Những người giàu kiếm được nhiều tiền hơn, giàu có hơn, và thường phải trả nhiều thuế. Một sự tăng trưởng của sự giàu có rất lớn là một mong muốn giữ càng nhiều tiền khó kiếm được càng tốt.

Bảo hiểm nhân thọ là cách phổ biến cho những người giàu có để tối đa hóa lợi nhuận sau thuế của họ và có nhiều tiền hơn để chuyển cho người thừa kế. Đây là cách thức và lý do tại sao bảo hiểm giúp. (Để đọc có liên quan, xem: Bảo hiểm Sức khoẻ Con người so với Bảo hiểm Sức khoẻ: Mua nào. )

Các luật thuế đánh thuế bảo hiểm

Luật thuế cho phép bảo hiểm nhân thọ và lợi ích về thuế và cho phép người giàu có cách để bảo vệ tài sản.

Tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ không phải trả thuế cho người thụ hưởng. Những người giàu có không muốn cái chết của họ là những cuộc mưu tính tài chính cho những người thừa kế, do đó lợi ích tử vong là một thành phần lớn trong bất kỳ chiến lược bảo hiểm nhân thọ nào. Nhưng có nhiều lợi thế hơn đối với bảo hiểm nhân thọ.

AD:

Nếu chủ sở hữu chính sách có bất động sản trị giá dưới 5 đô la. 45 triệu cho một cá nhân và 10 đô la. 9 triệu cho một cặp vợ chồng, bất động sản được miễn thuế bất động sản liên bang. Thế còn những người có tài sản có giá trị hơn 10 đô la thì sao? 9 triệu? Số tiền thu được từ chính sách bảo hiểm nhân thọ lớn có thể được người thừa kế sử dụng để thanh toán hóa đơn thuế cho những người giàu có có tài sản vượt quá ngưỡng miễn thuế cho bất động sản.

AD:

Phí bảo hiểm, cũng sẽ không phải chịu thuế bất động sản. Ví dụ, nếu một cá nhân giàu có chi 500.000 đô la Mỹ cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ trị giá 2 triệu đô la, khoản phí bảo hiểm ban đầu này sẽ được chuyển ra khỏi khu đất và sẽ không bị đánh thuế. Để xem phí bảo hiểm theo cách khác, giá trị sau thuế là 500.000 đô la là 300.000 đô la, do đó 200.000 đô la Mỹ (500.000 đô la Mỹ phí bảo hiểm - 300.000 đô la Mỹ), gia đình nhận được bảo lãnh 2 triệu đô la Mỹ thanh toán bảo hiểm nhân thọ. Đó là sự trở lại được đảm bảo về khoản thanh toán phí bảo hiểm. (999) Nếu chủ doanh nghiệp đồng sở hữu một doanh nghiệp, bảo hiểm nhân thọ có thể tài trợ cho một hợp đồng mua / bán / bán thỏa thuận trong trường hợp cái chết đột ngột của một chủ sở hữu. Một doanh nghiệp gia đình sẽ được hưởng lợi từ một chính sách bảo hiểm con người quan trọng. Đây là bảo hiểm về người chính trong một doanh nghiệp nhỏ, thường là chủ sở hữu, người sáng lập hoặc nhân viên chủ chốt. Chính sách này bảo vệ công ty khỏi phải tuân theo trong trường hợp nhân viên chính chuyển lên trước khi có sự thay thế.

Một lợi ích bổ sung cho các loại hình bảo hiểm này là phí bảo hiểm thường được khấu trừ như là một khoản chi phí kinh doanh. Bảo hiểm nhân thọ như một tài sản Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là trợ cấp tử tuất. Tùy theo loại bảo hiểm, nó có thể có một khoản tiền hoặc giá trị nội tại. Vì vậy, khi bảo hiểm không còn cần thiết, nó có thể được bán như là một giải quyết cuộc sống.

Bảo hiểm toàn bộ cuộc sống, có cấu trúc hợp lý, có thể cung cấp cổ tức miễn thuế. Mặc dù không đảm bảo, nhiều công ty bảo hiểm đã được khoảng cho đến một thế kỷ. Giá trị tiền mặt trong chính sách cũng được xây dựng và có thể được sử dụng như một ngân hàng tư nhân của riêng bạn cho nhiều hoạt động sản xuất thu nhập.

Cuối cùng, với toàn bộ bảo hiểm nhân thọ, lợi ích tử vong của bạn được đảm bảo bất kể sức khoẻ của bạn trong tương lai. Đây là bảo đảm quan trọng lâu dài đối với gia đình và người thừa kế của chủ sở hữu chính sách. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Tìm hiểu nguyên tắc cơ bản của hợp đồng bảo hiểm nâng cao

)

Các chiến lược bảo hiểm nhân thọ

Có rất nhiều lựa chọn bảo hiểm để lựa chọn; quyền lợi có thể phụ thuộc vào, ví dụ, cách quỹ hưu trí hiện tại của bạn bị đánh thuế. Xem xét những ví dụ sau:

1. Kế hoạch Hưu Trí 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) Chiến lược Bảo hiểm Nhân thọ Các quỹ kế hoạch nghỉ hưu của các cá nhân giàu có được đánh thuế hai lần - đầu tiên là thu nhập và tiếp theo, có thuế bất động sản. James có $ 900,000 trong IRA của mình. Để tránh mất một phần lớn IRA của mình cho chú Sam sau khi chết, James mua một chính sách bảo hiểm thứ hai với số tiền 900.000 đô la Mỹ. Khi James qua đời, vợ ông nhận được khoản lợi nhuận miễn thuế 3 triệu đô la. 2. Kevin đã có chính sách bảo hiểm nhân thọ 10 năm tuổi trị giá 850.000 đô la Mỹ với mức tử vong là 1 đô la Mỹ. 53 triệu đồng. Cố vấn của ông đề nghị ông làm một cuộc trao đổi chính sách bảo hiểm miễn thuế. Chính sách mới có lợi ích tử vong tăng lên là 3 đô la. 48 triệu và không có tiền túi.

3. Kế Hoạch 2 Năm Suốt Khoảng 999 tuổi Sarah mua một khoản tiền hàng năm liền với khoản 1 triệu đô la, trả $ 43,843 mỗi năm cho đến khi Sarah và chồng Sean còn sống. Tiếp theo, Sarah sử dụng khoản thanh toán hàng năm là $ 43,843 để kiếm tiền $ 5. 68 triệu chính sách lần thứ hai. Về bản chất, Sarah đã chuyển đổi $ 600, 000, giá trị sau thuế của 1 triệu đô la đầu tiên, thành 5 đô la. 68 triệu đồng. Cuối cùng, cả hai lợi ích annuity và chết được đảm bảo.

Đường dưới

Một nhà tư vấn tài chính rất quan trọng khi nghiên cứu chiến lược bảo hiểm thông minh cho khách hàng giàu có. Những người này có một vấn đề đáng khen ngợi - quản lý, bảo tồn và phát triển của cải. Bảo hiểm nhân thọ có cấu trúc hợp lý có thể giúp họ với tất cả các mục tiêu này. (Để đọc có liên quan, xem:

Ai là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ?

)