Nếu bạn không trả tiền vay sinh viên của mình, có thể bạn sẽ không tìm thấy một nhóm vũ trang của U. S. ở cửa trước của bạn, như một người đàn ông Texas đã làm gần đây. Nhưng nó vẫn là một ý tưởng rất xấu để bỏ qua nợ đó.

Trong hầu hết các khía cạnh, mặc định về khoản vay của sinh viên có chính xác những hậu quả tương tự như không trả hết thẻ tín dụng. Nhưng trong một khía cạnh quan trọng nó có thể tồi tệ hơn nhiều. Hầu hết các khoản vay của sinh viên đều do chính phủ liên bang đảm bảo, và người tiền nhiệm có quyền hạn mà các nhà thu nợ chỉ có thể mơ ước. Nó có lẽ sẽ không tệ như các cận vệ vũ trang ở cửa của bạn, nhưng nó có thể trở nên rất khó chịu.

Đây là những gì xảy ra.

Lần đầu tiên bạn 'thanh toán'

Khi khoản tiền vay của bạn là 90 ngày trễ hạn thì nó chính thức là "trễ hạn. "Thực tế đó được báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng lớn. Xếp hạng tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng.

Điều đó có nghĩa là bất kỳ đơn xin cấp tín dụng mới nào cũng có thể bị từ chối, hoặc chỉ được đưa ra với lãi suất cao hơn dành cho những người mạo hiểm. Xếp hạng tín dụng xấu có thể theo bạn theo những cách khác. Các nhà tuyển dụng tiềm năng thường kiểm tra xếp hạng tín dụng của người nộp đơn, và sử dụng nó như một thước đo tính cách của bạn. Vì vậy, các nhà cung cấp dịch vụ điện thoại di động, những người có thể từ chối bạn hợp đồng dịch vụ bạn muốn. Các công ty tiện ích có thể yêu cầu một khoản tiền gửi bảo đảm từ khách hàng mà họ không coi là đáng tin cậy. Một chủ nhà tương lai cũng có thể từ chối đơn của bạn.

Tiếp theo Bạn đang 'Trong Mặc định'

Khi thanh toán của bạn là 270 ngày muộn, nó chính thức "bị vỡ nợ. "Tổ chức tài chính bạn nợ tiền để đưa vấn đề này đến cơ quan thu nợ. Cơ quan này sẽ làm hết sức mình để làm cho bạn phải trả tiền, thiếu những hành động bị cấm theo Đạo luật Thực hành Thu nợ Dài dè. Người thu nợ cũng có thể áp dụng các khoản phí để trang trải chi phí thu tiền.

Có thể là nhiều năm trước khi chính phủ liên bang tham gia, nhưng nếu có, quyền hạn của nó là đáng kể. Nó có thể tịch thu hoàn thuế của bạn, và áp dụng nó vào khoản nợ chưa thanh toán của bạn. Nó có thể "trang trí" tiền lương của bạn, có nghĩa là nó sẽ liên lạc với nhà tuyển dụng của bạn và sắp xếp một phần tiền lương của bạn để được gửi trực tiếp đến chính phủ.

Những gì bạn có thể làm

Những hậu quả nghiêm trọng này có thể tránh được, nhưng bạn cần hành động trước khi khoản tiền vay của bạn bị vỡ nợ. Một số chương trình của liên bang được thiết kế để giúp đỡ, và họ mở cửa cho tất cả những người có khoản vay của sinh viên liên bang, chẳng hạn như Stafford hay Grad Plus, mặc dù không phải cho các bậc cha mẹ mượn tiền cho con của họ.

• Ba chương trình tương tự, được gọi là Trả lãi theo thu nhập (IBR), Pay As You Earn (PAYE) và Revised Pay As You Earn (REPAYE), giảm khoản thanh toán cho vay ở mức hợp lý, dựa trên thu nhập của người nộp đơn và quy mô gia đình.Chính phủ thậm chí có thể đóng góp một phần lợi ích của khoản vay và sẽ tha thứ cho bất kỳ khoản nợ còn lại sau khi bạn thực hiện thanh toán của mình trong một khoảng thời gian năm.

Tính năng cuối cùng này, bằng cách này, là nguồn gốc của biệt hiệu "Chương trình cho vay mượn của sinh viên Obama. "Sự cân bằng thực sự được tha thứ, nhưng chỉ sau 20 đến 25 năm thanh toán. Và các khoản thanh toán có thể được giảm xuống bằng không, nhưng chỉ trong khi người mắc nợ có thu nhập rất thấp.

