn mua bảo hiểm lâu dài. Nếu tất cả những gì bạn có thể có được thông qua chủ của bạn là bảo hiểm kỳ hạn, bạn sẽ không may.

Các trường hợp ngoại lệ về tính linh hoạt

Thậm chí nếu bảo hiểm nhân thọ do nhà bảo hiểm tài trợ của bạn không cung cấp đủ bảo hiểm để đáp ứng mọi nhu cầu của bạn, bạn nên tính chi phí cho bất cứ điều gì bạn có thể mua (hoặc được miễn phí) thông qua nhà tuyển dụng của bạn trước khi bạn bắt đầu một tìm kiếm bên ngoài.

Khi mua bảo hiểm nhân thọ, người trẻ tuổi khỏe mạnh có xu hướng trì hoãn. Mặc dù bảo hiểm nhân thọ thông qua người sử dụng lao động của bạn không đủ linh hoạt, nó có lợi thế là dễ kiếm và (đôi khi) miễn phí.

Ngâm mình trong "bể bảo hiểm nhân thọ" khi bạn trẻ và khỏe mạnh tốt hơn (và ít tốn kém về lâu dài) hơn là đợi cho đến khi bạn lớn hơn và có tình trạng sức khoẻ yếu hơn.

• Dây dưới cùng
• Nếu bạn còn trẻ và có sức khoẻ tốt, bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ cá nhân rẻ hơn.
• (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Bảo hiểm Nhân thọ có Bảo hiểm Nhân thọ của Bạn Có Cung cấp) hơn là thông qua chủ của bạn. Nghĩa là, trừ khi bảo hiểm được bảo trợ bởi cơ quan của bạn là miễn phí. Nếu có, hãy lấy nó.

Ngay cả trên thị trường tư nhân, luôn luôn so sánh giá cả. Một đại lý độc lập thường là tốt hơn là một công ty liên kết với một công ty bảo hiểm nhân thọ cụ thể vì bạn sẽ có thể so sánh giá giữa các công ty khác nhau. Người môi giới trực tuyến độc lập AccuQuote là một trong những nguồn để kiểm tra chi phí bảo hiểm. Một là PolicyGenius.