Các cố vấn tài chính đang phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng tăng từ nhiều hướng trong thực tiễn của họ ngày hôm nay. Giờ đây, họ phải điều chỉnh mức phí mà họ tính phí so với phí thấp hơn nhiều của các nhà tư vấn robo, là những nền tảng có thể thực hiện nhiều công việc quản lý tiền cơ bản trên cơ sở tự động.

Một yếu tố quan trọng khác của nhiều cố vấn tài chính là quy tắc ủy thác mà Bộ Lao động giao vào đầu năm nay. Quy tắc này sẽ yêu cầu các cố vấn tiết lộ khoản bồi thường của họ cũng như bất kỳ xung đột lợi ích có thể có hiệu quả buộc một số cố vấn để giảm lệ phí của họ. Xu hướng quản lý đầu tư thụ động cũng làm cho tiền chảy ra khỏi các khoản đầu tư được quản lý tích cực và vào các quỹ chỉ số và quỹ giao dịch (ETFs). (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Cách Nói chuyện với Khách hàng .)

AD:

Tại thời điểm này, nhiều cố vấn đang nhìn thấy nhiều áp lực hơn bao giờ hết về những điểm chính của họ. Tuy nhiên, có bằng chứng cho thấy các cố vấn có thu phí vẫn còn đang phát triển mạnh trong môi trường này.

Converging Trends

Trong một bài báo InvestmentNews , Emily Sweet, một nhà phân tích cấp cao của Cerulli Associates nhận xét về những áp lực mà các cố vấn phải đối mặt ngày hôm nay dưới sự cai trị của ủy thác. "Quy tắc này có thể dẫn đến thay đổi các sản phẩm đầu tư, xe cộ hoặc các loại tài khoản cố vấn lựa chọn cho khách hàng để giảm bớt bất kỳ sự xuất hiện của xung đột lợi ích hoặc sự sơ suất của nhiệm vụ ủy thác của họ cho khách hàng. "

Tuy nhiên, cho đến nay, có vẻ như các chuyên gia tư vấn đã từ bỏ lời khuyên hoặc quản lý tiền với một khoản phí ít nhiều bị ảnh hưởng bởi xu hướng hiện nay trên thị trường tài chính.

InvestmentNews đã tiến hành nghiên cứu gần đây của 222 cố vấn tài chính và nhận thấy rằng các khoản phí do các cố vấn này đưa ra đã giữ vững và thậm chí tăng lên trong một số trường hợp. Các cố vấn đang tính phí trung bình là 1. 22% đối với các tài khoản có giá trị dưới 100.000 đô la, giảm nhẹ so với 1.25% vào năm 2014. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Cố vấn: Làm thế nào và Tại sao để Cân bằng Phí của bạn. ) Các nhà tư vấn đang tính 60 điểm cơ bản cho các tài khoản có giá trị vượt quá 25 triệu đô la, so với mức trung bình 57 điểm cơ bản vào năm 2014. Cuộc khảo sát cũng cho thấy rằng khoảng một phần tư số người được hỏi có kế hoạch thay đổi mức phí của họ vào năm 2016, giảm từ dưới một phần ba số người dự định làm như vậy vào năm 2014. Tuy nhiên, trong số những người dự định điều chỉnh cơ cấu phí vào năm 2016, gần hai phần ba số người dự định tăng lệ phí, giảm từ gần ba phần tư vào năm 2014.

Nhiều cố vấn không ngạc nhiên khi thấy phí đang được tính ở mức hiện tại. Tim Holsworth, chủ tịch của AHP Financial Services, nói với

InvestmentNews

, "Chúng tôi dường như không nhận được bất kỳ khoản thanh toán nào về phí trong các tài khoản bán lẻ của chúng tôi và trong kế hoạch hưu trí của chúng tôi, áp lực về lệ phí thường liên quan đến mức phí sản phẩm.Lệ phí không phải là lý do mà khách hàng bán lẻ rời đi; ít nhất không phải cho chúng tôi. Tôi nghĩ rằng mọi người bỏ đi vì những gì họ nghĩ rằng hiệu suất nên được, hoặc có thể bởi vì họ không thích dịch vụ. "Holsworth tính phí cho khách hàng của mình 1% trên tất cả số dư tài khoản lên tới 1 triệu đô la, và sau đó phí của ông giảm xuống còn 75 điểm cơ bản. Lệ phí của anh ta cho các tài khoản hưu trí là 25 điểm cơ bản, mặc dù anh ta sẵn sàng để giảm này theo yêu cầu của uỷ thác kế hoạch. Một số chuyên gia cho rằng các cố vấn đã có thể đứng vững về giá cả của họ vì họ hiện đang sử dụng các công cụ rẻ hơn như ETFs để quản lý danh mục đầu tư, điều này đã giúp thậm chí ra khỏi cơ cấu giá cả. Nhưng ngay cả những người cố vấn có thu phí một phần lệ phí dưới sự quản lý có thể cảm thấy chần chừ ở một số điểm, chẳng hạn như khi một thị trường gấu đi kèm. Thời gian sẽ cho biết tương lai của thị trường tài chính ảnh hưởng đến doanh thu mà các cố vấn tạo ra trong các hoạt động kinh doanh của họ. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: 4 Lời khuyên để được trả trước về Phí với Khách hàng

.)