• Chương trình Cho vay Cho Dịch vụ Công được thiết kế đặc biệt cho những người làm việc trong các công việc dịch vụ công cộng, cho chính phủ hoặc cho một tổ chức phi lợi nhuận. Những người tham gia có thể hội đủ điều kiện được tha nợ liên bang sau 10 năm làm việc và 10 năm thanh toán. (Để biết thêm thông tin, hãy xem Sự tha thứ của nợ: Làm thế nào để trả hết nợ cho sinh viên của bạn. )

Chi tiết về các chương trình liên bang này hiện có trên mạng, cũng như thông tin về tình trạng hội đủ điều kiện.

Điều quan trọng cần nhớ là không có chương trình nào trong số những chương trình này có sẵn cho những người có khoản vay cho sinh viên đã bị vỡ nợ.

Bước đầu tiên là liên hệ với người cho vay của bạn ngay khi bạn nhận ra rằng bạn có thể gặp khó khăn trong việc theo kịp các khoản thanh toán của mình. Họ có thể làm việc với bạn trên một kế hoạch trả nợ có thể thực hiện được nhiều hơn, hoặc chỉ đạo bạn hướng tới một trong những chương trình của liên bang.

Bên lề

Có một khoản nợ trả cho sinh viên, và đó là: Nếu bạn tiếp tục thanh toán, nó sẽ cải thiện điểm tín dụng của bạn. Theo Experian, người tiêu dùng có nợ cho vay sinh viên trung bình có điểm tín dụng cao hơn so với những người không phải là sinh viên nợ. Đó là lịch sử tín dụng vững chắc có thể là rất quan trọng đối với một người lớn trẻ tuổi đi cho một khoản vay xe đầu tiên hoặc thế chấp nhà.

Kịch bản trường hợp tồi tệ nhất

Về người đàn ông đó đã có vũ trang U. S. ngay trước ngưỡng cửa của mình: ông đã mượn tiền 29 năm trước và không trả được khoản vay. Chính phủ cuối cùng đã kiện. Theo Dịch vụ Marshals của Hoa Kỳ, nhiều lần cố gắng phục vụ ông ta với một lệnh tòa đã thất bại. Liên lạc qua điện thoại vào năm 2012, ông từ chối xuất hiện trước tòa. Một thẩm phán đã ban hành một lệnh bắt giữ cho ông năm đó, cho biết ông từ chối xuất hiện. Khi các cảnh sát viên cuối cùng gặp anh ta bên ngoài nhà, anh ta nói với CNN, anh ta "vào trong để lấy súng của tôi vì tôi không biết ai là những người này. "

Và đó là cách bạn phải đối mặt với một đội ngũ vũ trang của quân đội Hoa Kỳ, với cảnh sát địa phương như là một bản sao lưu, vì không trả một khoản vay của sinh viên là 1 500 đô la. (Đối với hồ sơ, người đàn ông nói ông nghĩ rằng ông ta đã trả tiền nợ nần, không biết về lệnh bắt và không nhớ cú điện thoại.)

Nhưng ngay cả câu chuyện đáng tiếc này cũng có một kết thúc hạnh phúc. Cuối cùng đã được đưa vào tòa án, người đàn ông này đã đồng ý thanh toán khoản tiền vay sinh viên cổ đại của mình cộng với lãi tích lũy, với mức 200 đô la một tháng. Sau 29 năm quan tâm, khoản nợ $ 1, 500 đã tăng lên khoảng $ 5, 700.

Dòng dưới cùng

Chính phủ và các ngân hàng có một lý do tuyệt vời để làm việc với những người đang gặp khó khăn trong việc trả nợ cho sinh viên . Theo công ty báo cáo tín nhiệm Experian, nợ cho vay của sinh viên đã lên tới mức cao nhất mọi thời đại, với ước tính 40 triệu người hiện đang có nợ trung bình là 29.000 USD.Bạn có thể chắc chắn các ngân hàng và chính phủ đang rất lo lắng để có được tiền như bạn về trả lại nó.

Chỉ cần đảm bảo rằng bạn cảnh báo họ ngay khi bạn nhìn thấy sự cố tiềm ẩn phía trước. Bỏ qua vấn đề sẽ chỉ làm cho nó tồi tệ hơn.

Bạn có thể quan tâm đến việc đọc Các khoản vay cho sinh viên: Trả nợ nhanh hơn và 10 mẹo để quản lý khoản nợ vay sinh viên của bạn.