Đôi khi có quá nhiều tháng khi kết thúc số tiền. Khi một chi phí đi lên mà phải được thanh toán, và tiền mặt chỉ là không có, bạn có một vài lựa chọn. Có lẽ cách phổ biến nhất để sử dụng tiền vay để đáp ứng một nghĩa vụ là vuốt thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn không thể có được thẻ tín dụng hoặc không muốn sử dụng thẻ tín dụng, bạn vẫn có thể có các lựa chọn khác.

Một cách để mượn tiền trong một pinch là để đưa ra một khoản vay payday. Những người cho vay trả tiền tạm ứng tiền của khách hàng của họ trong dự đoán của một khoản tiền lương sắp tới. Nói rằng xe của bạn bị hỏng và hóa đơn sửa chữa là $ 400, nhưng bạn không thể trả nó. Tuy nhiên, bạn được trả một tuần từ ngày hôm nay. Sau khi người cho vay trả trước xác nhận công việc của bạn và bạn có một trương mục chi phiếu đang hoạt động, bạn sẽ viết cho người cho vay một tờ séc postdated với giá 450 đô la, bao gồm 400 đô la mà bạn cần cộng thêm khoản phí tài chính 50 đô la. Bạn nhận được 400 đô la và có 14 ngày để thanh toán và khoản phí tài chính cho người cho vay. Nếu bạn không trả, người cho vay cố gắng thanh toán séc postdated. Nếu khoản tiền này trả lại, lệ phí và lãi suất lớn sẽ bắt đầu tích lũy.

Vì nhiều lý do, thẻ tín dụng thích hợp hơn cho các khoản vay trả trước. Chúng dễ sử dụng hơn, lãi suất và phí thấp hơn và bạn không phải tương tác với các nhân vật có vấn đề để sử dụng chúng.

Dễ sử dụng

Đến năm 2015, đại đa số các thương gia và nhà bán lẻ chấp nhận thẻ tín dụng. Ngay cả các doanh nghiệp di động cũng có thể xử lý thẻ tín dụng sử dụng các ứng dụng điện thoại thông minh. Có rất ít điều bạn cần mua mà không thể trả bằng thẻ tín dụng.

Hơn nữa, một thẻ tín dụng cung cấp một dòng tín dụng quay vòng. Không cần phải xin một khoản vay mới mỗi khi bạn cần vay tiền. Giả sử hạn mức tín dụng của bạn là 3 000 đô la. Miễn là bạn giữ số dư dưới số tiền này, bạn có thể mượn theo hạn mức tín dụng của bạn thường xuyên như bạn muốn.

Thẻ tín dụng, không giống như các khoản vay trực tiếp, cho phép bạn vay một khoản tiền lớn và không phải trả lại ngay, hoặc thậm chí vào cuối tháng. Thay vào đó, bạn có thể cân bằng số dư thẻ tín dụng với số tiền thanh toán tối thiểu. Ví dụ: với số tiền là 1 000 đô la, khoản thanh toán tối thiểu của bạn có thể thấp tới 30 đô la một tháng. Lãi suất tích lũy nhanh chóng khi bạn chỉ thanh toán tối thiểu, nhưng tùy chọn này cho phép bạn linh hoạt khi luồng tiền mặt chặt chẽ.

Các khoản tín dụng hiếm khi được đánh giá cao vì có lãi suất thấp, nhưng so với các khoản vay ngắn hạn, chúng là một món hời thật sự. Hầu hết các thẻ tín dụng có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APRs), chiếm tỷ lệ phần trăm của tổng chi phí đi vay trong một năm, từ 12 đến 24%. Một số yếu tố, quan trọng nhất là lịch sử tín dụng của bạn, xác định tỷ lệ của bạn nằm trong phạm vi đó.

Các khoản vay ngắn hạn, ngược lại, mang theo APRs trung bình hơn 400%, và trong một số trường hợp, đạt tới 5.000%. Ví dụ về khoản vay qua đêm ở trên, trong đó một người vay mượn $ 400 và nợ $ 450 sau 14 ngày, đại diện cho APR 325% ngay cả khi người đó trả đúng thời hạn và không phải trả lệ phí bổ sung.

Không tương tác với các nhân vật đáng ngờ

Trong khi một số nhà cho vay thanh toán cho phép các giao dịch được tiến hành trực tuyến hoàn toàn, nhiều người trong số họ vẫn yêu cầu bạn truy cập vào một vị trí thực tế. Những doanh nghiệp này không nằm ở những nơi tốt nhất của thành phố, và vì một lý do đơn giản: họ săn mồi cho người nghèo và tuyệt vọng về mặt tài chính.

Bên cho vay trả tiền cũng được biết đến vì đang bị râm. Ngành công nghiệp này nổi tiếng với các chiến thuật thu thập dữ liệu hung hăng và đôi khi đe doạ khi người vay nhận được khoản thanh toán. Để công bằng, người thu gom thẻ tín dụng không có danh tiếng là thiên thần, nhưng người cho vay trả tiền được xem là thật khủng khiếp. Không một phần nào của quá trình vay tiền dễ dàng, dễ chịu hoặc rẻ tiền. Thẻ tín dụng, trong khi không phải không có sai sót của họ, làm cho vay tiền một cách đơn giản và, so với thay thế, không tốn kém.