Giữ tiền của bạn dưới nệm có thể không phải là nơi an toàn nhất hoặc có lợi nhuận nhất cho vốn của bạn, ngay cả khi lãi suất đang ở trong vùng phủ định (vì hiện nay ở một số quốc gia). Nhưng những gì sau đó là giải pháp tốt nhất cho tiền của bạn khi bạn muốn giữ nó an toàn nhưng cũng thấy nó phát triển? Kho bạc ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn, hoặc một tài khoản CD hoặc tài khoản tiền tệ trên bậc thang trong một ngân hàng có tính ổn định cao?

(Bankrate cho thấy rằng tài khoản tiết kiệm và tiết kiệm năng suất cao nhất đang dao động quanh mức 0. 48% ), tiền của bạn sẽ an toàn, vì nó là FDIC được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la Mỹ, và bạn có thể dễ dàng truy cập vào nó trong trường hợp bạn cần. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tiền của bạn phát triển an toàn, kho bạc, đĩa CD và thị trường tiền tệ là tất cả các lựa chọn tốt hơn. Đó là, họ là những khoản đầu tư rất an toàn sẽ thu hút được sự quan tâm của bạn. Theo Bankrate, APY tốt nhất cho một thị trường tiền tệ là khoảng 1,11% ($ 1, 500 để mở); đối với đĩa CD 1 năm, APYs tốt nhất trên toàn quốc sẽ nằm ở khoảng 1.25% (mức tiền gửi tối thiểu từ 500 đô la đến 2 đô la Mỹ).

AD:

Tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân của bạn, có một vài yếu tố cần lưu ý khi xem xét đầu tư tiền của bạn. Bạn có muốn đầu tư ngắn hạn hay dài hạn (các lựa chọn dài hạn có xu hướng mang lại lợi nhuận tốt hơn)? Bạn có cần phải dễ dàng tiếp cận các khoản tiền của mình (khóa lại tiền của bạn có xu hướng trả tiền hơn không)? (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Khái niệm cơ bản về Lập kế hoạch tài chính trong 5 bước. ) Nguy cơ Đầu tư an toàn

Nina O'Neal, cố vấn đầu tư của Archer Investment Management ở Raleigh, N. C, cho biết: "Tôi không nói rằng bất kỳ một khoản đầu tư nào cũng nhất thiết là đầu tư" an toàn nhất ". Mỗi khoản đầu tư đều có rủi ro. "Mặc dù Kho bạc, Đĩa CD và thị trường tiền tệ đều được xem là đầu tư rất an toàn, nhưng có những rủi ro liên quan đến họ như lãi suất thấp, lạm phát hay rủi ro thanh khoản.

Đầu tư vào Kho bạc Hoa Kỳ được coi là một trong những lựa chọn an toàn nhất do Chính phủ Hoa Kỳ ủng hộ và do đó các nhà đầu tư sẽ không bị nguy cơ mất vốn. "Kho bạc là chứng khoán của chính phủ thường được coi là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất bởi vì chúng được hậu thuẫn bởi đất nước", O'Neal nói. Trên thực tế, Kho bạc Hoa Kỳ được coi là khá rủi ro. Patricia Sperduto, cố vấn tài chính tại Meyer Capital Group, tại Marlton, N. J., cho biết: "Xếp hạng tín nhiệm Kinh tế Thương mại (TE Rating) đánh giá mức độ tin cậy của một quốc gia giữa 100 (rủi ro) và 0 (có khả năng vỡ nợ). Hoa Kỳ hiện nay là 97 trong số 100. "

Tuy nhiên, vấn đề với U.Kho bạc S. là họ cung cấp lãi suất rất thấp. Vào ngày 23 tháng 8 năm 2016, tỷ lệ Kho bạc 1 năm là 0,8%, kỳ phiếu 10 năm là 1,55%, và trái phiếu 30 năm sẽ mang lại 2,24%.

"Bởi vì chúng được xem là đầu tư rất an toàn nên chúng thường cho năng suất rất thấp. Ngoài ra, giá trị gia tăng của họ khi lãi suất giảm, vì vậy tốt nhất nên mua chúng trong một môi trường khi lãi suất đang giảm. "Điều ngược lại là đúng trong một môi trường lãi suất tăng", O'Neal nói. Các tài khoản CD và tài khoản thị trường tiền tệ (MMA), cả hai đều do các ngân hàng thương mại phát hành, cũng được xem là rất an toàn vì chúng FDIC bảo hiểm lên đến 250.000 đô la Mỹ. Hãy nhớ rằng MMA khác với quỹ thị trường tiền tệ (MMF), một loại quỹ tương hỗ, không được bảo hiểm. Nếu bạn đang tìm kiếm thanh khoản cao và kỳ hạn ngắn hạn, thì một tài khoản thị trường tiền tệ phù hợp nhất cho bạn. Mặc dù MMA cung cấp tính linh hoạt so với các loại tài khoản khác, chẳng hạn như dễ dàng truy cập vào các khoản tiền của bạn và (hạn chế) các giao dịch kiểm tra, chúng yêu cầu số tiền đặt cọc và số dư tối thiểu, do đó hãy kiểm tra với ngân hàng của bạn về những chi tiết cụ thể đó.

Các lựa chọn dài hạn

CD là một lựa chọn tốt cho đầu tư dài hạn. Các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp CD đòi hỏi thời gian đáo hạn tối thiểu từ 6 tháng đến một năm hoặc năm năm. Trong khi CD có mức lãi suất tốt hơn MMA, họ không cung cấp bất kỳ khoản thanh toán nào. Trong trường hợp đĩa CD, thường có mức phạt cao nếu tiền bị thu hồi trước khi quỹ đến hạn. "Những năm gần đây với lãi suất thấp, kho bạc, đĩa CD và tài khoản thị trường tiền tệ đã mang lại mức giá rất thấp", bà nói "Khi quỹ không tăng trưởng nhanh như tỷ lệ lạm phát, nhà đầu tư sẽ phải chịu rủi ro về lạm phát vì quỹ này sẽ mất sức mua trong tương lai. " Đến tháng 7, tỷ lệ lạm phát ở Mỹ là 0,8%. Một lựa chọn khác để xem xét là ETFs trái phiếu chính phủ, có tính thanh khoản hàng ngày, mặc dù có nguy cơ rủi ro lãi suất. Khi lãi suất chắc chắn sẽ tăng lên, giá của trái phiếu trong đợt nắm giữ trái phiếu chính phủ ETF sẽ giảm.

Như bao giờ hết, với tất cả những lựa chọn này, tốt nhất là trước hết hãy suy nghĩ về nhu cầu của bạn - bao gồm cả việc tiếp cận các quỹ và khả năng chịu đựng rủi ro - trước khi quyết định thị trường, hoặc nệm, để giữ tiền mặt của bạn. (Xem thêm:

5 Trái phiếu Chính phủ ETFs Phổ biến trong năm 2016

.)