a:

Các kế hoạch quản lý nợ, còn được gọi là các chương trình tư vấn tín dụng, có thể là một lựa chọn cứu trợ nợ tuyệt vời nếu bạn cần giúp đỡ về ngân sách và trả nợ vay của bạn một cách hiệu quả hơn. Có nhiều loại kế hoạch quản lý nợ khác nhau, và không phải tất cả đều là tự nguyện; nếu bạn đã đệ đơn xin phá sản theo Chương 13, bạn phải đăng ký một kế hoạch quản lý nợ. Nhiều dịch vụ tư vấn tín dụng thực sự được sắp xếp bởi các bên thứ ba, chẳng hạn như các tổ chức từ thiện hoặc các cơ quan dịch vụ công.

AD:

Tư vấn nợ là một ngành công nghiệp khá không kiểm soát, dẫn đến thiếu sự thống nhất giữa các nhà cung cấp kế hoạch quản lý nợ. Khi bạn đang tìm kiếm các chương trình khác nhau, hãy bắt đầu với Tổ chức Tín dụng Quốc gia. Tổ chức này yêu cầu các chương trình thành viên đồng ý với các tiêu chuẩn chất lượng, bao gồm công nhận, tuyển dụng tư vấn viên có chứng nhận, có kiểm toán định kỳ và cung cấp các khiếu nại cho người tiêu dùng khi họ phát sinh.

Một cơ quan cố vấn tín dụng tiêu chuẩn cung cấp kế hoạch quản lý nợ cung cấp tư vấn miễn phí để đánh giá tình trạng nợ hiện tại của bạn, tiếp theo là một đề xuất bao gồm thanh toán hàng tháng cho các dịch vụ của cơ quan. Các đề xuất chuẩn bao gồm từ ba đến năm năm. Cơ quan này giả định các khoản nợ của bạn, tạo ngân sách cho bạn, đàm phán với chủ nợ của bạn và ngăn cấm bạn phát sinh nợ mới trong khi tham gia vào chương trình.

Bạn thậm chí có thể có một kế hoạch quản lý nợ để giảm chi phí lãi suất hàng tháng, loại bỏ các khoản phí trễ hạn và giải quyết các khoản nợ ít hơn số dư, trong số các khoản phúc lợi khác. Các chủ nợ sẵn sàng làm điều này, bởi vì kế hoạch quản lý nợ giảm rủi ro hoàn trả vốn có liên quan đến việc cấp tín dụng, đặc biệt nếu không có đảm bảo.

Thậm chí nếu bạn ghi danh vào một kế hoạch quản lý nợ nhằm thương lượng các điều khoản vay mượn thuận lợi hơn với các chủ nợ, bạn sẽ không nhận thấy những quyền lợi đó ngay lập tức. Các điều khoản khác nhau, nhưng các chủ nợ thường đòi hỏi nhiều tháng thanh toán nhất quán trước khi chấp nhận thay đổi hợp đồng cho vay.

Chương 13 phá sản là một hình thức kế hoạch quản lý nợ. Theo Chương 13, các khoản nợ của bạn được sắp xếp lại và các chủ nợ được trả lại theo thứ tự và số tiền được tòa án cho là phù hợp, chủ yếu dựa vào khả năng thanh toán trong vòng 36 đến 60 tháng. Bất kỳ khoản nợ nào còn lại khi kết thúc phá sản đều được thải ra hoặc xác nhận lại. Tuy nhiên, nhược điểm lớn nhất đối với kế hoạch quản lý nợ này là điểm tín dụng của bạn có thể sẽ đạt được một thành công đáng kể.

Một số kế hoạch quản lý nợ được cung cấp bởi các chủ nợ cá nhân, và chúng có thể cụ thể đối với khoản nợ mà bạn nợ họ.Đây thường không giống như kế hoạch quản lý nợ cung cấp thông qua các cơ quan tư vấn tín dụng, mặc dù người cho vay có thể cung cấp cho họ tiêu đề đó.

Trước khi đăng ký bất kỳ kế hoạch quản lý nợ nào, hãy xem xét các khoản phí liên quan đến kế hoạch, kỹ năng của nhân viên tư vấn hoặc cơ quan, tác động có thể đối với báo cáo tín dụng và số điểm của bạn, và thời gian trả nợ sẽ kéo dài bao lâu.